Bank99 Auslandsüberweisung: Kosten und Dauer

Als Tochtergesellschaft der Österreichischen Post ist die Bank99 eine der beliebtesten Banken in Österreich. Die KundInnen der Bank99 können ihre Bankgeschäfte nicht nur über Online-Banking und Mobile-Banking erledigen, sondern auch in jeder Post Filiale. Geld ins Ausland zu senden ist mit der Bank99 daher besonders einfach und bequem.

Doch ist die Bank99 Auslandsüberweisung auch günstig und schnell? Um das herauszufinden, haben wir uns die Gebührenordnung der Bank99 ganz genau angesehen. Alles über die Kosten und Dauer der Auslandsüberweisung mit der Bank99 erfährst du in diesem Artikel von Wise.

Kosten einer Auslandsüberweisung bei der Bank99

Beispiel: 1.000 EUR online in die USA überweisen (beleglos, getätigt in USD, Entgeltoption OUR, Stand 23.05.2023).

Anbieter	Gebühren	Wechselkurs	Kosten insgesamt
Bank99¹	21,70 EUR	Von der Bank99 festgelegter Wechselkurs (mit Aufschlag)	21,70 EUR + Wechselkursaufschlag
Wise	6,07 EUR(Preiswert Überweisung)	Der echte Devisenmittelkurs	6,07 EUR

Dank des Wise Überweisungsrechners kannst du die Gebühren für deine Auslandsüberweisung jederzeit transparent sehen – und sogar zwischen drei verschiedenen Überweisungsoptionen wählen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken nutzt Wise ausschließlich den offiziellen Wechselkurs – ohne zusätzliche Gebühren oder versteckte Aufschläge.

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Bevor du eine Überweisung ins Ausland tätigst, solltest du dich genau über die Gebühren deiner Bank oder des Finanzdienstleisters informieren – denn Auslandsüberweisungen können schnell ins Geld gehen!

Wenn du Kunde oder Kundin der Bank99 bist und Geld ins Ausland senden möchtest, liegt es natürlich nahe, die Auslandsüberweisung bei deiner Bank in Auftrag zu geben. Doch herkömmliche Banken bieten meist nicht die günstigste Variante des Geldtransfers ins Ausland. Wie siehst das bei der Bank99 aus?

Um dir das zu beantworten, haben wir die Gebührenordnung¹ der Bank99 genau unter die Lupe genommen. Zunächst müssen wir aber unterscheiden, ob du Geld innerhalb des SEPA-Raums oder ins außereuropäische Ausland versenden möchtest.

Unter einer SEPA-Überweisung versteht die Bank99 Zahlungen in Euro innerhalb der EU plus Island, Liechtenstein, Norwegen, Monaco, San Marino und der Schweiz. Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums sind bei der Bank99 kostenlos – es sei denn, du möchtest einen Eilauftrag erteilen, dann kostet eine SEPA-Express-Überweisung 10,85 EUR.

Und wie ist es bei Überweisungen außerhalb Europas? Die gute Nachricht ist, dass die Gebühren für “echte” Auslandsüberweisungen mit der Bank99 ziemlich unkompliziert sind – da hat die Bank99 im Gegensatz zu vielen anderen Banken definitiv die Nase vorn.

Im Gegensatz zur Auslandsüberweisung mit Banken wie zum Beispiel der BAWAG oder der Easybank hängen die Kosten bei der Bank99 nämlich nicht vom Zielland und der Währung ab, sondern ausschließlich vom Überweisungsbetrag.

Egal, in welches Land oder in welche Währung du überweist, die Spesen der Bank99 bleiben gleich. Das liegt möglicherweise daran, dass die Bank99 die Überweisungen ins Ausland mit dem bekannten Partner Ria Money Transfer abwickelt.

So sehen die Spesen der Bank99 für Auslandsüberweisungen aus:¹

Betrag / Gegenwert	Spesen der Bank99
bis 12.500 EUR	21,70 EUR
bis 50.000 EUR	32,55 EUR
ab 50.000 EUR	54,25 EUR

Wer trägt die Kosten bei einer Auslandsüberweisung mit der Bank99?

100% transparent ist die Bank99 dennoch nicht, wenn es um die Kosten für deine Auslandsüberweisung geht. Denn die Überweisungsgebühren, die du im Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank99 findest, beziehen sich nur auf die Überweisung mit der Gebührenoption “OUR”. Doch was hat es mit diesen sogenannten Gebührenoptionen auf sich?

