Auslandsüberweisung Raiffeisenbank Österreich: Kosten und Dauer

Die Raiffeisenbank ist die größte Bankengruppe in Österreich und hat viele treue Kundinnen und Kunden. Die auf dem genossenschaftlichen Prinzip basierenden Raiffeisenbanken sind in vielen Regionen Österreichs präsent und bieten eine breite Palette von Finanzdienstleistungen für PrivatkundInnen, Unternehmen und Institutionen an.

In diesem Artikel sehen wir uns die Auslandsüberweisung der Raiffeisenbank in Österreich an. Wie hoch sind die Kosten? Wie lange dauert der internationale Geldtransfer mit der Raiffeisenbank? Wise erklärt dir alles, was du wissen musst.

Was kostet eine Auslandsüberweisung bei der Raiffeisenbank in Österreich?

Beispiel: 1.000 EUR online in die USA überweisen (beleglos, getätigt in USD, Stand 13.06.2023).

Anbieter	Gebühren	Wechselkurs	Kosten insgesamt
Raiffeisenbank Wels¹	14,39 EUR	Von der Raiffeisenbank festgelegter Wechselkurs (mit Aufschlag)	14,39 EUR + Wechselkursaufschlag
Wise	6,07 EUR(Preiswert Überweisung)	Der echte Devisenmittelkurs	6,07 EUR

Mit dem Wise Überweisungsrechner kannst du die Gebühren für deine Auslandsüberweisung immer transparent sehen – selbst wenn du keinen Wise Account hast. Wise verwendet außerdem immer den offiziellen Wechselkurs für deine Überweisung – ganz ohne undurchsichtige Gebühren oder versteckte Aufschläge.

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Eine der Leistungen, die im Finanzsektor immer wichtiger wird, sind Auslandsüberweisungen. Was viele ÖsterreicherInnen jedoch nicht wissen, ist, dass Geldtransfers ins Ausland schnell zur unerwarteten Kostenfalle werden können. Aus diesem Grund erklären wir dir in diesem Artikel, wie hoch die Gebühren für eine Auslandsüberweisung bei der Raiffeisenbank Österreich sind.

Dabei ist ein Faktor besonders wichtig zu beachten: In Österreich gibt es über 300 selbständige Raiffeisenbanken und acht Raiffeisenlandesbanken. Zwar überschneiden sich die Angebote der Banken größtenteils, aber gerade bei den Gebühren für bestimmte Dienstleistungen kann es zu Unterschieden kommen.

Natürlich können wir hier nicht die Kosten für die Auslandsüberweisung bei jeder der 300 Raiffeisenbanken auflisten, sondern können lediglich Beispiele geben. Um die für dich relevanten Gebühren zu erfahren, solltest du dich also bei deiner Raiffeisenbank erkundigen.

Ein weiterer wichtiger Faktor bei der Berechnung der Gebühren für deine Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank ist das Zielland. Denn wenn du Geld innerhalb des SEPA-Raums senden möchtest, ist das deutlich günstiger, als wenn deine Auslandsüberweisung Europa verlässt.

Wenn das Zielland deiner Überweisung nicht Teil der EU oder des Europäischen Wirtschaftsraums ist, handelt es sich um eine “echte” Auslandsüberweisung” – und die ist bei der Raiffeisenbank nicht gerade günstig, vor allem wenn es um kleine Überweisungsbeträge geht.

Hier eine Übersicht über die Kosten für Auslandsüberweisungen und sonstige Transaktionen im Ausland bei der Raiffeisenbank Wels:¹

Dienstleistung Raiffeisenbank Wels	Kosten
Buchungsentgelt bei Überweisung elektronisch und bei Gutschrift	0,2% mind. 14,39 EUR max. 225,76 EUR
Buchungsentgelt bei Überweisung am Schalter manuell	0,2% mind. € 17,23 max. 225,76 EUR
Bargeldbehebung am Geldausgabeautomat außerhalb EWU	1,82 EUR + 0,75%
Zahlung mit Debitkarte außerhalb EWU	1,09 EUR + 0,75%

Wer trägt die Kosten bei einer Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank in Österreich?

Wenn du zum ersten Mal eine echte Auslandsüberweisung außerhalb des SEPA-Raums durchführst, denkst du vielleicht, dass du als Auftraggeber die Kosten für die Raiffeisenbank Auslandsüberweisung komplett übernehmen musst.

Das ist allerdings ein Trugschluss, denn wenn du deinen internationalen Geldtransfer in Auftrag gibst, kannst du selbst entscheiden, wie die Gebühren für die Überweisung aufgeteilt werden sollen.

Du hast folgende Entgeltoptionen:²

OUR (Kosten für den Auftraggeber): Als Überweisender trägst du die Kosten. Du zahlst im Voraus die anfallenden Gebühren der Empfängerbank bzw. des Empfängers. Dabei wird dem Empfängerkonto der volle Überweisungsbetrag gutgeschrieben.
SHA (Kostenteilung zwischen Auftraggeber und Empfänger): Die Gebühren für die Auslandsüberweisung werden zwischen Empfänger und Sender aufgeteilt. Jeder zahlt die Gebühren, die von der eigenen Bank für die Überweisung erhoben werden. Allerdings könnten auch Entgelte von etwaigen Zwischenbanken vom Überweisungsbetrag abgezogen werden.
BEN (Kosten für den Begünstigten): In diesem Fall übernimmt der Empfänger alle Gebühren.

