Як відкрити банківський рахунок в Німеччині: все, що потрібно знати

Якщо ви живете в Німеччині або плануєте провести там тривалий час, без банківського рахунку вам не обійтись. Так, більшість державних та комерційних банків у різних країнах надають можливість користуватися картками та знімати готівку за кордоном, однак вартість обслуговування й комісії можуть бути значно вищі, ніж у рідній країні. Тож навіть якщо у вас вже є банківський рахунок, є сенс порівняти витрати та вирішити, що вигідніше.

---

Хто може відкрити рахунок у німецькому банку й наскільки це складна процедура? Які умови надають німецькі банки клієнтам та скільки буде коштувати обслуговування? У цій статті ми розберемо ці питання й розповімо, як можна значно зекономити на міжнародних переказах, наприклад близьким, а також розширити банківський функціонал за допомогою Wise, отримавши реквізити не тільки в EUR, але й ще 9-ти валютах.

Економія, безпека, можливості

Ознайомтесь із Wise 📲

---

В якому банку Німеччини краще відкрити рахунок?

Якщо у вас вже є рахунок в одному з великих міжнародних банків, що представлені в Німеччині, як-от Citibank або HSBC, розгляньте можливість перенести ваш рахунок у представництво в Німеччині.

Якщо ж ваш банк не має філій у цій країні, обирайте серед німецьких банків. Що необхідно враховувати при виборі? Перш за все, вартість відкриття рахунку, обслуговування, комісії за операції. Якщо ви плануєте брати кредит, дізнайтесь умови оформлення кредиту, доступні суми та обмеження.

Досить важливо також з’ясувати, наскільки для вас зручна інфраструктура того чи іншого банку – де знаходяться відділення чи банкомати, чи є такі сервіси як онлайн- та мобільний банкінг тощо.

Враховуйте, що в Німеччині представлено чимало банків, що працюють виключно онлайн (у Німеччині це називається directbank), а зняття готівки в цьому разі буде доступно крізь банки-партнери, в яких є філії й банкомати.

Deutsche Bank

Найбільший комерційний банк Німеччини – Deutsche Bank, він представлений у багатьох країнах світу та пропонує багато послуг для фізичних осіб та бізнесу. Базовий розрахунковий рахунок у Deutsche Bank називається AktivKonto, умови ви можете подивитись на сайті банку. У Deutsche Bank також є окрема пропозиція для іноземних студентів.

Commerzbank

Ще один великий банк – Commerzbank, базовий рахунок у цьому банку називається Kostenloses Girokonto, детальніше можна прочитати тут. Commerzbank пропонує базовий розрахунковий рахунок (з безкоштовним обслуговуванням, за умов проведення транзакцій на певну суму в місяць), а також розширені пакети Extra Klassic й Extra Premium, де за окрему плату доступні додаткові опції.

HypoVereinsbank

Інший варіант для розгляду – HypoVereinsbank, це ще один великий німецький банк (працює також в інших країнах Європи в рамках групи Unicredit). Пакет із базовим розрахунковим рахунком називається HVB AktivKonto, умови описані на сайті банку. HVB також пропонує розширені пакети на додаток до основного рахунку, HVB PlusKonto й HVB Exclusive Account.

Postbank

Є також можливість відкрити онлайн-рахунок, наприклад Postbank надає пакет Giro Direct, в якому оформлення проходить повністю онлайн й займає менше ніж 10 хвилин, як стверджує домашня сторінка банку. Набір базових послуг приблизно той же, що й в інших банків. Для студентів обслуговування цього виду рахунку є безкоштовним.

Усі великі банки надають доступ до інтернет-банкінгу та мобільних додатків, за допомогою яких ви можете керувати рахунками. Не відрізняється також стандартний набір послуг – зняття готівки, проведення платежів та випуск базової картки для рахунку. А втім, у різних банках доступні різні додаткові можливості, на різних умовах і за різною ціною, існують також програми лояльності. Вивчайте пропозиції від різних банків, щоб вибрати найбільш корисні варіанти для себе.

Мультивалютний рахунок Wise – як доповнення

Авжеж, без банківського рахунку в Німеччині – нікуди. Але далеко не завжди банки готові надати набір можливостей згідно з потребами, а іноді їх ціни на послуги можуть бути невиправдано високими.

Наприклад, відкривши акаунт у Wise, ви зможете запобігти високих банківських комісій на міжнародні перекази, адже вам будуть доступні трансфери за реальним обмінним курсом і розумними цінами, без прихованих платежів.

Крім того, зберігання коштів у різних валютах у наш час дуже актуально. Тому ви зможете використовувати 50+ валютних балансів і 10 з них – з реквізитами рахунку (включно з EUR та іншими). Ви зможете приймати платежі на реквізити, замовити стильну дебетову картку з прив’язкою до всіх балансів й таким чином полегшити спосіб управління коштами.

