Egészségügyi biztosítás Németországban: Teljes útmutató

2009 óta minden, Németországban állandó lakóhellyel rendelkező személyre vonatkozik az egészségbiztosítási kötelezettség. Még ha csak rövid ideig is tartózkodsz Németországban, akkor is szükség lehet egészségbiztosításra. Ezt Németországban annyira komolyan is veszik, hogy például a harmadik országból érkezők (Drittländer), akik nem az EU-ból érkeznek, nem kaphatnak vízumot sem, ha nem rendelkeznek egészségbiztosítással.

Ebben a cikkben azt is bemutatjuk, hogyan kezelheted egyszerre a németországi és magyar pénzügyeidet hatékonyan Wise többpénznemű számlával és a hozzá igényelhető Wise betéti kártyával, ahol a pénzedet mindig piaci középárfolyamon váltják.

Tudj meg többet🔎

📑Kapcsolódó: Bankszámlanyitás Németországban: Feltételei, szükséges dokumentumok, folyamata, díjak

A német egészségbiztosítás kettős rendszere

Egészségügyi biztosítással minden Németországban élőnek és dolgozónak rendelkeznie kell. Ezt két különböző rendszeren keresztül érheted el:

• az állami egészségbiztosítás (gesetzliche Krankenversicherung, GKV),
• a magán egészségbiztosítás (private Krankenversicherung, PKV).

Míg a GKV mindenki számára hozzáférhető, a magán egészségbiztosításra meghatározott feltételek vonatkoznak.

Hogy kikre vonatkozik a kötelező állami egészségbiztosítás, azt a Szociális Törvénykönyv V. könyve (Sozialgesetzbuch, V) 5. §-ának 1. bekezdésében találod. Ide tartoznak azok a munkavállalók is, akik meghatározott szintű jövedelemmel rendelkeznek. A jövedelemhatár évi 64 350 euró. Ha a jövedelmed meghaladja ezt a határt, választhatsz a magán egészségbiztosítás és az önkéntes állami egészségbiztosítás között. Egyet kötelezően ki kell választanod ezen két opció közül.¹

Ha a lakhelyed és ezzel együtt a tartózkodási helyed is Németországban van, egészségbiztosítással is kell rendelkezned. Ez a családtagjaidra is vonatkozik, amennyiben ők is itt élnek.

Az egészségbiztosítási pénztárban a biztosítási kötelezettség automatikus és visszamenőleg is kötelező. Ha egy egészségbiztosítási pénztárnál késve regisztrálsz, akkor ez járuléktartozás keletkezését vonja maga után. Még akkor is, ha nem tudtad, hogy kell kötelező biztosítás neked. Amennyiben tartozásod van, mindenképp keress fel egy német tanácsadó központot, ugyanis a járuléktartozások bizonyos körülmények között csökkenthetők vagy elengedhetők.¹

Ha a házastársad Németországban él és nem dolgozik, akkor az általad kötött állami egészségbiztosítás őt is lefedheti. Ezzel nem keletkeznek többletköltségek. És ugyanez vonatkozik a gyerekeidre is.

Németországban alkalmazott uniós állampolgárként még a munka megkezdése előtt meg kell győződnöd arról, hogy időben egy egészségbiztosítási pénztár tagja legyél. Lépj kapcsolatba egy egészségbiztosítási pénztárral, és jelentsd be tagságod. Az állami egészségbiztosítási pénztárak listájából választhatsz.

Állami betegbiztosítás (Gesetzlicher Krankenversicherung, GKV)

Az állami egészségbiztosítási járulék mértéke a jövedelmedtől függ. A számítás alapja a teljes bruttó jövedelem, amelyből 14,6 százalékos általános járulék kerül levonására. Ebből te, mint biztosított, és a munkáltató külön-külön 7,3-7,3 százalékot fizettek.¹

Az állami egészségbiztosításnál a házastársad és gyermekeid a családi biztosítást ingyenesen vehetik igénybe.