Wenn du keine andere Option auswählst, wird in der Regel automatisch die Kostenteilung verwendet. Wenn du dich allerdings entscheidest, auch die Spesen der Bank des Empfängers zu übernehmen (OUR), musst du mit folgenden Gebühren rechnen – und diese kommen noch zu den oben genannten Überweisungsgebühren hinzu:¹

• Überweisungsbetrag bis 25,00 EUR: 10,07 EUR
• Überweisungsbetrag von 25,01 EUR bis 250,00 EUR: 21,58 EUR
• Überweisungsbetrag über 250,01 EUR: 0,15% mind. 35,95 EUR max. 215,73 EUR

Zusätzliche Kosten und Gebühren

Das oben erwähnte Überweisungsentgelt ist jedoch leider nicht der einzige Kostenpunkt, den du bei deiner Raiffeisenbank Auslandsüberweisung beachten solltest. Denn es kommen noch weitere Kosten auf dich zu – gerade wenn bei deiner Überweisung ein Währungsumtausch involviert ist (dazu aber später mehr).

Auch für Zusatzservices wie Eilüberweisungen und Co. berechnet die Raiffeisenbank Österreich weitere Gebühren. Diese fallen zwar in der Regel nur dann an, wenn du einen bestimmten Service benötigst oder etwas schief läuft, dennoch solltest du über diese zusätzlichen Kosten Bescheid wissen:¹

Service Raiffeisenbank Wels	Gebühr
Eilüberweisung	8,36 EUR
Rücklastschrift	7,50 EUR
Option OUR (Spesen zu Lasten des Auftraggebers)	Siehe oben

Versteckte Gebühren beim Wechselkurs

Es gibt einen Kostenpunkt, der bei Auslandsüberweisungen häufig vergessen wird: Der Währungsumtausch. Das wundert viele ÖsterreicherInnen zurecht, denn eigentlich solltest du als Kunde oder Kundin nicht für einen Währungsumtausch zahlen müssen, oder?

Die Realität sieht bei österreichischen Banken jedoch anders aus. Grund dafür sind die sogenannten Wechselkursaufschläge.

Wechselkursaufschläge sind versteckte Kosten, die Banken erheben, wenn sie Währungen für Kunden umrechnen. Denn wider Erwarten verwenden Banken normalerweise nicht den offiziellen Devisenmittelkurs, sondern wenden einen ungünstigeren hauseigenen Kurs an.

Denn Wechselkursaufschläge ermöglichen den Banken, nicht nur einen Gewinn bei den Überweisungskosten zu erzielen, sondern auch beim Devisenhandel.³ Durch den Verkauf von Währungen zu einem leicht höheren Kurs als dem Mittelkurs können sie die Differenz behalten – draufzahlen müssen leider die KundInnen.

Gerade bei höheren Überweisungsbeträgen summieren sich die Kosten für die Auslandsüberweisung der Raiffeisenbank Österreich schnell. Daher ist es wichtig, dass du dir über die Wechselkursaufschläge bewusst bist, bevor du internationale Transaktionen durchführst – egal ob Auslandsüberweisung oder Abhebung bzw. Zahlung außerhalb der Euro-Zone.

Eine günstige und transparente Alternative: Wise Auslandsüberweisungen

Wise hat es sich 2011 zur Aufgabe gemacht, internationale Finanzen zu revolutionieren. Die Gründer waren selbst von viel zu teuren Auslandsüberweisungen betroffen und wollten eine Plattform schaffen, mit der internationale Geldtransfers endlich günstig, transparent und fair werden – so wurde Wise geboren. Mittlerweile überweisen Millionen Menschen weltweit Geld mit Wise.

Die Vorteile der Wise Auslandsüberweisungen sind ganz klar:

• Statt Preis- und Leistungsverzeichnisse durchforsten zu müssen, kannst du im Wise Überweisungsrechner einfach und transparent die gesamten Gebühren sehen
• Um noch mehr Geld zu sparen, kannst du bei Wise zwischen verschiedenen Überweisungsoptionen wählen: Schnell, Einfach oder Preiswert
• Mit Wise überweist du immer zum offiziellen Devisenmittelkurs – ohne versteckte Kosten oder undurchsichtige Aufschläge
• Du kannst zwischen verschiedenen Einzahlungsarten wählen

Wise begeistert seine internationalen KundInnen jedoch nicht nur mit kostengünstigen Auslandsüberweisungen, sondern auch mit dem praktischen Multi-Währungs-Konto. Dieses Konto ist ideal für Menschen, die häufig reisen, Freunde und Familie im Ausland haben oder weltweit Zahlungen tätigen möchten.

