Bank Austria Auslandsüberweisung: Kosten und Dauer

In einer globalisierten Welt kommt es häufig vor, dass du Geld ins Ausland senden musst – doch was ist die beste Variante für deine Auslandsüberweisung? Wenn du bei deiner Auslandsüberweisung bares Geld sparen möchtest, ist es wichtig, verschiedene Alternativen zu vergleichen, um die beste Lösung für deine Bedürfnisse zu finden.

In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf die Gebühren der Bank Austria, um zu sehen, ob es sich lohnt, deine Auslandsüberweisung bei der österreichischen Bank in Auftrag zu geben oder doch lieber eine günstige Alternative wie Wise zu nutzen.

Kosten einer Auslandsüberweisung bei der Bank Austria

Beispiel: 1.000 EUR online in die USA überweisen (beleglos, getätigt in USD, Stand 31.05.2023).

Anbieter	Gebühren	Wechselkurs	Kosten insgesamt
Bank Austria¹	16 EUR + 8 EUR für Zahlung in USD	Von der Bank Austria festgelegter Wechselkurs (mit Aufschlag)	24 EUR + Wechselkursaufschlag
Wise	6,07 EUR (Preiswert Überweisung)	Der echte Devisenmittelkurs	6,07 EUR

Mit dem Wise Überweisungsrechner kannst du die Gebühren für deine Auslandsüberweisung schon im Vorhinein sehen. Wise bietet dir im Gegensatz zu herkömmlichen Banken außerdem immer den offiziellen Wechselkurs ohne zusätzliche Gebühren oder versteckte Aufschläge – fair, transparent und günstig.

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Bei internationalen Geldtransfers ist vor allem eines wichtig: Das Geld soll schnell ankommen. Doch dabei vernachlässigen viele Bankkundinnen und -kunden die teils hohen Gebühren, die österreichische Banken dafür erheben – und die können deine Auslandsüberweisung schnell zur Kostenfalle werden lassen.

Umso wichtiger ist es, dass du dich im Vorhinein gut über die Transaktionsgebühren und sonstige anfallende Kosten informierst. Auch der Vergleich verschiedener Banken und Anbieter kann helfen, den günstigsten Preis zu finden und beim Überweisen ins Ausland bares Geld zu sparen.

Wenn du bereits Kunde oder Kundin bei der Bank Austria bist, ist es natürlich die bequemste Option, deine Auslandsüberweisung direkt bei deiner Hausbank in Auftrag zu geben. Doch wie steht es bei der Bank Austria um die Kosten?

Um die Gebühren für deine Auslandsüberweisung mit der Bank Austria herauszufinden, musst du erst mal wissen, ob es sich bei deinem Geldtransfer um eine SEPA-Zahlung oder eine “echte” Auslandsüberweisung handelt – denn letztere sind deutlich teurer.

Die Kosten für SEPA-Überweisungen hängen bei der Bank Austria von deinem Konto und dessen Konditionen ab. Als sogenannte “EU-Binnenzahlung” gelten bei der Bank Austria Überweisungen, die folgende Kriterien erfüllen:

• Währung EURO
• Angabe der Bankverbindung des Empfängers in Form einer gültigen IBAN und BIC („Bank Identifier Code“)
• Zielland liegt innerhalb der EU-Staaten und der EWR-Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen
• Ohne besondere Weisungen (wie zum Beispiel mittels Scheck, Aviso, Eilüberweisung etc.)
• Geteilte Bankspesen, ohne Änderung der Entgeltoption (dazu später mehr)

Wenn deine Überweisung diese Kriterien nicht erfüllt, zum Beispiel weil du in ein Zielland außerhalb Europas oder in eine andere Währung überweist, gelten für dich die Konditionen des Auslandszahlungsverkehrs. Bei der Bank Austria sind die Gebühren für deine Auslandsüberweisung von verschiedenen Faktoren abhängig, allen voran der Betrag deiner Überweisung. Die Bank Austria berechnet pauschale Transaktionsgebühren, die in verschiedene Stufen eingeteilt werden:

STUFE	Überweisungsbetrag in EUR oder Gegenwert ab…	Überweisungsbetrag in EUR oder Gegenwert bis…	Gebühr Bank Austria¹
1	0,00	5.000,00	16,00
2	5.000,01	10.000,00	32,00
3	10.000,01	20.000,00	54,00
4	20.000,01	30.000,00	76,00
5	30.000,01	40.000,00	98,00
6	40.000,01	50.000,00	109,00
7	50.000,01	100.000,00	220,00
8	100.000,01	1.000.000,00	440,00
9	ab 1.000.000,01	660,00

Wie du siehst, fallen bei der Bank Austria selbst für kleine Überweisungsbeträge Transaktionsgebühren an, die sich gewaschen haben. Egal wie niedrig der Betrag ist, den du ins Ausland senden möchtest, deine Überweisung kostet dich mindestens 16 EUR – und das ist noch nicht alles.

