跨境支付指南:企業如何選擇跨境支付解決方案?如何簡化跨境支付流程?

Hoi Yi Leung

市場全球化下國際商業物流和科技越見便利,無論你經營的是個人品牌或大小企業,相信公司業務不時都會涉及跨境貿易和服務,經常需要從香港轉移資金至中國內地及世界各地。除了傳統銀行之外,市面還有不少更加實惠方便的服務供應商。選擇合適的跨境支付解決方案能夠有效降低成本與風險,提升支付效率。以下為大家介紹各種跨境支付方案。

目錄

跨境支付是什麼?

跨境支付又稱國際支付,通常涉及兌換貨幣,傳統上透過銀行或其他金融機構進行。隨著跨境電子商務的發展,2024年B2C全球跨境支付金額高達40兆美元,2022年B2B全球跨境支付金額更高達150兆美元。1&2不論你的業務需要支付海外freelancer或內地零件供應商,選擇一個方便可靠的支付平台為你跨境轉移資金能減大大低成本和風險。

跨境貿易支付平台有什麼?

與個人理財上國際滙款相似,企業能透過銀行滙款進行跨境支付。不過傳統銀行跨境支付一般會收取較高的手續費,支付流程也較為複雜,所以不少中小企業會選擇如 PayPal, 西聯匯款(Western Union)、銀聯(Union Pay)、連連 (Lianlian Pay)或者 Wise 等支付解决方案。雖然支付寶(Alipay)和微信支付(WeChat Pay) 亦是頗受歡迎的工具,不過兩者服務主要針是 C2C 和 C2B 貿易支付,不太適合企業應用。

PayPal

不論是個人或企業用戶或都可以經 PayPal 跨境支付平台收取和支付各種本地貨幣及外幣。用戶只需以電郵地址申請PayPal帳戶便可以連結銀行戶口或信用卡,在200多個國家使用25種貨幣安全快捷地收、付款。

企業用戶可以透過PayPal商業賬戶向全球供應商付款或將位於不同國家的資金轉帳,需要的亦只是收款人的電郵地址。不過PayPal的手續費高昂,匯率價格偏高,部分費用或會從收款方扣除。

西聯匯款

西聯匯款(Western Union)是另一受歡迎的支付工具,提供B2C及B2B國際滙款和支付服務。西聯匯款網絡覆蓋200個國家及城市並設有525,000個西聯門店,收款人可直接提取現金或將款項存入銀行戶口。

你可選擇在網上或親身到分店進行滙款,不過收費會有分別,而每間西聯代理店的收費和滙率可能有所不同,所以支付前最好先仔細查詢相關的手續費和滙率。西聯亦會在兌換貨幣過程中賺取利潤。

西聯匯款同時設有各款API,方便連接企業系統,一次過進行多筆付款,而且享有近乎即時的付款追蹤、報告功能和付款狀態變更的自動通知服務,並且透過西聯環球商業匯款的全球網路進行匯款。

銀聯(Union Pay)

銀聯是中國內地主要的銀行卡支付系統,除了提供信用卡服務,透過與國內外的銀行和Wise等滙款機構合作,為企業顧客提供全球速滙(MoneyExpress)跨境支付服務。用戶可在美國、日本和香港等 57 個國家和地區,以收款人的銀聯卡號進行滙款,跨境支付費用由銀聯當天匯率加上銀行或匯款機構額外收取的費用組成。

連連

連連 (LianLian Pay)是中國內地支付解决方案供應商,主要為跨境電商及外貿企業提供網上收、付款服務。連連連接亞馬遜 Amazon、Lazada、Shopee等平台,支援多過130種貨幣,不設開戶、管理或入帳費用。如需兌換貨幣,連連使用中國銀行現匯買入價。

Wise

Wise是市場上少有提供市場匯率中間價的跨境支付方案,瞬間處理跨境匯款至140+個國家。Wise支持全球40+種貨幣,匯率沒有隱藏加價,只收取一筆過、按比例計算的匯款費用。另提供企業專用的批量付款服務,能一次過處理上千筆匯款。

跨境支付流程

跨境支付的過程包括多個步驟,從選擇合適的支付提供商,到成功完成交易,企業需要了解每個環節如何運作。不論你使用哪個支付工具,跨境支付通常包括以下步驟。

1. 選擇跨境支付提供商

首先,企業需要選擇一個可靠的跨境支付平台或服務提供商。選擇合適的支付方案時,企業應考慮平台的全球覆蓋範圍、所支持的貨幣種類、處理費用以及交易速度。例如PayPal和Stripe可以支持多種貨幣並提供快捷的支付處理,而Wise則專注於提供較低手續費和更透明的匯率。