Ваш вірний друг в економії грошей та часу

Спробуйте Wise 💙

Як відкрити рахунок у банку Німеччини іноземцям та місцевим

Процедура відкриття рахунку та вимоги в різних банках здебільшого приблизно однакові, можуть бути невеликі відмінності в строках та деталях. Відкриття рахунку складається з наступних кроків: ви подаєте заявку (у більшості випадків це можна зробити онлайн), надаєте необхідну інформацію та документи, потім проходите процедуру підтвердження особи.

Далі, в разі вдалого підтвердження вашої заявки, банк надсилає вам реквізити, деталі рахунку та пластикові картки. Для підтвердження особи потрібно буде пройти або відеопроцедуру ідентифікації, або особисто відвідати відділення банку.¹

Більшість банків при відкритті рахунку відправлять запит в SHUFA (організація, яка зберігає кредитну історію), тому вам необхідно слідкувати за тим, щоб всі ваші фінансові обов’язки перед різними організаціями в Німеччині, наприклад мобільним оператором або провайдером інтернету, виконувались своєчасно.

Чи можна відкрити рахунок в Німеччині онлайн?

Більшість великих банків Німеччині надають можливість відкрити рахунок через інтернет. Вам необхідно буде надати ваші особисті дані, заповнити форму на сайті банку. Для процедури верифікації особи передбачено, як правило, три способи – у відділенні банку, VideoIdent й PostIdent. VideoIdent – це онлайн верифікація, банк зв’яжеться з вами за відеозв’язком і ви повинні будете надати документи, що посвідчують вашу особу. PostIdent вимагає особисто відвідати одне з поштових відділень Німеччини, де ваші документи буде перевіряти персонал Deutsche Post.²

Як ми вже згадували, у Німеччині працює ряд інтернет-банків. В них немає відділень, які ви могли б відвідати для верифікації. У таких випадках вам запропонують верифікацію по відео.³

У N26 уся процедура також буде проходити онлайн. Вам знадобиться паспорт, email та можливість здійснити відеодзвінок. Зареєструватися можна, знаходячись у будь-якій країні, але для відкриття рахунку в Німеччині вам знадобиться актуальна німецька адреса.⁴

Чи можна відкрити рахунок у Німеччині нерезиденту?

У більшості випадків ні. Майже всі німецькі банки вимагатимуть громадянство або дозвіл на проживання, а також підтвердження, що у вас є дозвіл на роботу. Наприклад, Commerzbank відкриває рахунки тільки податковим резидентам.¹

Деякі інтернет-банки надають можливість відкриття рахунку нерезидентам. Однак навіть у цих випадках є обмеження. Наприклад, для DKB банк вам необхідно мати дозвіл на проживання в Європейському Союзі.⁵

N26, ще один європейський онлайн-банк, дозволяє відкривати рахунок в Німеччині, але тільки в тому випадку, якщо ви мешкаєте в одній з країн ЄС, де доступні послуги банку.⁶

Comdirect (онлайн банк, що належить Commerzbank) дозволяє відкривати рахунок у банку, якщо навіть у вас немає німецької адреси й ви не є громадянином країни. Для вас, в такому випадку, процедура буде трохи складніша, ніж для резидентів – вам потрібно буде заповнити додатково форму для тих, хто не мешкає в Німеччині, а потім почекати розгляду вашої заяви.

Банківські комісії та збори

Якщо розглянути базовий розрахунковий рахунок, вартість обслуговування й комісії за операції у різних банках можуть трохи відрізнятися. Ось декілька прикладів з найбільш популярних банків Німеччини:

*Якщо на мобільному пристрої таблиця не показується повністю, просто пересуньте сторінку вліво.

	AktivKonto,Deutsche Bank⁷	Kostenloses Girokonto, Commerzbank⁸	HVB Aktivkonto,HypoVereinsbank⁹
Обслуговування рахунку	6,9 євро на місяць	безкоштовно, за умови надходження на рахунок не менше 700 євро впродовж місяця або 9,9 євро на місяць	безкоштовно впродовж року, потім 4,9 євро на місяць
Зняття готівки в банкоматах	безкоштовно	безкоштовно	безкоштовно
Пластикова картка girokard	безкоштовно	безкоштовно	5 євро на рік
Пластикова Mastercard	від 18 євро на рік	3,5 євро на місяць	15 євро на рік
Перекази готівки	1,5 євро за транзакцію	2,5 євро за транзакцію	недоступні

Тепер, коли ви знаєте більше, сподіваємося, що зробити вибір буде простіше. Бажаємо вам удачі!

Джерела:

1. Commerzbank – відкриття розрахункового рахунку
2. Deutsche Post - PostIdent
3. DKB – як відкрити рахунок
4. N26 – рахунок в Німеччині
5. DKB – питання та відповіді
6. N26 – в яких країнах доступні послуги банку
7. Deutsche Bank – базовий рахунок
8. Commerzbank – базовий рахунок
9. Hypovereinsbank – базовий рахунок

Джерела перевірено 30.06.2022