Außer günstigen Überweisungen bietet dir das kostenlose Multi-Währungs-Konto von Wise folgende Vorteile:

• Du erhältst 10 lokale Kontonummern in verschiedenen Fremdwährungen, wie z.B. EUR, USD und CHF
• Du kannst über 50 verschiedene Währungen in deinem Konto halten und zwischen ihnen umtauschen
• Mit deiner Wise Debit Card kannst du überall auf der Welt bezahlen
• Dein Geld ist durch Betrugsbekämpfung und internationale Regulierungen stets geschützt

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Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank in Österreich?

Anders als SEPA-Überweisungen werden echte Auslandsüberweisungen nicht über eine zentrale Stelle abgewickelt, sondern über ein Korrespondenzbankensystem. Abhängig davon, in welches Zielland deine Raiffeisenbank Auslandsüberweisung gehen soll, läuft die Zahlungen nicht selten über mehrere Banken, bis sie beim Empfänger ankommt.

Dies kann wegen verschiedenen Aspekten wie Zeitverschiebungen etc. einige Tage in Anspruch nehmen. Laut der Raiffeisenbank Österreich dauert es im Durchschnitt vier Bankwerktage, bis der Empfänger deine Überweisung auf seinem Konto sieht – schnell ist das nicht gerade.

Und wenn dein Überweisungsauftrag erst nach Ende der sogenannten „Cut-off“-Zeit, also nach Annahmeende am Bankgeschäftstag, bei der Bank einlangt, dann gilt der Auftrag, als würde er erst am nächsten Bankwerktag einlangen. Dadurch verlängert sich die Überweisungsdauer sogar noch um einen Tag.

Im Gegensatz dazu kommen die meisten internationalen Überweisungen mit Wise schon in wenigen Minuten an. Wenn Zeit also eine Priorität ist, lohnt es sich, Alternativen zur Raiffeisenbank zu nutzen.

Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank in Österreich?

Bei der Raiffeisenbank Österreich kannst du deine Auslandsüberweisung entweder am Schalter in deiner nächsten Filiale aufgeben oder aber im ELBA Online Banking – das funktioniert jedoch leider nur für KundInnen von Mein ELBA Premium & Mein ELBA Premium Plus.

So kannst du die Raiffeisenbank Auslandsüberweisung in Mein ELBA Premium bzw. Premium Plus in Auftrag geben:²

1. Melde dich in deinem ELBA Banking an.
2. Wähle anstelle der Standardüberweisung die Auslandsüberweisung aus.
3. Gib die IBAN, die Adresse des Empfängers und zusätzlich den BIC ein. Wenn du den BIC nicht kennst, kannst du ganz bequem in Mein ELBA nach dem BIC der entsprechenden Bank suchen.
4. Wähle dann das Land und die gewünschte Währung aus und trage den Überweisungsbetrag ein.
5. Entscheide nun, wie die Gebühren verrechnet werden sollen (Teilung, Begünstigter, Auftraggeber).
6. Überprüfe nochmals alle Daten und schließe dann deine Raiffeisenbank Auslandsüberweisung ab.

Welche Informationen werden für eine Auslandsüberweisung in Österreich benötigt?

Für eine klassische Raiffeisenbank Auslandsüberweisung außerhalb der SEPA-Länder oder in einer anderen Währung als Euro benötigst du mehrere Informationen als bei einer Inlandsüberweisung. Folgende Daten musst du angeben, wenn du Geld mit der Raiffeisenbank von Österreich ins Ausland senden möchtest:²

1. Vollständiger Name des Zahlungsempfängers und eventuell die Empfängeradresse
2. IBAN oder Kontonummer des Zahlungsempfängers
3. BIC der Bank des Empfängers oder Bankleitzahl und Bankname
4. Zielland
5. Gewünschte Währung

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Raiffeisenbank Auslandsüberweisungen für bestehende KundInnen eine etablierte und bequeme, aber nicht unbedingt die günstigste Option ist. Denn die Gebühren für eine Raiffeisenbank Auslandsüberweisung sind deutlich höher als die von anderen Anbietern, wie zum Beispiel Wise. Dazu kommen bei der Raiffeisenbank Österreich teure Wechselkursaufschläge, die die Kosten für deine Auslandsüberweisung in die Höhe treiben.

Darüber hinaus ist die Abwicklung von Auslandsüberweisungen bei der Raiffeisenbank zeitaufwendig und komplex – gerade wenn du nicht ELBA Premium oder Premium Plus Kunde oder Kundin bist, denn dann musst du in eine Filiale kommen, um deine Auslandsüberweisung in Auftrag zu geben. Auch wenn es dir wichtig ist, dass das Geld schnell beim Empfänger ankommt, gibt es bessere Anbieter.

Es lohnt sich, deine individuellen Bedürfnisse und Prioritäten zu berücksichtigen und verschiedene Anbieter zu vergleichen, um die für dich passende Option für deine Auslandsüberweisung zu finden.

Entdecke Wise

Quellen (zuletzt abgerufen am 13.06.2023)

¹ Preisaushang der Raiffeisenbank Wels, Raiffeisenbank, Juni 2023

² Geld ins Ausland überweisen, Raiffeisenbank Oberösterreich, Juni 2023

³ Aktuelle Devisenkurse, Raiffeisenbank Oberösterreich, Juni 2023