Denn möchtest du zum Beispiel Geld in die USA oder nach Kanada senden, musst du mit zusätzlichen Spesen von 8 EUR rechnen – unabhängig vom Betrag.

Wer trägt die Kosten bei einer Auslandsüberweisung mit der Bank Austria?

Wenn du noch nie eine “echte” Auslandsüberweisung in Auftrag gegeben hast, fragst du dich vielleicht, wer die Kosten für den Geldtransfer übernimmt – der Auftraggeber oder der Empfänger?

Nun, das kommt ganz darauf an. Es gibt drei verschiedene Möglichkeiten zur Aufteilung der Bankspesen:

• OUR (Auftraggeber übernimmt alle Kosten): Wenn du die Option "OUR" wählst, trägst du als Absender alle Kosten der Auslandsüberweisung, einschließlich der Gebühren deiner eigenen Bank und der Empfängerbank. Diese Option bietet dem Empfänger die größte Sicherheit, den vollständigen Betrag zu erhalten, ist jedoch für dich als Absender deutlich teurer.
• SHA (geteilte Kosten): Bei der Option "SHA" werden die Kosten der Bank Austria Auslandsüberweisung zwischen dem Absender und dem Empfänger aufgeteilt. Der Auftraggeber trägt die Gebühren seiner eigenen Bank, während der Empfänger die Gebühren der Empfängerbank übernimmt. Der überwiesene Betrag wird entsprechend reduziert, um die Kosten zu berücksichtigen. Diese Option ist eine Kompromisslösung, bei der sowohl der Absender als auch der Empfänger einen Teil der Kosten tragen.
• BEN (alle Kosten vom Empfänger): Bei der Option "BEN" werden alle Kosten der Auslandsüberweisung vom Empfänger getragen. Diese Option ist für den Auftraggeber kostengünstiger, aber der Empfänger muss alle Gebühren tragen.

Allerdings kannst du die Entgeltoption nicht immer frei wählen. Wie oben erwähnt, gilt bei der Bank Austria bei SEPA-Überweisungen innerhalb Europas ausschließlich die Spesenteilung. Auch bei “echten” Auslandsüberweisungen wird diese Option automatisch verwendet, es sei denn, du entscheidest dich beim Auftrag ausdrücklich für die Übernahme aller Bankspesen – sowohl deiner Bank als auch der Empfängerbank.

Zusätzliche Kosten und Gebühren

Neben den Transaktionsgebühren können bei der Auslandsüberweisung mit der Bank Austria noch weitere Kosten anfallen. Hier eine kleine Übersicht:

Gebühr Bank Austria¹	Betrag
Zahlungen in USD und CAD	EUR 8,00
Reklamation	EUR 41,30
Einrichtung Auslands Dauerauftrag	EUR 2,10
Änderung/Stornierung Auslands Dauerauftrag	EUR 4,60
Eilüberweisung (Dringend Spesen)	EUR 17,70
Spesen für beleghafte Beauftragung	EUR 2,40
Belegkopien	EUR 13,80

Versteckte Gebühren beim Wechselkurs

Über die Transaktionsgebühren für deine Bank Austria Auslandsüberweisung weißt du nun Bescheid. Doch es gibt einen Faktor, der deinen Geldtransfer unerwartet teuer werden lässt, gerade wenn du höhere Beträge überweist: Die Wechselkursaufschläge.

Was hat es mit diesen versteckten Gebühren beim Wechselkurs auf sich? Nun, für die Umrechnung zwischen zwei Währungen gibt es auf dem Devisenmarkt verschiedene Kurse: Einerseits den Devisenmittelkurs, andererseits den Valutenkurs.

Der Devisenmittelkurs ist ein Durchschnittskurs für eine bestimmte Währungspaarung und wird von Finanzinstitutionen wie Zentralbanken ermittelt. Er dient als Referenzkurs im Devisenhandel und wird für größere Transaktionen oder offizielle Zwecke verwendet.

Auf der anderen Seite sind Valutenkurse spezifische Wechselkurse, die von Banken oder Wechselstuben für die Umrechnung von Währungen verwendet werden – sozusagen hauseigene Wechselkurse. Diese Kurse können je nach Anbieter bzw. Bank variieren und beinhalten einen Aufschlag auf den Devisenmittelkurs. So ist es auch bei der Bank Austria.²

Die aktuellen Valutenkurse kannst du zwar auf der Website der Bank Austria einsehen, für deine Auslandsüberweisung gelten jedoch die Kurse des Folgetages.³

Eine günstige und transparente Alternative: Wise Auslandsüberweisungen

Wenn du günstig Geld ins Ausland überweisen möchtest, gibt es gute Alternativen zur Bank Austria. Eine davon ist Wise. Wise bietet seit 2011 günstige, faire und schnelle Auslandsüberweisungen – mittlerweile nutzen Millionen KundInnen auf der ganzen Welt die sicheren Geldtransfers von Wise.