Die Gebührenoption bestimmt, wer die Kosten für die Auslandsüberweisung übernimmt: Du als Auftraggeber, der Empfänger – oder ihr teilt euch die Spesen.

So beschreibt die Bank99 ihre Spesenoptionen:¹

• SHARE (SHA): Auftraggeber und Empfänger teilen sich die Spesen (Gebühren der Bank99 fallen an)
• BEN: Dein Empfänger übernimmt nicht nur die Spesen seiner Bank, sondern auch die Spesen des Auftraggebers (Spesen der Bank99 und Spesen der Empfänger-Bank fallen an)
• OUR: Du als Auftraggeber übernimmst die Spesen deiner Bank und der Empfänger-Bank (es fallen keine Spesen für den Empfänger an)

Wenn du dich dafür entscheidest, die Spesen mit dem Empfänger zu teilen (SHA) oder der Empfänger auch die Bank99 Gebühren übernimmt (BEN), werden die oben dargestellten Überweisungsgebühren für dich vermindert. Um wie viel? Darüber lässt uns die Bank99 leider im Dunkeln.

Doch die Überweisungsspesen sind nicht die einzigen Kosten, die bei einer Auslandsüberweisung auf dich zukommen:

Versteckte Gebühren beim Wechselkurs

Worüber die Bank99 ihre KundInnen ebenfalls im Dunkeln lässt, sind die Aufschläge auf den Wechselkurs. Denn bei den meisten Auslandsüberweisungen außerhalb des SEPA-Raums muss ein Währungsumtausch durchgeführt werden. Bei der Bank99 geschieht das allerdings nicht zum offiziellen Wechselkurs, sondern sozusagen zu einem hauseigenen Kurs – das ist nicht nur bei der Bank99 so, sondern bei den meisten herkömmlichen Banken.

Diese Wechselkursaufschläge treiben die Kosten für deine Auslandsüberweisung unbemerkt in die Höhe. Die meisten Auftraggeber bemerken das allerdings erst dann, wenn es schon zu spät ist.

Die versteckten Kosten beim Wechselkurs ermöglichen es Banken, noch mehr Gewinn aus Geldtransfers ins Ausland zu schlagen. Leider geht das immer auf die Kosten der KundInnen. Doch das muss nicht sein, denn es gibt einige Anbieter, die den echten Wechselkurs nutzen, wie zum Beispiel Wise.

Eine günstige und transparente Alternative: Wise Auslandsüberweisungen

Wise ist ein internationaler Anbieter für Geldtransfers, der es Menschen auf der ganzen Welt ermöglicht, Geld schnell, sicher und kostengünstig ins Ausland zu senden – und das bereits seit 2011!

Das Ziel von Wise ist es, den herkömmlichen Weg des Geldtransfers über Banken zu revolutionieren. Anstatt auf hohe Gebühren und undurchsichtige Wechselkurse setzt Wise auf Transparenz, Fairness und Sicherheit.

Wise ermöglicht es dir, Geld in mehr als 50 Währungen zu senden und zu empfangen. Du kannst Überweisungen direkt von deinem Bankkonto, über eine Debit- oder Kreditkarte oder sogar über lokale Zahlungsmethoden wie SOFORT oder iDEAL durchführen. Ein weiterer großer Vorteil von Wise ist die Geschwindigkeit der Transaktionen. In den meisten Fällen ist das Geld innerhalb von Sekunden oder Minuten beim Empfänger.

Wise hat sich als vertrauenswürdiger und zuverlässiger Anbieter etabliert und wird mittlerweile von Millionen von Menschen weltweit genutzt. Dank ihrer transparenten Gebührenstruktur, den fairen Wechselkursen und der einfachen Bedienung hat sich Wise als beliebte Alternative zu herkömmlichen Banken etabliert.

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Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung mit der Bank99?

Der Prozess für Auslandsüberweisungen unterscheidet sich bei der Bank99 von anderen Banken, denn bei der Bank99 kannst du deinen Geldtransfer ins Ausland nicht wie gewöhnlich einfach über das Online Banking tätigen. Grund dafür ist, dass die Bank99 für Auslandsüberweisungen mit Ria Money Transfer zusammenarbeitet.²

Um deinen Geldtransfer in Auftrag zu geben, musst du also in eine der 700 Service-Stellen kommen – entweder in eine der 400 Postfilialen oder zu einem der 300 Post-Partner. Hier sind die Schritte für deinen Geldtransfer mit Ria Money Transfer und der Bank99:

1. Gib die Daten des Empfängers an, einschließlich dem Namen (wie im Lichtbildausweis angegeben), der Adresse, der Stadt und dem Zielland.