Azt is jogod van eldönteni, hogy melyik biztosítót választod. A munkahelyed nem kötelezhet arra, hogy az általa javasolt biztosítóval köss szerződést. Ha már van állami egészségbiztosításod és váltani szeretnél, akkor azt bizonyos feltételekkel, de a meglévő biztosításodat felmondhatod. Általában 12 hónap után mondható fel a jelenlegi biztosítás és 2 hónap a felmondási idő. Utána átmehetsz másik biztosítóhoz.¹

Német egészségbiztosítás magyaroknak a gyakorlatban

Rövid németországi tartózkodás esetén

Ha csupán ideiglenesen, legfeljebb 90 napot tartózkodsz Németországban, például turistaként, rövid időre munkavállalóként vagy idénymunkásként, akkor a magyarországi egészségbiztosításod fedez téged. Az orvosi vagy kórházi kezeléshez szükséged van európai egészségbiztosítási kártyára (European Health Insurance Card, EHIC) és a személyazonosság igazolására. Például személyi igazolványra vagy útlevélre. Az európai egészségbiztosítási kártyát (EHIC) díjmentesen állítják ki itthon.

Amennyiben nem rendelkezel európai egészségbiztosítási kártyával, mert például az indulás előtt túl sok időbe telt volna megvárni, amíg megérkezik, vagy ha már úton van, kérhetsz az egészségbiztosítási pénztárnál egy ideiglenes helyettesítő igazolást (PEB). Ezt faxon keresztül vagy akár elektronikus úton is megkaphatod.

Az EHIC illetve a PEB segítségével orvosi kezelésben részesülhetsz Németországban, ha valami sürgős ellátásra van szükséged és ami nem várhat a magyarországi visszatérésedig. Ez magában foglalja a krónikus vagy már meglévő betegségeket, valamint a terhességgel és a szüléssel kapcsolatos ellátásokat is.²

Az orvosi rendelőben vagy a kórházban ki kell töltened az Európai Egészségbiztosítási Betegnyilatkozat nevű kérdőívet. Ezt a rendelőben vagy a kórházban kapod kézhez és több nyelven is elérhető. Az űrlapon meg kell adnod egy tetszőleges német egészségbiztosítási pénztárat is, például a tartózkodási helyedhez közeli egészségbiztosítási pénztárat. Ebben az esetben a német egészségbiztosítási pénztár fedezi a kezelési költségeket.

Hosszabb németországi tartózkodás esetén

Ha a németországi tartózkodásod meghaladja a rövid távú tartózkodás időtartamát, vagyis a 90 napot, akkor az S1 űrlap segítségével biztosíthatod az ellátásra való jogosultságod.²

Az űrlapot a magyarországi egészségbiztosítónak kell kiállítania. Ezzel a nyomtatvánnyal már az orvosi szempontból szükséges kezelések mellett, a tervezett kezelések és rutinvizsgálatok elvégzése is lehetséges.

Ha három hónapnál hosszabb ideig tartózkodsz Németországban, akkor mindenképpen regisztrálnod kell a helyi népességnyilvántartási hivatalnál.

Ez akkor is vonatkozhat rád, ha például németországi kiküldetésben vagy, illetve ha a határ mellől ingázol. Ebben az esetben a családtagjaid is biztosítva vannak.

Ha Németországba érkezel orvosi kezelésre, vagyis egy tervezett gyógykezelés elvégzésére, akkor a magyar egészségbiztosító által kiállított, jogosultságot igazoló dokumentumra lesz szükséged, ez az úgynevezett S2 dokumentum.²

Álláskeresők, munkanélküliek egészségbiztosítása

Álláskeresés esetén az egészségbiztosításod lehet magyar vagy német. Amíg életvitelednek központja még Magyarországon van, a magyar egészségbiztosítás fedez téged. Ezért továbbra is fizetned kell a járulékokat Magyarországon. Nem mindig egyszerű meghatározni a szokásos tartózkodási helyet, hogy az Németország vagy Magyarország. Ilyenkor a döntéshez bizonyos kritériumokat kell figyelembe venni. Ilyen lehet például a németországi tartózkodás időtartama és állandósága, a családi körülmények és lakhatás.

Ha már álláskeresőként Németországba költöztél, akkor kötelező az egészségbiztosítás megkötése. Ebben az esetben érvénybe lép egy automatikus biztosítási kötelezettség (Auffangversicherungspflicht). Ha Magyarországon is magán egészségbiztosítással rendelkeztél, akkor Németországban is magán egészségbiztosítást kell keresned.²

Ha nem keresel munkát, lehetőséged van a magyar egészségbiztosítási védelem lejárta után önkéntes állami biztosítást kötni Németországban.