Weshalb so viele Menschen Wise vertrauen ist ganz klar:

• Transparente und günstige Gebühren: Profitiere von verschiedenen Überweisungsoptionen, um noch mehr Geld zu sparen!
• Echter Wechselkurs: Wise verwendet ausschließlich den echten Devisenmittelkurs, ohne Aufschläge oder versteckte Kosten.
• Hohe Reichweite: Mit Wise kannst du in gut 50 Währungen in über 70 Länder überweisen.
• Schnelle Überweisungen: Mit Wise ist das Geld in den meisten Fällen schon in wenigen Minuten beim Empfänger – schneller geht es kaum!
• Besonders sicher: Mit einem Wise Team zur Betrugsbekämpfung und Einlagerung bei führenden Banken ist dein Geld bei Wise immer sicher.

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Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung mit der Bank Austria?

Ganz einfach! Um eine Bank Austria Auslandsüberweisung in Auftrag zu geben, musst du nicht etwa in eine Bankfiliale kommen, sondern kannst ganz bequem deine Mobile Banking App oder das 24You Internetbanking nutzen. So funktioniert’s:

1. Melde dich in deinem Bank Austria 24You Internetbanking oder Mobile Banking an.
2. Wähle links das entsprechende Girokonto, von dem du Geld überweisen möchtest, aus.
3. Gehe im Menü den Punkt "Alle Überweisarten”.
4. Klicke dann auf “Auslandsauftrag” und folge den Anweisungen am Bildschirm.
5. Gib die Daten des Empfängers, die Währung und den Überweisungsbetrag ein.
6. Überprüfe nochmals alle Daten und bestätige anschließend deine Überweisung.
7. Fertig!

Welche Informationen werden für eine Auslandsüberweisung mit der Bank Austria benötigt?

Folgende Daten benötigst du für deine Auslandsüberweisung mit der Bank Austria:

• IBAN/Kontonummer des Empfängers
• den vollständigen Namen und die Adresse des Empfängers
• die vollständigen Daten der Empfängerbank (BIC/BLZ, Name und Adresse)

Allerdings solltest du beachten, dass für Überweisungen in einige Länder weitere Angaben erforderlich sind – um sicher zu gehen, frage also am besten bei deiner Bank Austria nach.

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der Bank Austria?

SEPA-Überweisungen sind in maximal zwei Bankgeschäftstagen auf dem Konto des Empfängers. Bei Auslandsüberweisungen außerhalb Europas kommt es allerdings auch schon mal vor, dass es bis zu einer Woche dauert, bis der Empfänger auf das Geld zugreifen kann.

In welche Länder kann Geld überwiesen werden?

Laut den Valutenkursen³ kannst du mit der Bank Austria in folgende Länder bzw. Währungen überweisen:

• Australischer Dollar
• Bosnische Mark
• Britisches Pfund
• Bulgarischer Lew neu
• Chinesische Yuan Renminbi
• Dänische Krone
• Hongkong Dollar
• Indische Rupie
• Indonesische Rupie
• Israelischer Neuer Shekel
• Japanischer Yen
• Jordan Dinar
• Kanadischer Dollar
• Katar Riyal
• Kenia Schilling
• Malaysischer Ringgit
• Marokkan Dirham
• Mauritius Rupie
• Mexikanischer Peso
• Neuseeland Dollar
• Norwegische Krone
• Philippinischer Peso
• Polnischer Zloty
• Rumänischer Leu
• Saudi Riyal
• Schwedische Krone
• Schweizer Franken
• Serbischer Dinar Neu
• Singapur-Dollar
• Srilanka Rupie
• Südafrikanischer Rand
• Südkoreanischer Won
• Taiwanesischer Neuer Dollar
• Thailand-Baht
• Tschechische Krone
• Tunesischer Dinar
• Türkische Lira
• US-Dollar
• Ungarischer Forint
• United Arab Emirates Dirham
• Ägyptisches Pfund

Fazit

Wenn du auf der Suche nach einem Anbieter für Auslandsüberweisungen bist, ist es wichtig, die Konditionen, Gebühren und Dienstleistungen verschiedener Banken und Alternativen zu vergleichen, um die richtige Wahl für deine Auslandsüberweisungen zu treffen.

Die Bank Austria ist im Vergleich zu Alternativen wie Wise zwar nicht gerade günstig, kann aber vor allem dann eine gute Wahl sein, wenn du bereits Kunde oder Kundin der Bank Austria bist und nach einer bequemen Möglichkeit suchst.

Wenn du allerdings Geld sparen möchtest, bietet Wise mit seiner transparenten Gebührenstruktur, dem echten Devisenmittelkurs und schnellen Überweisungen eine überzeugende Lösung für Auslandsüberweisungen.

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Quellen (zuletzt abgerufen 31.05.2023)

¹ Aushang für Preise und Konditionen im Auslandszahlungsverkehr ab Juli 2023, Bank Austria, Juli 2023

² Informationen zum Auslandszahlungsverkehr, Bank Austria, Mai 2023

³Aktuelle Valutenkurse der Bank Austria, Bank Austria, Mai 2023