2. Gib weitere Details zur Auszahlung an:

   • Bei Bargeldauszahlung: Wähle einen Ria-Standort aus, an dem der Empfänger das Geld abholen kann.

   • Bei Banküberweisung: Gib die Kontonummer, den Banknamen, den Kontotyp und gegebenenfalls die Bankleitzahl ein.

3. Gib den Überweisungszweck an.

4. Verifiziere deine Identität mithilfe deines Personalausweises oder Reisepasses.

5. Überprüfe alle Angaben nochmals sorgfältig und schicke dann deinen Geldtransfer ab.

6. Notiere den Abholcode und leite ihn an den Empfänger weiter – fertig!

Welche Informationen werden für eine Auslandsüberweisung mit der Bank99 benötigt?

Da deine Auslandsüberweisung nicht durch die Bank99, sondern durch den Partner Ria Money Transfers durchgeführt wird, benötigst du andere Informationen als bei einer herkömmlichen Auslandsüberweisung. Je nach Land des Empfängers können Geldüberweisungen per Banküberweisung, Bargeldabholung oder mobile Geldbörsen empfangen werden. Die Angaben hängen dabei von der Art der Auszahlung ab:³

• Zielland
• Vollständiger Name des Empfängers laut Pass
• Adresse des Empfängers
• Telefonnummer des Empfängers
• Bei Banküberweisung: Bankname und Kontonummer
• Bei Bargeldabholung: Standort der Ria Abholstation
• Bei Mobile Wallet: Anbieter und Mobile Wallet Nummer (normalerweise die Telefonnummer)

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der Bank99?

Wenn du Geld mit der Bank99 innerhalb des SEPA-Raums sendest, ist das Geld im Normalfall schon am nächsten Bankwerktag beim Empfänger. Nutzt du die Auslandsüberweisung mit dem Bank99 Partner Ria Money Transfer hängt die Dauer des Geldtransfers vom Zielland und der gewählten Einzahlungs- und Auszahlungsmethode ab.

Wenn es wichtig ist, dass der Empfänger das Geld so schnell wie möglich erhält, empfiehlt sich eine Zahlung mit Kredit- oder Debitkarte – in diesem Fall kommt das Geld in der Regel innerhalb von 15 Minuten an.

Für eine sofortige Auszahlung bietet sich die Bargeldabholung an, da der Empfänger das Geld bereits nach wenigen Minuten abholen kann. Bei Banküberweisungen kann es jedoch bis zu vier Werktage dauern, bis der Empfänger das Geld auf seinem Konto sieht.

In welche Länder kann Geld überwiesen werden?

Da die Bank99 Ria Money Transfer nutzt, kannst du Geld an jeden Ria Standort der Welt senden – derzeit ist das in über 165 Länder möglich.

Fazit

Die Bank99 hat mit der Integration von Ria Money Transfer eine praktische Lösung für Auslandsüberweisungen geschaffen. Mit Ria Money Transfer können KundInnen der Bank99 Geld schnell, sicher und bequem in mehr als 165 Länder senden. Da die Überweisung nicht über die Bank abgewickelt wird, kannst du bei der Bank99 keine Auslandsüberweisung über das Online Banking durchführen.

Bank99 KundInnen aus Österreich zahlen außerdem nicht die Gebühren von Ria Money Transfer, sondern Pauschalgebühren bei der Bank99. Diese sind zwar relativ transparent, aber nicht unbedingt günstig. Wenn du bei deiner Auslandsüberweisung bares Geld sparen möchtest oder Wert auf eine digitale Lösung legst, solltest du dir daher auch andere Alternativen wie Wise ansehen.

Entdecke Wise

Quellen (zuletzt abgerufen: 23.05.2023)

¹ Konditionenübersicht für den Auslandszahlungsverkehr, Bank99, Mai 2023

² Auslandsüberweisungen mit Ria Money Transfer, Bank99, Mai 2023

³Wie kann man einen Ria Money Transfer empfangen?, Ria Money Transfer, Mai 2023