API bancaire : quelles solutions pour les entreprises et startups
Dans un monde de plus en plus numérique, les entreprises – qu’il s’agisse de startups, de fintechs ou de PME – ont besoin de solutions flexibles pour gérer...
Vous devez effectuer des transferts d’argent, notamment en CHF ? Vous hésitez entre Ibani et Revolut Business ? Ces solutions présentent toutes deux des avantages et des inconvénients. Et le meilleur choix dépend de vos besoins. Grâce à des exemples concrets, nous vous expliquons comment choisir entre Ibani et Revolut Business.
En attendant, le compte Business de Wise permet aux indépendants et aux entreprises de générer des comptes locaux en CHF et de recevoir gratuitement des transferts dans cette devise de la part de leurs clients. Il est également conçu pour créer des alertes afin d’effectuer des envois d’argent au moment le plus intéressant, le tout à partir de 0,47 % !
C’est sans mensualité, sans frais cachés et très facile d’utilisation.
Découvrez le compte Wise Business
Le choix entre Ibani et Revolut Business dépend principalement du montant à transférer, des devises étrangères concernées et de la régularité de vos transactions (ponctuelles, tous les mois…). Voici des exemples proposés à titre indicatif pour vous aider à choisir.
Les frais applicables par Ibani¹ et Revolut Business² pour un transfert de 990 CHF en EUR :
Solution | Ibani | Revolut Business (avec un forfait Basic, le mieux adapté possible, à 10 € par mois) |
---|---|---|
Mode de calcul | 990 * 0,40 % | Gratuit (quota de 1 000 € par mois au taux interbancaire sous réserve de respect des heures d’ouverture des marchés) |
Montant des frais | 3,96 CHF | Pas de frais (mensualité de 10 €) |
Avec Revolut Business, les frais sont inexistants ; la mensualité à 10 € par mois est cependant supérieure aux frais uniques appliqués par Ibani.
Cela est contre-intuitif ; Ibani est plus avantageux.
Frais applicables avec le compte international de Wise Business (pas de mensualité) au moment de la rédaction de cet article : 3,48 CHF.
Les frais applicables par Ibani¹ et Revolut Business² pour 14 000 CHF en EUR :
Solution | Ibani | Revolut Business (avec un forfait Grow, le mieux adapté possible, à 30 €) |
---|---|---|
Mode de calcul | 14 000 * 0,35 % | Gratuit |
Montant des frais | 49 CHF | Pas de frais (mensualité de 30 €) |
Pour ce type de montant, il est plus pertinent de choisir Revolut Business et son forfait Grow (sans engagement) à 30 € plutôt qu’Ibani, qui applique 49 CHF de frais uniques.
Frais applicables avec le compte international Wise Business (pas de mensualité) au moment de la rédaction de cet article : 33,33 CHF.
Ibani est valable pour les frontaliers, les expatriés et les entreprises.
Cette solution permet de faire un virement par son intermédiaire et de profiter de frais de change plus intéressants que les banques.
Ibani s’occupe du change à un taux plus avantageux que les établissements de crédit et envoie le montant converti au bénéficiaire et ce, en quelques heures.
Pour cela, il suffit de remplacer les coordonnées bancaires du bénéficiaire par le IBAN créé par Ibani. Ce IBAN est unique et spécialement généré pour le bénéficiaire concerné.
Chaque IBAN est ainsi attribué à 1 bénéficiaire en particulier. En outre, le nombre de bénéficiaires est illimité. Pas de frais cachés, pas de limite de transfert.
Enfin, les transferts peuvent être automatisés, par exemple pour payer des salaires ou régler des factures de manière récurrente.
Voici le fonctionnement d’un transfert classique, en dehors de Ibani :
Banque → Banque
Voici le fonctionnement d’un transfert par l’intermédiaire d’Ibani :
Banque → Ibani → Banque
Voici les devises disponibles avec Ibani : CAD, CHF, EUR, GBP, SGD et USD.
Avec Ibani, la marge est prélevée sur les montants reçus. Ibani n’a pas de contrôle sur les frais éventuellement pris en charge par votre banque. Il faut donc vérifier les frais avant de choisir Ibani plutôt que Revolut Business ou d’autres solutions comme Wise Business.
Les frais de Ibani dépendent du montant de la transaction :
Montant du transfert | Marge de change |
---|---|
Inférieur à 1 000 CHF | 0,40 % |
De 1 000 CHF à 10 000 CHF | 0,40 % |
De 10 000 CHF à 50 000 CHF | 0,35 % |
De 50 000 CHF à 100 000 CHF | 0,30 % |
De 100 000 CHF à 250 000 CHF | 0,15 % |
De 250 000 CHF à 500 000 CHF | 0,09 % |
De 500 000 CHF à 1 000 000 CHF | 0,05 % |
À partir d’1 000 000 CHF | Sur demande |
Avec le compte Business international de Wise, vous pouvez détenir de l’argent gratuitement dans plusieurs dizaines de devises étrangères dont les CHF et effectuer des transferts d’argent gratuitement ou sans surcoût (à partir de 0,47 %) dans plus de 50 devises. Vous avez aussi la possibilité de posséder vos propres numéros de compte locaux, notamment en CHF et de les partager à vos clients pour recevoir des paiements sans frais.
