DenizBank Auslandsüberweisung: Kosten und Dauer

Die DenizBank ist nicht nur in Deutschland, sondern auch in Österreich eine beliebte Bank. Das Tochterunternehmen der türkischen DenizBank eignet sich vor allem für Menschen, die häufig Geld in die Türkei senden oder von Freunden oder Familie in der Türkei empfangen möchten, da sich die Bank auf Geldtransfers in die Türkei spezialisiert hat. Doch auch Überweisungen in andere Länder sind dank der Partnerschaft mit MoneyGram kein Problem.

Doch wie günstig sind die Auslandsüberweisungen mit der DenizBank? Das sehen wir uns in diesem Artikel an.

Was kostet eine Auslandsüberweisung bei der DenizBank?

Beispiel: 1.000 EUR online in die Türkei überweisen (beleglos, getätigt in TRY, an Konto außerhalb der DenizBank, online Überweisung, Stand 26.06.2023).

Anbieter	Gebühren	Wechselkurs	Kosten insgesamt
DenizBank¹ mit Konto	0,25% + 25 EUR	Von der DenizBank festgelegter Wechselkurs (mit Aufschlag)	27,50 EUR + Wechselkursaufschlag
Wise	13,17 EUR (Preiswert Überweisung)	Der echte Devisenmittelkurs	13,17 EUR

Dank des praktischen Überweisungsrechners von Wise kannst du die Gebühren für deine Auslandsüberweisung jederzeit mühelos ermitteln. Bei Wise kannst du zudem stets sicher sein, dass du den offiziellen Wechselkurs für deine Überweisung erhältst, ohne zusätzliche Gebühren oder versteckte Aufschläge.

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Als türkische Bank mit einer starken Präsenz in der Türkei verfügt die DenizBank über umfangreiche Erfahrung und Expertise in Sachen Geldtransfers in die Türkei.² Die DenizBank bietet verschiedene Lösungen, um Überweisungen in die Türkei einfach, sicher und kostengünstig abzuwickeln.

Welche Kosten mit deiner DenizBank Auslandsüberweisung einhergehen, hängt ganz davon ab, an welche türkische Bank das Geld gehen soll. Wenn du innerhalb des Netzes der DenizBank überweist – also an ein türkisches DenizBank Konto – ist das deutlich günstiger, als wenn der Empfänger ein Konto bei einer anderen türkischen Bank hat.

So setzen sich die Kosten für die DenizBank Auslandsüberweisung in die Türkei zusammen:

DenizBank Überweisungen an türkische DenizBank Konten³

Überweisungsbetrag	Überweisung in DenizBank Filiale	Online Banking Überweisung
0,01 EUR bis 500,00 EUR	8,00 EUR	5,00 EUR
500,01 EUR bis 2.000,00 EUR	10,00 EUR	5,00 EUR
2.000,01 EUR bis 4.000,00 EUR	25,00 EUR	5,00 EUR
ab 4.000,01 EUR	0,25% + 20,00 EUR (max 250,00 EUR)	0,25% (max 250,00 EUR)

Wenn du an eine Bank außerhalb des Netzes der DenizBank überweisen möchtest, wird ein Pauschalbetrag berechnet, zu dem ein prozentualer Anteil deines Überweisungsbetrags dazukommt:

DenizBank Überweisungen an andere Banken in der Türkei³

Überweisungsbetrag	Überweisung in DenizBank Filiale	Online Banking Überweisung
Alle Beträge	0,25% + 30,00 EUR	0,25% + 25,00 EUR

Das besondere an der DenizBank ist, dass nicht nur KundInnen von den Auslandsüberweisungen in die Türkei profitieren können, sondern auch LaufkundInnen, die kein Konto bei der DenizBank besitzen – das ist dann allerdings ein wenig teurer als der Überweisungsservice in die Türkei für DenizBank KundInnen:

DenizBank Überweisungen an türkische DenizBank Konten für LaufkundInnen³

Überweisungsbetrag	Überweisung in DenizBank Filiale
0,01 EUR bis 500,00 EUR	10,00 EUR
500,01 EUR bis 2.000,00 EUR	15,00 EUR
2.000,01 EUR bis 4.000,00 EUR	30,00 EUR
ab 4.000,01 EUR	0,25% + 30,00 EUR

Auch hier gibt es einen Unterschied zwischen der Auslandsüberweisung an DenizBank Konten oder an Konten bei anderen Banken:

DenizBank Überweisungen an andere Banken in der Türkei für LaufkundInnen³

Überweisungsbetrag	Überweisung in DenizBank Filiale
Alle Beträge	0,25% + 35,00 EUR

Doch mit der DenizBank kannst du nicht nur Auslandsüberweisungen in türkische Lira (TRY) durchführen, sondern auch in so ziemlich jede andere Währung. Im Gegensatz zu anderen österreichischen Banken wie der Easybank, der Raiffeisenbank oder der Bank Austria führt die DenizBank Auslandsüberweisungen außerhalb der Türkei nicht selbst durch.

