BAWAG Auslandsüberweisung: Kosten und Dauer

In einer zunehmend globalisierten Welt sind sichere internationale Geldtransfers von entscheidender Bedeutung. Die BAWAG, eine der führenden österreichischen Banken, hat sich als vertrauenswürdiger Partner für KundInnen in Österreich etabliert und bietet eine Reihe von Dienstleistungen an, darunter auch Auslandsüberweisungen.

Wenn auch du Geld mit der BAWAG ins Ausland senden möchtest, erklärt dir Wise in diesem Artikel alles, was du zum Thema wissen musst: Wie hoch sind die Gebühren für eine Auslandsüberweisung mit der BAWAG? Wie lange dauert sie? Und wie kannst du im BAWAG eBanking eine Auslandsüberweisung in Auftrag geben?

Kosten einer Auslandsüberweisung bei der BAWAG

Beispiel: 1.000 EUR online in die USA überweisen (beleglos, getätigt in USD, Entgeltoption OUR, Stand 16.05.2023).

Anbieter	Gebühren	Wechselkurs	Kosten insgesamt
BAWAG¹	20 EUR	Von BAWAG festgelegter Wechselkurs (mit Aufschlag)	20 EUR + Wechselkursaufschlag
Wise	6,07 EUR(Preiswert Überweisung)	Der echte Devisenmittelkurs	6,07 EUR

Der Wise Überweisungsrechner ermöglicht es dir, den genauen Betrag deiner Überweisung einfach zu berechnen. Dadurch behältst du immer den Überblick über die anfallenden Kosten. Mit Wise erhältst du den offiziellen Wechselkurs für deine Auslandsüberweisung, ohne zusätzliche Gebühren oder versteckte Aufschläge.

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Egal, ob du eine Privatperson bist, die Geld an Freunde oder Familie im Ausland senden möchte, oder ein Unternehmen, das Zahlungen an internationale Lieferanten leisten muss: In der heutigen Zeit sind Auslandsüberweisungen an der Tagesordnung.

Wenn du Kunde oder Kundin der BAWAG bist, wird dir dieser Leitfaden dabei helfen, die Konditionen und Kosten für deine Auslandsüberweisungen mit der BAWAG zu verstehen. Zunächst sollten wir uns allerdings ansehen, was man überhaupt unter einer Auslandsüberweisung versteht.

Wenn wir in diesem Artikel von Auslandsüberweisungen sprechen, beziehen wir uns auf einen Geldtransfer in ein Land außerhalb von Österreich, aber auch außerhalb des SEPA-Raums. Es handelt sich also um eine Überweisung über internationale, außereuropäische Grenzen hinweg, bei der verschiedene Währungen und möglicherweise auch unterschiedliche Bankensysteme involviert sind.

Im Gegensatz dazu steht die SEPA-Überweisung (Single Euro Payments Area), die auf Zahlungen innerhalb des SEPA-Raums beschränkt ist. Dieses Gebiet umfasst 36 europäische Länder, darunter alle Mitgliedsstaaten der Europäischen Union sowie Island, Liechtenstein, Norwegen, die Schweiz, Monaco und San Marino.

Der Hauptunterschied zwischen Auslandsüberweisungen und SEPA-Überweisungen liegt also in der geografischen Reichweite und den Währungen, die bei den Transaktionen verwendet werden. Im Gegensatz zu SEPA-Überweisungen sind Auslandsüberweisungen deutlich teurer, können dafür aber weltweit durchgeführt werden.

Sehen wir uns doch die Kosten für eine Auslandsüberweisung bei der BAWAG an. Bei der österreichischen Bank gibt es zwei verschiedene Gebührenmodelle, die sich je nach Zielland deiner Überweisung unterscheiden.

Mit folgenden Transaktionsgebühren musst du rechnen, wenn du innerhalb Europas oder in die folgenden Länder Geld senden möchtest: Großbritannien, Australien, Hongkong, Japan, Kanada, Marokko, Neuseeland, Südafrika, Thailand, Tunesien und USA¹

Betrag / Gegenwert	Gebühren BAWAG, Option SHA	Gebühren BAWAG, Option OUR
bis EUR 12.500,--	9 EUR	20 EUR
bis EUR 50.000,--	25 EUR	50 EUR
über EUR 50.000,--	65 EUR	105 EUR

Bei einer Auslandsüberweisung mit der BAWAG in alle anderen Länder steigen die Kosten:¹

Betrag / Gegenwert	Gebühren BAWAG, Option SHA	Gebühren BAWAG, Option OUR
bis EUR 12.500,--	12 EUR	30 EUR
bis EUR 50.000,--	27 EUR	52 EUR
über EUR 50.000,--	75 EUR	130 EUR

Wer trägt die Kosten bei einer Auslandsüberweisung mit der BAWAG?

Wie du in den oben stehenden Tabellen sehen kannst, gibt es verschiedene Optionen bei der Verrechnung von Entgelten für Auslandsüberweisungen – das ist nicht nur bei der BAWAG so, sondern bei jeder Bank. Die sogenannte Entgeltoption bestimmt, wer die Spesen für die Überweisung bezahlt bzw. wie sie zwischen SenderIn und EmpfängerIn aufgeteilt werden.