Munkanélküliség esetén, ha korábban Németországban dolgoztál, továbbra is biztosítási kötelezettséged van. Az egészségbiztosítás általában az addigi egészségbiztosítási pénztárnál marad, azonban értesítened kell az egészségbiztosítási pénztárat a munkanélküliségedről.²

Orvosi kezelés Németországban

Állami egészségbiztosítással rendelkező személyként kapsz egy egészségbiztosítási kártyát. Az egészségbiztosítási kártyát az orvosnál tett minden látogatásnál be kell mutatnod. Az orvosi kezelés költségeit a kórház közvetlenül az egészségbiztosítóval számolja el. Neked semmit sem kell fizetned.

Időnként az orvos javasolhat olyan kezeléseket, amelyek nem tartoznak az egészségbiztosítás által tartalmazott alapellátáshoz (IGeL – Individuelle Gesundheitsleistungen – egyéni egészségügyi szolgáltatások). Neked kell eldöntened, hogy felár ellenében igényt tartasz-e a javasolt kezelésre. Az orvosodnak pedig tájékoztatnia kell téged a kiegészítő kezelés előnyeiről és hátrányairól, valamint a kezelés áráról is.²

Balesetbiztosítás

Németországban minden munkavállaló kötelező baleset biztosítással rendelkezik az állami balesetbiztosítás keretében. Ebben az esetben nincs szükség külön regisztrációra. A biztosítás díjmentes, ugyanis a járulékokat kizárólag a munkáltatód fizeti.

A balesetbiztosítás a munkahelyi balesetek és a foglalkozási megbetegedések következményeinek megelőzését és az azok elleni védekezést szolgálja. Szolgáltatásai közé tartoznak többek között:

• a kezelési és orvosi rehabilitációs szolgáltatások
• a szakmai életben való részvételt célzó szolgáltatások (szakmai rehabilitáció)
• a társadalmi életben való részvételt célzó szolgáltatások (szociális rehabilitáció)
• a bérkompenzáció munkaképtelenség esetén
• a sérültek és az özvegyek nyugdíja

Munkahelyi baleset esetén a munkáltatód jelenti a balesetet, és ha pedig fennáll a foglalkozási megbetegedés gyanúja, akkor ezt az orvosod fogja jelenteni. Nem szükséges kérelmet vagy jelentést benyújtanod.

Rendezd a pénzügyeid Wise-zal

Ha Németországban élsz és dolgozol vagy Magyarországon élsz, de német fizetést kapsz, akkor biztos feltűnt már neked, hogy az euróban kapott fizetésed rendszeres átváltása jelentős költségekkel jár.

Spórolj a Wise többpénznemű számlával és a hozzá igényelhető Wise betéti kártyával. Regisztrálj ingyen és több, mint 50 pénznemet tarthatsz a számládon. Mindezt piaci középárfolyamon váltja át neked a Wise. Könnyen használható, gyors és biztonságos.

Milyen előnyökkel jár még a Wise?

• A Wise többpénznemű számlával több mint 50 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz külföldi webáruházaktól.
• A Wise mobilapplikáción keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az applikációban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Spórolj Wise-zal! 💰

Az EU-ban általános szabály az, hogy abban az országban minősülsz biztosítottnak, ahol dolgozol. Tehát, ha Németországban dolgozol, akkor itt leszel biztosítva. Mindig csak egy országban lehetsz biztosított, ezért amíg külföldön vállalsz munkát, addig Magyarországon nem lehetsz biztosítva.

📑 Még érdekelhet
Németországba költözés: Teljes teendőlista Német állampolgárság megszerzése: Teljes teendőlista Német családi pótlék: Feltételei, igénylése, összege Német adóbevallás: Mikor kell, határidők, folyamat Német adóvisszatérítés: Feltételek, kiszámítás, folyamat Német társadalombiztosítás: Amit tudnod kell

Források:

1. Bundesministerium für Gesundheit - Krankenversicherung
2. A Migrációs, Menekültügyi és Integrációs Szövetégi Kormány megbízottja EU-munkavállalók esélyegyenlőségi szerve - Egészség/Egészségbiztosítás

Források ellenőrzésének ideje: 2023.01.06.