Für Geldtransfers in andere Länder arbeitet die DenizBank mit dem beliebten Anbieter Moneygram zusammen. Die Auslandsüberweisungen der DenizBank über Moneygram sind je nach Überweisungsbetrag gestaffelt. Für verschiedene Länder wie zum Beispiel Brasilien, Philippinen, China, Bangladesh und Thailand gibt es Sonderpreise. Auch in die meisten europäischen Länder und in die Balkanstaaten ist die Überweisung günstiger.⁴

Wer trägt die Kosten bei einer Auslandsüberweisung mit der DenizBank?

Wenn du denkst, dass du als AuftraggeberIn immer die Kosten für deine Auslandsüberweisung bezahlen musst, dann irrst du dich. Denn es gibt verschiedene Modelle, die über die Aufteilung der Kosten entscheiden.

Prinzipiell fallen für Auslandsüberweisungen nicht nur bei deiner Bank Gebühren an, sondern auch für die Gutschrift bei der Bank des Empfängers und oftmals sogar bei zwischengeschalteten Banken. Wer welche Spesen bezahlt, kommt also auf die sogenannte Entgeltoption an. Um die Kostenaufteilung bei internationalen Überweisungen anzugeben, werden folgende Abkürzungen benutzt:

• OUR (Our Cost): Bei einer Überweisung mit dem OUR-Verfahren trägt der Auftraggeber alle Kosten, die im Zusammenhang mit der Überweisung anfallen, einschließlich der Gebühren der eigenen Bank und der Empfängerbank. Der Empfänger erhält den vollen Überweisungsbetrag abzüglich aller Gebühren.
• BEN (Beneficiary Cost): Bei einer Überweisung mit dem BEN-Verfahren trägt der Empfänger alle Kosten, die im Zusammenhang mit der Überweisung anfallen, einschließlich der Gebühren der eigenen Bank und der zwischengeschalteten Banken. Der Empfänger erhält also nur den Überweisungsbetrag abzüglich aller Gebühren.
• SHA (Shared Cost): Bei einer Überweisung mit dem SHA-Verfahren teilen sich der Auftraggeber und der Empfänger die Kosten der Überweisung. Der Auftraggeber zahlt die Gebühren der eigenen Bank, während der Empfänger die Gebühren der Empfängerbank trägt.

Zusätzliche Kosten und Gebühren

Wenn du keine Option auswählst, werden die Spesen standardmäßig geteilt (SHA). Wenn du dich entscheidest, alle Kosten zu übernehmen (OUR), kommen zu den obenstehenden Überweisungsgebühren noch folgende Aufpreise hinzu:

Betrag in EUR	Gebühr
Bis EUR 10.000,00	EUR 30,00
EUR 10.000,01 - EUR 50.000,00	EUR 40,00
EUR 50.000,01 - EUR 100.000,00	EUR 60,00
Ab EUR 100.000,01	EUR 100,00
Betrag in USD	Gebühr
Sämtliche Beträge	USD 25,00
Betrag in GBP	Gebühr
Sämtliche Beträge	GBP 25,00

Versteckte Gebühren beim Wechselkurs

Die bereits erwähnten Überweisungsgebühren sind jedoch nicht die einzigen Kosten, die bei einer Auslandsüberweisung mit der DenizBank auf dich zukommen. Egal ob du nur Geld in die Türkei überweisen möchtest oder einen internationalen Geldtransfer mit dem Partner Moneygram durchführst, in jedem Fall gibt es einen versteckten Kostenpunkt: Die Wechselkursaufschläge.

Wenn du noch nie von Wechselkursaufschlägen gehört hast, bist du nicht alleine. Denn die meisten ÖsterreicherInnen bedenken diese versteckten Kosten nicht, wenn sie Geld ins Ausland senden oder im Urlaub mit Bankomatkarte bezahlen oder Geld abheben.

Doch was genau sind Wechselkursaufschläge? Dabei handelt es sich um zusätzliche Kosten oder Gebühren, die von Finanzinstituten wie Banken oder Wechselstuben auf den Wechselkurs angewendet werden. Sie stellen also den Unterschied zwischen dem offiziellen Devisenmittelkurs und dem von der Bank angebotenen Kurs dar.

Für die Bank sind Wechselkursaufschläge sozusagen eine zusätzliche Einnahmequelle. Für die KundInnen können sie allerdings erheblichen Einfluss auf den Betrag haben, den dein Empfänger erhält und somit die Kosten deiner Auslandsüberweisung in die Höhe treiben. Bevor du mit der Denizbank oder mit ihrem Partner Moneygram Geld ins Ausland sendest, solltest du dich also in jedem Fall über den aktuellen Devisenkurs des Anbieters informieren.