Dabei kannst du zwischen folgenden Entgeltoptionen wählen:²

• Spesenfrei für EmpfängerIn (OUR): AuftraggeberIn übernimmt alle in- und ausländischen Entgelte
• Spesenteilung (SHA): AuftraggeberIn und EmpfängerIn tragen jeweils die eigenen Entgelte
• Spesenfrei für AuftraggeberIn (BEN): EmpfängerIn übernimmt alle in- und ausländischen Entgelte

Wenn du keine Entgeltoption auswählst, verwendet die BAWAG für deine Auslandsüberweisung automatisch die Spesenteilung, also die Option SHA. Für Zahlungen innerhalb des SEPA-Raums bzw. der EU/des EWR ist bei der BAWAG übrigens ausschließlich die Option SHA zulässig.²

Zusätzliche Kosten und Gebühren

Zusätzlich zu den Transkationsgebühren können für eine Auslandsüberweisung mit der BAWAG noch weitere Kosten anfallen. Das ist aber nur dann der Fall, wenn du einen Zusatzservice in Anspruch nimmst, zum Beispiel wenn das Geld schnell beim Empfänger ankommen muss und du deshalb eine Eilüberweisung in Auftrag gibst.

Folgende Zusatzservices gibt es bei der Auslandsüberweisung der BAWAG:¹

Service	Gebühr
Eilüberweisung	15 EUR
Auftrag wegen mangelnder Deckung abgelehnt	6,50 EUR
Auftrag abgelehnt wegen mangelnder Empfängerdaten	4 EUR
Nachforschungsauftrag (Zahlung liegt weniger als 6 Monate zurück)	30 EUR
Stornierung oder Änderung eines Auftrags (Zahlung liegt weniger als 6 Monate zurück)	30 EUR

Versteckte Gebühren beim Wechselkurs

Wenn du eine Auslandsüberweisung bei der BAWAG in Auftrag gibst, sind die Überweisungsgebühren jedoch nicht das einzige, worauf du achten solltest. Denn wie die meisten anderen Banken erhebt auch die BAWAG unfaire Wechselkursaufschläge, die als versteckte Gebühren die Kosten für deine Auslandsüberweisung in die Höhe treiben.

Doch was bedeutet das genau? Als Wechselkursaufschlag bezeichnet man den Unterschied zwischen dem offiziellen Wechselkurs einer Währung und dem hauseigenen Wechselkurs, den die Bank für die Umrechnung verwendet.

Dieser Aufschlag ermöglicht es der Bank, zusätzliche Gewinne zu erzielen – zu deinen Lasten. Denn der tatsächliche Wechselkurs, den du erhältst, ist meist deutlich schlechter als der offizielle Wechselkurs. Diese versteckten Kosten können insbesondere bei großen Transaktionen oder bei häufigen Auslandsüberweisungen ganz schön zu Buche schlagen.

Da die Banken sich zu ihren Wechselkursen meist bedeckt halten, empfehlen wir dir, direkt bei einem Berater der BAWAG nach möglichen Wechselkursaufschlägen zu fragen. Um versteckte Kosten zu vermeiden und sicherzustellen, dass der Empfänger den bestmöglichen Betrag erhält, kannst du alternativ auch einen spezialisierten Anbieter wie Wise nutzen, der niedrigere Gebühren und transparentere Wechselkurse bietet.

Eine günstige und transparente Alternative: Wise Auslandsüberweisungen

Seit 2011 nutzen Millionen Menschen weltweit Wise als vertrauenswürdigen Partner für ihre Auslandsüberweisungen, denn Wise bietet eine transparente, kostengünstige und faire Alternative zur Auslandsüberweisung mit der BAWAG.

Im Gegensatz zu traditionellen Banken erhebt Wise niedrige Gebühren und verwendet zur Währungsumrechnung den echten Devisenmittelkurs – ohne versteckte Aufschläge oder unerwartete Kosten.

Mit Wise kannst du einfach und unkompliziert Geld in über 50 verschiedenen Währungen senden. Ein weiterer Vorteil von Wise ist die Schnelligkeit der Transaktionen: In den meisten Fällen erfolgt die Überweisung innerhalb von Stunden oder sogar Minuten, je nach Zielland und Zahlungsmethode. So kann dein Empfänger deutlich schneller auf das Geld zugreifen, als wenn du es via Auslandsüberweisung mit der BAWAG sendest.

Doch Wise bietet dir nicht nur besonders faire Auslandsüberweisungen, sondern auch andere nützliche Funktionen wie das internationale Multi-Währungs-Konto und eine Debitkarte, mit der du überall auf der Welt bezahlen kannst.

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Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung mit der BAWAG?

