Társadalombiztosítás Németországban: Amit tudnod kell

A Németországban élő és dolgozók rendszeresen fizetnek a társadalombiztosítási rendszerbe (Sozialversicherungssystem). Ez az átfogó, kollektív finanszírozású rendszer célja, hogy megvédje mindenki megélhetését, aki esetleg további támogatást igényel. A németországi lakosokat betegség, időskor vagy munkanélküliség esetére fedező kötelező biztosítási rendszerek mellett különféle ellátások és juttatások állnak rendelkezésre, amelyek segítségével az alacsony jövedelműek az alapvető megélhetési költségeket fedezhetik.

Azt is bemutatjuk, hogyan kezelheted egyszerre a németországi és magyar pénzügyeidet hatékonyan Wise többpénznemű számlával és a hozzá igényelhető Wise betéti kártyával, ahol a pénzedet mindig piaci középárfolyamon váltják.

Tudj meg többet🔎

📑Kapcsolódó: Bankszámlanyitás Németországban: Feltételei, szükséges dokumentumok, folyamata, díjak

Mennyibe kerül a német társadalombiztosítás?

Mindenkinek, aki Németországban dolgozik, törvény szerint kötelező társadalombiztosítási járulékot fizetnie. A járulékteher egyenlő arányban oszlik meg közted és a munkáltatód között. A társadalombiztosítási járulékait közvetlenül a munkáltatód vonja le a havi fizetéséből, és a következő területekre terjed ki:

• egészségbiztosításra,
• hosszú távú ápolásra,
• nyugdíjra
• munkanélküliségre.

Ezek a kifizetések általában a bruttó jövedelem 40%-át teszik ki, de a munkáltató általában a költségek felét fizeti, ami azt jelenti, hogy neked csak a fizetésednek a 20%-át teszi ki.

A díjak a jövedelemtől függenek. Minél magasabb a jövedelmed, annál többet kell fizetni egy bizonyos határig. A német társadalombiztosítás díja 2023 januárban az alábbiak szerint alakul:

• Egészségbiztosítás járulék a bruttó fizetésednek körülbelül 14,6%-a, amely egyenlő arányban oszlik meg közted és a munkáltatód között.¹
• Hosszú távú ápolási biztosítás esetén a havi jövedelem 3,05%-a. Ez a járulék, a gyermektelen személyek után járó pótdíj kivételével, ahol 3,4%, egyenlő arányban oszlik meg közted és a munkáltatód között.¹
• A nyugdíjbiztosítás díja 18,6%.²
• A munkanélküli járulék jelenleg a bruttó fizetésednek 2,4%-a.²

Kötelező egészségbiztosítás

Szinte mindenkinek járulékot kell fizetnie a kötelező egészségbiztosításhoz. A német lakosság mintegy 85%-a a Gesetzliche Krankenversicherung (GKV), a nemzeti egészségügyi rendszer német változata szerint biztosított. Olyan dolgokra terjed ki, mint a kórházi tartózkodás, a fogorvosi ellátás, a rutin orvoslátogatások, a gyógyszerek, a szemüvegek, az oltások és a röntgenfelvételek. Ezenkívül kártalanítja a személyeket a betegség miatti bevételkiesésért.

Ha évi 64 350 eurónál többet keresel, választhatsz, hogy a kötelező egészségbiztosítási tervben maradsz, vagy magánbiztosítást kötsz (private Krankenversicherung, PKV). A munkáltató bizonyos korlátozásokkal továbbra is fizetheti a magánbiztosítás díjának felét. Az egyéni vállalkozók bizonyos körülmények között a törvényi előírás szerint is biztosítottak, vagy jövedelmüktől függetlenül köthetnek magánbiztosítást.

Hosszú távú ápolási biztosítás

Mind a törvényes, mind a magán egészségügyi tervben részt vevő személyek automatikusan bekerülnek a hosszú távú ápolási biztosításba (Pflegeversicherung), amely fedezi az időskorból vagy rokkantságból eredő egészségügyi költségeket.

1995 óta Németországban mindenkinek be kell fizetnie a tartós ápolási biztosítást, amely arra az esetre vonatkozik, ha idős korod, baleseted vagy betegséged miatt ápolásra szorulnál. Ha rendelkezel kötelező egészségbiztosítással, akkor automatikusan biztosított vagy. Ha magán egészségbiztosításod van, akkor lehet, hogy külön kell tartós ápolási biztosítást igényelned.