Eine günstige und transparente Alternative: Wise Auslandsüberweisungen

Gerade, wenn du noch kein Konto bei der DenizBank hast, sind die Kosten für eine Auslandsüberweisung nicht gerade niedrig. Und durch die versteckten Wechselkursaufschläge wird dein Geldtransfer schnell teurer als erwartet.

Doch es gibt auch günstigere Alternativen, wie zum Beispiel Wise. Wise bietet seinen KundInnen auf der ganzen Welt bereits seit 2011 die Möglichkeit, günstig, schnell und sicher Geld ins Ausland zu senden. Millionen von Menschen verlassen sich aus folgenden Gründen auf Wise:

• Transparente Gebühren: Wise berechnet niedrige und transparente Gebühren für Auslandsüberweisungen. Die Gebühren werden klar angezeigt, sodass du genau weißt, wie viel deine Überweisung kosten wird.
• Echter Wechselkurs: Wise verwendet den echten Devisenmittelkurs für deine Überweisungen. Dadurch erhältst du einen fairen und transparenten Wechselkurs ohne versteckte Aufschläge.
• Schnelle Überweisungen: Wise Auslandsüberweisungen kommen in vielen Ländern innerhalb von wenigen Minuten an. Somit kannst du Geld in kürzester Zeit senden und empfangen, ohne lange Wartezeiten.
• Hohe Sicherheit: Wise verwendet fortschrittliche Sicherheitstechnologien, um deine Daten und Transaktionen zu schützen. Die Plattform ist lizenziert und reguliert, sodass du dich auf die Sicherheit deiner Überweisungen verlassen kannst.

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Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung mit der DenizBank?

Ganz einfach: Am günstigsten ist die DenizBank Auslandsüberweisung, wenn du sie im Online Banking in Auftrag gibst. Gehe dafür einfach auf den Reiter “Auslandsüberweisung” und folge den Anweisungen am Bildschirm.

Ein andere Möglichkeit ist, in eine Filiale der DenizBank zu kommen. Auch wenn du kein Konto bei der DenizBank hast, aber dennoch Geld in die Türkei senden willst, kannst du das einfach und unkompliziert in einer Filiale tun.

Welche Informationen werden für eine Auslandsüberweisung benötigt?

Wenn du eine DenizBank Auslandsüberweisung außerhalb des SEPA-Raums in Auftrag geben möchtest, benötigst du dafür folgende Daten:

• Vollständiger Name des Empfängers
• IBAN bzw. Kontonummer des Empfängers
• BIC der Empfängerbank
• Währung
• Betrag
• Entgeltoption

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der DenizBank?

Wenn du Geld mit der DenizBank in die Türkei senden möchtest, spielt die Schnelligkeit der Überweisung vielleicht eine große Rolle für dich. Wie lange es dauert, bis dein Geld beim Empfänger ankommt, dazu hält sich die DenizBank allerdings bedeckt – laut eigenen Angaben werden die Geldtransfers “baldmöglichst” bewirkt.

Erfahrungsgemäß kann das bis zu einer Woche dauern – wenn du allerdings von der DenizBank Geld an ein anderes DenizBank Konto schickst, geht es mit großer Wahrscheinlichkeit schneller.

In welche Länder kann Geld überwiesen werden?

Spezialisiert hat sich die DenizBank auf Auslandsüberweisungen in die Türkei. Das bedeutet aber nicht, dass du nicht auch in andere Länder Geld überweisen kannst – ganz im Gegenteil!

Da die DenizBank für Auslandsüberweisungen mit dem Partner Moneygram zusammenarbeitet, kannst du an alle 327.000 Standorte des Moneygram Netzwerks überweisen. Mit 198 Ländern und Regionen deckt Moneygram sozusagen die ganze Welt ab.⁴

Fazit

Wenn du Kunde oder Kundin der DenizBank bist und Geld an ein DenizBank Konto in der Türkei senden möchtest, sind die Preise der Bank unschlagbar – vor allem, wenn du deine Auslandsüberweisung online durchführst.

Für Überweisungen an andere türkische Banken oder für Nicht-KundInnen ist die DenizBank jedoch nicht unbedingt die günstigste Variante. Auch für Geldtransfers außerhalb der Türkei gibt es bessere Anbieter, die geringere Gebühren verlangen und keine teuren Wechselkursaufschläge berechnen. Hier empfiehlt es sich also, andere Anbieter wie Wise und Co. zu vergleichen, um die für dich beste Option zu finden.

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Quellen (zuletzt abgerufen am 26.06.2023):

¹ Aktueller Preisaushang, DenizBank, Juni 2023

² Türkei Überweisungsservice, DenizBank, Juni 2023

³ Gebührentabelle für Überweisungen in die Türkei, DenizBank, Juni 2023

⁴ Preise für internationale Geldtransfers mit Moneygram, DenizBank, Juni 2023