So führst du eine Auslandsüberweisung im BAWAG eBanking durch:

1. Gehe auf die BAWAG eBanking Plattform und logge dich in dein Konto ein.
2. Wähle die Option "Auslandsüberweisung" oder "Internationale Überweisung" und folge den Anweisungen am Bildschirm.
3. Gib anschließend alle Informationen des Empfängers ein, einschließlich Name, IBAN/Kontonummer und BIC der Empfängerbank.
4. Wähle die Währung der Überweisung und trage den Betrag ein, den du senden möchtest.
5. Überprüfe nochmals sorgfältig alle eingegebenen Informationen, um sicherzustellen, dass alles richtig ist. Achte besonders auf die Richtigkeit der Empfängerdaten, da Fehler zu Verzögerungen oder zusätzlichen Gebühren führen können.
6. Bestätige die Überweisung, indem du deine Identität und die Zahlung verifizierst.

Fertig!

Welche Informationen werden für eine Auslandsüberweisung benötigt?

Wenn du eine Auslandsüberweisung mit der BAWAG tätigen möchtest, brauchst du dafür folgende Informationen:

• IBAN/Kontonummer des Empfängers
• den vollständigen Namen und die Adresse des Empfängers
• die vollständigen Daten der Empfängerbank (BIC/BLZ, Name und Adresse)

Bei Geldtransfers in bestimmte Länder ist es notwendig, weitere Daten anzugeben. Welche das sind, kommt allerdings ganz auf das Zielland an. Auf der Website der BAWAG findest du aber genaue Informationen über die länderspezifischen Besonderheiten.³

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der BAWAG?

Die Dauer einer Auslandsüberweisung mit der BAWAG kann von verschiedenen Faktoren abhängen, einschließlich des Ziellandes, der gewählten Überweisungsmethode und der Bearbeitungszeit der Empfängerbank. Im Allgemeinen kannst du mit dem folgenden Zeitrahmen rechnen:

• SEPA-Überweisungen: Bei Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums, also zu Ländern innerhalb der Europäischen Union sowie einigen weiteren europäischen Ländern, gelten die regulären SEPA-Abwicklungszeiten. In der Regel werden SEPA-Überweisungen innerhalb von 1-2 Geschäftstagen abgewickelt.
• Auslandsüberweisungen außerhalb des SEPA-Raums: Für Überweisungen in Länder außerhalb des SEPA-Gebiets ist die Bearbeitungszeit länger. Es kann mehrere Geschäftstage dauern, bis das Geld beim Empfänger ankommt – die genaue Dauer hängt allerdings von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der Zielwährung und des Ziellands.

In welche Länder kann Geld überwiesen werden?

Prinzipiell kannst du mit der BAWAG Auslandsüberweisungen in alle Länder der Welt senden. Beachte dabei jedoch, dass die Gebühren für deine Überweisung je nach Land und Überweisungsbetrag unterschiedlich sein können – in welche Länder die Auslandsüberweisung mit der BAWAG günstiger sind, findest du in der Gebührentabelle oben.

Fazit

Die BAWAG bietet für österreichische KundInnen eine gute Option, Geld ins Ausland zu senden – das ist allerdings nicht unbedingt günstig. Die Kosten für Auslandsüberweisungen mit der BAWAG sind je nach Überweisungsbetrag und Zielland gestaffelt. Zudem solltest du auch mögliche Wechselkursaufschläge berücksichtigen, da diese zusätzliche unerwartete Kosten verursachen und die Gebühren für deine Auslandsüberweisung so schnell in die Höhe treiben.

Die Dauer einer Auslandsüberweisung mit der BAWAG variiert und ist von mehreren Faktoren abhängig, wie dem Zielland, der gewählten Überweisungsmethode und der Bearbeitungszeit der Empfängerbank – generell kann es mehrere Geschäftstage dauern, bis das Geld beim Empfänger ankommt.

Wenn das Geld dringend gebraucht wird oder du eine kostengünstigere Variante suchst, könnte es sinnvoll sein, alternative Zahlungsdienstleister wie Wise in Betracht zu ziehen. Wise ist nicht nur besonders günstig und schnell, sondern nutzt zur Währungsumrechnung ausschließlich den offiziellen Devisenmittelkurs.

Entdecke Wise

FAQs:

Wie kann ich das Limit für meine Auslandsüberweisung ändern?

Wenn du das Limit für deine Zahlungen ändern möchtest, gehe einfach in dein BAWAG eBanking und gehe dann zum Punkt "Meine Aufträge" und klicke dann auf "Überweisungslimit". Mit Klick auf das Stift-Symbol kannst du das gewünschte Limit (Inlandsüberweisung, Finanzamtszahlung, SEPA-Überweisung oder Auslandsüberweisung) anpassen.

Kann ich einen Dauerauftrag für Auslandsüberweisungen erstellen?

Ja, das ist bei der BAWAG ganz einfach im eBanking möglich.

Quellen (zuletzt abgerufen 16.05.2023)

¹ Konditionenübersicht Auslandszahlungsverkehr für Privatkunden, BAWAG, Mai 2023

² Informationen zu Zahlungen in das Ausland, BAWAG, Mai 2023

³ Besonderheiten bei Auslandsüberweisungen abhängig vom Zielland, BAWAG, Mai 2023