Nyugdíjbiztosítás

Bárki, aki Németországban dolgozik, köteles nyugdíjbiztosítási rendszerben részt venni. Idővel a járulékaid összegyűlnek, hogy biztosítsák a nyugdíjazáshoz szükséges alapellátást. Ha önálló vállalkozó vagy, akkor választhatsz, hogy részt veszel-e a törvényes nyugdíjbiztosítási rendszerben, vagy magánnyugdíjat fizetsz be.

Ez a törvényes öregségi biztosítási alap, a Gesetzliche Rentenversicherung (GRV), biztosítja, hogy amikor nyugdíjba vonulsz is megfelelő életszínvonalat tudj fenntartani. A kifizetésekre általában 65 éves kortól kerül sor, és a maximális kifizetés jelenleg a biztosított munkaviszony során elért átlagos nettó jövedelemnek körülbelül 67%-a. A nyugdíjkorhatárt a következő 20 év során fokozatosan 67 évre fogják emelni. Nem szokatlan, hogy két vagy több országból kap valaki nyugdíjat.

Munkanélküli biztosítás

A németországi munkavállalóknak szintén járulékot kell fizetniük a munkanélküli-biztosításhoz. Ezeket a járulékokat arra használják fel, hogy munkanélküli segélyt nyújtsanak mindenkinek, akinek nincs munkája.

Munkanélküli biztosítást akkor kaphatsz, ha az elmúlt öt év során legalább egy évig fizetted a díjat. Regisztrálnod kell a Munkaügyi Hivatalnál (Bundesagentur für Arbeit), és elérhetőnek kell lenned a munkaerő-közvetítő szolgálatánál, vállalva, hogy elfogadod a számodra talált állást, ha az megfelel képzettségednek és tapasztalatodnak. Rendszeresen jelentkezned kell a Munkaügyi Hivatalban. Ha ezt megteszed, a legutóbbi nettó jövedelmed 60 százalékát megkapod. Ez az összeg 67 százalékra emelkedik, ha neked vagy házastársadnak vagy élettársadnak legalább egy gyermeketek van.³

Ezek a kifizetések hat hónaptól két évig folytatódnak, életkortól és munkaviszonyod időtartamától függően. A munkanélküli havi összegen kívül lakhatási támogatást és egyéb dolgokat kaphatsz. De ezt a pénzt csak akkor kapod meg, ha szükséged van rá. Lehet, hogy kevesebb jár, vagy egyáltalán nem érkezik segély, ha önálló forrásokkal rendelkezel, vagy ha házastársad dolgozik.

Balesetbiztosítás

A kötelező balesetbiztosítási rendszer védelmet és segítséget nyújt a munkahelyi, illetve a munkába és onnan hazautazó balesetek esetén. És ugyanezt biztosítja gyermekeid számára az iskolában vagy az iskolába vagy onnan hazafelé menet. A munkakörből eredő betegségekre is kiterjed. A kifizetések fedezik a kezelési és gyógyulási költségeket, rokkantsági nyugdíjakat és halál esetén a temetési költségeket. A balesetbiztosítási járulékokat teljes egészében a munkáltatód finanszírozza.⁴

Munkahelyi baleset vagy foglalkozási megbetegedés esetén a kötelező biztosítás fedezi:

• Orvosi kezelés, beleértve a rehabilitáció díját.
• A munkába való visszailleszkedést elősegítő szolgáltatásokat, például továbbképzés.
• Kártérítést neked és eltartottjaidnak.

Szociális segély

A szociális segély azoknak jár, akiknek kedvezőtlen helyzete a közösség felelőssége, és az állam fizeti. Az érintettek között vannak rokkant háborús veteránok, hadiözvegyek és árvák, szolgálati idős egészségügyi problémákkal küzdő katonák és erőszakos bűncselekmények áldozatai.⁴

Társadalombiztosítási igazolvány

Amint elkezdesz befizetni a kötelező biztosítási rendszerbe, automatikusan kiállítanak neked egy társadalombiztosítási azonosítót (Sozialversicherungsausweis), amely igazolja, hogy tagja vagy a rendszernek. Szükséged lesz erre az igazolványra, ha szeretnél új munkahelyet kezdeni, ellátást igényelni, vagy nyugdíjat kapni.