2. 查詢匯率和管理外匯風險

支付平台通常會提供即時匯率,企業可以比較不同供應商的匯率再作決定。例如,如果你是一家在美國的企業,需要向中國的供應商付款,你應該事先查詢美元對人民幣的匯率。選擇支付平台時,企業應該留意匯率波動以及匯款溢價,因為個別供應商可能另加匯款溢價作為費用,影響支付金額。某些支付平台如Wise提供固定匯率鎖定的功能,有助於減少匯率波動帶來的風險。

3. 啟動支付流程

一旦選定支付方案和確定匯率,企業可以通過支付平台啟動付款。通常,企業需先將款項從自己的銀行賬戶或電子錢包轉入支付平台。例如,如果你選擇使用Stripe,你可以將資金從公司的銀行賬戶轉入Stripe賬戶,再進行跨境支付。平台會檢查交易詳情,包括付款金額、匯率以及收款人資料,然後準備進行支付處理。

4. 支付平台進行貨幣兌換與處理

當企業進行跨境支付時,支付平台會自動進行貨幣兌換,將企業的本地貨幣轉換為收款人的貨幣。支付平台會根據當時的市場匯率進行兌換,過程可能會收取一定的費用。企業應留意這些費用,以確保整體支付過程的成本不會超出預算。

5. 平台將款項轉帳至收款人賬戶

一旦貨幣兌換完成,支付平台會將款項轉帳至收款人提供的賬戶,過程可能需要經過幾個中介機構(如支付處理商、銀行等),尤其是當跨境支付涉及不同國家的銀行時。支付平台會負責轉帳處理,並提供交易進度追蹤功能,企業可以隨時查看交易狀況。

6. 收款人完成本地提款或轉帳

最後,當收款人收到款項後,他們可以選擇將款項轉至當地銀行賬戶或直接提款。例如,收款人可以將資金從PayPal賬戶提取到當地銀行,或選擇使用Wise直接轉入銀行賬戶。

跨境支付解决方案

如果企業希望度身訂造高效而且可以輕鬆擴展規模的跨境支付解決方案,API(應用程式介面)是一個非常好的選擇。企業可以直接將API支付流程整合至現有的工具並自動化付款,無縫處理多個國家和貨幣的跨境支付流程。

現時有數個平台提供跨境支付API,例如 PayPal、Stripe或者是為企業提供直接在現行系統內管理跨境貿易支付的Wise。

  • PayPal API:為企業自動化付款交易及輕鬆管理不同貨幣
  • Stripe API:提供安全及容易整合的全球支付解決方案,支援多種貨幣和支付方式
  • Wise API:為企業簡化跨境支付流程,提供透明的匯率和低廉的跨境支付費用

隨著業務發展,跨境支付是無可避免的一部分。無論你的跨境支付需求規模大小,除了傳統銀行之外,你可以考慮選擇目前有62.5萬活躍商業用戶的Wise,用一個戶口管理和兌換外幣,隨時隨地匯款海外和接收轉賬,盡享以下功能:

  • 免費自助開設帳戶:簡單透過網上開戶,不設月費,立即享受便捷的支付服務。
  • 輕鬆管理全球資金:單一賬戶接收23+種貨幣轉賬,包括為8+種主要貨幣提供本地帳戶號碼,免費接收本地轉帳
  • 絕無匯率隱藏費用:所有費用清晰顯示,明碼實價,採用實時市場中間匯率,費用低至0.26%。
  • 瞬間處理跨境支付:匯款至140+個國家,超過60%匯款20秒內即時到賬,實時追蹤支付狀態。
  • 迅速完成批量付款:上載CSV檔案一次過完成多達1,000筆匯款;連接Wise API,自動化付款流程。
  • 專業工具製作發票:使用發票工具輕鬆創建發票,加入帳戶資料或支付鏈接,讓收款更簡便。
  • 促進團隊協作管理:將團隊成員添加到帳戶,與團隊共同管理支付、下載對帳單和追蹤交易。

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資料來源:
  1. Juniper Research:Cross-border B2B Payments to Surpass $40 Trillion Globally by 2024 | Press
  2. Statista:Cross-border payments by type 2022

資料檢查日期:2025年4月1日


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