Avec le compte Revolut Business, vous pouvez détenir des devises étrangères et gérer votre entreprise, uniquement si celle-ci est immatriculée dans un pays éligible.
Attention : les freelances doivent accéder à Revolut Pro plutôt que Revolut Business.
Voici les devises disponibles avec Revolut Business :
Avec Tap to Pay via iPhone, les devises disponibles dépendent du pays de domiciliation de votre entreprise.
Notons qu’avec Wise Business, vous pouvez ajouter plusieurs dizaines de devises, conserver, convertir et recevoir plus de 40 devises étrangères. En savoir plus.
Avec Revolut Business, les frais dépendent des quotas, et donc du forfait mensuel :
Forfait | Basic | Grow | Scale |
---|---|---|---|
Mensualité | 10 € par mois | Dès 30 € par mois | Dès 90 € par mois |
Changement de devise au taux interbancaire | Jusqu’à 1000 € | Jusqu’à 15 000 € | Jusqu’à 60 000 € |
Attention : frais de 1 % du montant en dehors des heures d’ouverture des marchés + 0,6 % au-delà de ce quota | |||
Virements internationaux sans frais | 0 | 5 | 25 |
Attention : des frais de 5 € par transfert s’appliquent au-delà de ce quota. Pour les virements OUR via Swift, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer. | |||
Virements locaux sans frais | 10 | 100 | 1000 |
Des frais de 0,20 € par transfert s’appliquent au-delà de ce quota. |
Avec Revolut Business, vous pouvez également faire une demande d’ouverture de compte Enterprise, avec un forfait personnalisé selon vos besoins.
Voici les avantages et les inconvénients comparatifs de Ibani :
Ci-dessous les avantages et inconvénients comparatifs de Revolut Business :
En comparaison, voici ce que propose Wise Business :
Ouvrez votre compte Wise Business
Puis-vous obtenir une carte bancaire avec Ibani ?
La réponse est non.
Au moment de la rédaction de cet article, Ibani ne propose pas de carte de paiement ni de carte bancaire à ses clients. Notons que Revolut Business ne propose pas non plus de carte Business avec le forfait Basic à 10 € par mois.
Si vous avez besoin d’une carte Business, vous pouvez commander en quelques clics une carte de débit Business internationale Wise. Celle-ci permet entre autres de dépenser de l’argent sans frais partout dans le monde !
Quel est le taux de change le plus intéressant ?
Le taux de change le plus intéressant est le taux interbancaire.
Celui-ci est cependant variable dans le temps.
Avec le compte Business de Wise, vous pouvez justement recevoir des alertes pour effectuer des transferts d’argent au moment le plus opportun du marché.
Ainsi, Wise envoie des alertes dès lors que les devises atteignent des seuils spécifiques.
De plus et pour trouver le taux de change le plus intéressant, vous devez vérifier que votre banque ou votre solution de paiement applique des frais aussi faibles que possible. Et c’est également la raison d’être de Wise Business : faire payer moins cher qu’ailleurs !
Comment pouvez-vous utiliser Ibani ?
Pour utiliser Ibani, il suffit de renseigner votre numéro de téléphone. Vous devez ensuite télécharger l’application mobile et associer un IBAN au bénéficiaire de votre transfert.
Est-il possible pour un frontalier suisse d'ouvrir un compte Revolut ?
En tant que résident fiscal en France, vous pouvez ouvrir un compte Revolut pour particuliers. Celui-ci peut notamment vous permettre de recevoir des CHF et de faire des transferts vers un compte libellé en EUR. Mais attention : les virements internationaux sont a priori accessibles à partir du compte Revolut Plus (3,99 € par mois) et supposent des frais.
Avec le compte multi-devises Wise ou le compte Business de Wise et en quelques clics, il suffit de créer une balance CHF et de recevoir des paiements en devise locale gratuitement.
Vous avez la possibilité de recevoir des alertes et d’effectuer des transferts d’argent CHF / EUR (ou autres) lorsque le taux de change est à votre avantage. C’est jusqu’à 7 fois moins cher qu’ailleurs mais surtout plus transparent (pas de mensualité / frais uniques de 50 € pour les entreprises, uniquement à l’ouverture), rapide, facile et pratique.
💡 Vous pouvez obtenir jusqu'à 20 numéros de compte en devises avec Wise. |
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Sources :
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
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