Egyéb juttatások Németországban

A kötelező egészségbiztosításon, nyugdíjbiztosításon, munkanélküli-biztosításon és tartós ápolási biztosításon kívül a német kormány társadalombiztosítási rendszere számos különböző ellátást és juttatást is biztosít. Ezek az alacsonyabb jövedelműek számára elérhetőek, hogy segítsenek fedezni az alapvető megélhetési költségeket.

Lakhatási támogatás (Wohngeld)

A lakhatás Németországban drága lehet. Annak érdekében, hogy mindenkinek megfelelő, családbarát lakhatása legyen, a német kormány lakhatási támogatást nyújt az alacsonyabb jövedelműeknek.

Ez a juttatás lehet bérleti támogatás (Mietzuschuss) a bérlők számára , vagy jelzáloghitel és lakásfenntartási támogatás (Lastenzuschuss) azoknak, akiknek házuk van.

Gyermek ellátások

A kormány Németországban támogatja a szülőket a gyermeknevelés költségeiben, valamint élelmiszerrel, ruházattal és oktatással , szinte minden szülőnek valamilyen fajta gyermekellátást biztosít. Különféle juttatások vannak, amelyekben a szülők részesülhetnek. Többek között ilyen lehet a családi pótlék (Kindergeld), családi pótlék kiegészítés (Kinderzuschlag), azonnali juttatás (Sofortzuschlag) és a gyermek bónusz (Kinderbonus).

Anyasági segély (Mutterschaftsgeld)

Ha egy kötelező egészségbiztosítási rendszer tagja vagy a szülés előtt hat hétig, akkor azt követően legalább nyolc hétig anyasági ellátásra lehetsz jogosult. Ha nem tartozol a kötelező biztosítási rendszer hatálya alá, akkor a Szövetségi Biztosítási Hivataltól is igényelhetsz ellátást.

Szülői támogatás (Elterngeld)

Mindkét szülő szülői támogatásban részesülhet gyermeke életének első hónapjaiban. A juttatás ellensúlyozza a bevételkiesést, és lehetővé teszi az anyának és az apának is, hogy az első hónapok nehézségeit együtt küzdjék le az újszülött mellett.

Gyermek táppénz (Kinderkrankengeld)

Ha gyermeked megbetegszik, törvényes jogod van arra, hogy szabadságot vegyél ki, hogy gondoskodj a kis betegről. Egyes munkáltatók továbbra is fizetik a fizetésedet. Ha nem, akkor közegészségügyi szolgáltató lép közbe. A gyermek táppénz részben megtéríti az elmaradt keresetet.

Rendezd a pénzügyeid Wise-zal

Ha Németországban dolgozol és élsz vagy Magyarországon élsz de német fizetést kapsz és Magyarországon van a család, akkor biztos észrevetted, hogy az euróban kapott fizetésed rendszeres átváltása jelentős költséggel jár.

Spórolj a Wise többpénznemű számlával és a hozzá igényelhető Wise betéti kártyával. Regisztrálj ingyen és több, mint 50 pénznemet tarthatsz a számládon. Mindezt piaci középárfolyamon váltja át neked a Wise. Könnyen használható, gyors és biztonságos.

Milyen előnyökkel jár még a Wise?

• A Wise többpénznemű számlával több mint 50 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz külföldi webáruházaktól.
• A Wise mobilapplikáción keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az applikációban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Spórolj Wise-zal! 💰

Németország kidolgozott társadalombiztosítási rendszere gondoskodik arról, hogy polgárai kényelmesen éljenek akkor is, ha betegek, rokkantak, munkanélküliek vagy nyugdíjasok. A külföldön élők is részt vehetnek ebben a rendszerben. A bevándorlók Németországban élve kaphatnak a juttatásokból, de egyes esetekben akkor is, ha hazatérnek hazájukba.

📑 Még érdekelhet
Németországba költözés: Teljes teendőlista Német állampolgárság megszerzése: Teljes teendőlista Német családi pótlék: Feltételei, igénylése, összege Német adóbevallás: Mikor kell, határidők, folyamat Német adóvisszatérítés: Feltételek, kiszámítás, folyamat Egészségügyi biztosítás Németországban: Teljes útmutató

Források:

1. Bundesministerium für Gesundheit - Krankenversicherung
2. Deutsche Rentenversicherung - Werte der REntenversicherung
3. Bundesagentur für Arbeit - Arbeitslosengeld: Anspruch, Höhe, Dauer
4. BMF Amtliches Einkommensteuer-Handbuch

Források ellenőrzésének ideje: 2022.12.15.