Köpa hus i Storbritannien: En guide för svenska husköpare

Att köpa hus i Storbritannien kan vara en spännande men utmanande process, särskilt för svenska köpare som kanske inte är bekanta med den brittiska bostadsmarknaden.

Nedan följer en omfattande guide som hjälper dig navigera genom processen och undvika vanliga fallgropar och lite senare kollar vi även på hur du med Wise enkelt och säkert skickar hela den stora köpesumman till Storbritannien.

Lär dig mera om Wise

Kan jag som svensk köpa ett hus i Storbritannien?

Först och främst kan du andas ut - det är fullt möjligt för svenskar att köpa fastigheter i Storbritannien.

Faktum är att det inte finns några särskilda restriktioner för utländska köpare, oavsett om de har uppehållstillstånd eller inte. Du kan köpa både som privatperson och genom ett företag.

Men innan du börjar leta efter ditt drömhus, finns det några saker du bör ha koll på:

Marknadstrender och utmaningar för husköpare i Storbritannien

Hemägandet i Storbritannien har förändrats under de senaste decennierna.

I juli 2024 ägde 53% av brittiska vuxna sitt eget hem. Den genomsnittliga åldern för förstagångsköpare är just nu 33 år.

Tyvärr har hemägandet bland unga vuxna minskat markant under de senaste 20 åren och tittar man till exempel på 35-44-åringar har ägandeandelen även här sjunkit med 15 procentenheter sedan början av 2000-talet – ner till 58,7% 2022. Även i åldersgruppen 45-59 år har andelen hemägare minskat med 11 procentenheter till 69% 2022.¹

Framtida trender för bostadspriser

Trots kortsiktiga fluktuationer kan det vara en bra idé att köpa hus i Storbritannien om du planerar att stanna länge. Brittiska fastigheter förblir en stark långsiktig tillgång för att bygga förmögenhet. För bästa resultat bör du:

• Sikta på områden med hög efterfrågan och stark befolkningstillväxt
• Genomföra grundlig research om lokala marknadstrender
• Undersöka hyresavkastning och fastighetsvärden innan du köper

Det finns även en hel del positiva utsikter för bostadsmarknaden i Storbritannien:

• Bostadspriserna förväntas fortsätta stiga måttligt under de kommande åren
• Stark efterfrågan på nya bolån och tillväxt i utlåning, samt brist på bostadsutbud stödjer prisökningar
• Regionala variationer förväntas, med vissa områden som upplever starkare tillväxt än andra.

Brexit och fastighetsköp

Trodde du att Brexit skulle göra det svårare att köpa fastigheter i Storbritannien? Tvärtom!

Det lägre pundvärdet har faktiskt gjort brittiska fastigheter mer attraktiva för utländska investerare. Marknaden har visat sig vara stabil och transparent, vilket fortsätter att locka köpare från hela världen.

Leasehold vs Freehold

När du ger dig ut på bostadsmarknaden i Storbritannien är det viktigt att förstå skillnaden mellan "leasehold" och "freehold". Dessa två ägandeformer kan ha stor inverkan på ditt boende och din ekonomi.

Först och främst, vad är egentligen skillnaden mellan dessa två? Här handlar om hur mycket du faktiskt äger.

Med freehold köper du hela fastigheten - både marken och byggnaden, medan med leasehold köper du endast rätten att bo i fastigheten under en viss tid, utan att äga själva marken eller byggnaden.

Ground rent och serviceavgifter - vad är det?

• Ground rent: Detta är en avgift som du som leaseholder betalar till freeholdern (markägaren) för marken som ditt hem står på. Kostnaden kan vara fast eller öka över tid.
• Serviceavgifter: Dessa avgifter täcker underhåll och tjänster för fastigheten. De kan variera från år till år och bör specificeras i hyresavtalet. Kolla noga vad som ingår och hur avgifterna beräknas!

Vad bör man fråga mäklaren om leasehold?

När du tittar på en leasehold-fastighet, se till att ställa dessa frågor till mäklaren:

1. Hur lång är den återstående hyresperioden?
2. Hur mycket är serviceavgifterna och ground rent?
3. Finns det några restriktioner för ändringar eller andrahandsuthyrning?
4. Vem är freeholdern och hur är deras rykte?

Tips för att förhandla om leasehold-villkor

Om du bestämmer dig för att köpa en leasehold-fastighet har vi nedan samlat på oss några tips för hur du bäst kan förhandla om villkoren:

• Granska hyresavtalet noggrant, särskilt längden på hyresperioden och serviceavgifterna.
• Undersök freeholdern eller förvaltningsbolagets rykte.
• Var beredd på kostnader som kan tillkomma, som avgifter för att förlänga hyresavtalet.
• Överväg att anlita professionell hjälp, som advokater och lantmätare, för att navigera processen.

Viktiga steg i sökprocessen för ditt engelska drömhus: skaffa banklösning

När du har bestämt dig för att köpa ett hus i Storbritannien är det dags att sätta igång med sökprocessen. För att kunna göra detta så effektivt som möjligt behöver du först se över din ekonomi.

Ett av de första stegen då är att öppna ett britiskt bankkonto. Detta är nödvändigt för att hantera löneutbetalningar, räkningar och andra ekonomiska transaktioner. Det finns flera bra alternativ som Monzo, Nationwide, Chase och Barclays och i andra fall kan du alltid kolla på tjänster som Wise.

Spara pengar med wise när du köper ett hus i Storbritannien

Som kund hos Wise får du ett dedikerat brittiskt kontonummer som du kan använda precis som ett lokalt konto för att skicka och ta emot pengar i pund.

Detta gör att när du ska hantera köpesummor och skicka pengar till besiktningsmän eller mäklare gör du det precis som om du haft ett bankkonto med någon av de brittiska bankerna och för först enkelt över pengarna från ditt svenska för att sen använda dem som vanligt från ditt brittiska – allt på samma konto.

Utöver det får du även tillgång till 40 andra valutor, direkt på samma konto och kan enkelt växla mellan dessa tillsammans med marknadens mittkurs.

Du kan sen använda ditt konto för att enkelt och säkert skicka stora summor pengar utomlands – till exempel för att betala för ditt bostadsköp i Storbritannien.

Registrera dig gratis hos Wise

Vilka steg behöver man ta för att köpa ett hus i Storbritannien?

Processen för att köpa hus i Storbritannien kan delas upp i fem huvudsteg:

1. Förberedelser inför köpet – kontrollera marknaden, vilka typer av objekt som finns tillgängliga och var
2. Val av bostad – använd denna information till att välja huset du ska investera i
3. Lägga ett bud – kontakta köpare eller mäklare och ge dem ditt bästa pris (men lämna utrymme för förhandling)
4. Överföring av äganderätt (conveyancing) – när köpet slutförs skrivs papper och äganderätten för din nya bostad
5. Skatt – staten vill ha sitt, se till att du får koll och betalar alla skatter.

Det är viktigt att vara medveten om risken för bedrägeri när man överför stora summor pengar. Se till att du kommunicerar med rätt person eller företag, överför pengar till rätt bankkonto och undvik att avslöja för mycket personlig information på sociala medier. Det kan vara klokt att rådfråga en juridisk expert för hjälp och råd om fastighetsbedrägeri.

Viktigaste att undvika vid husköp i Storbritannien:

• Att inte förstå skillnaden mellan freehold och leasehold
• Att glömma stämpelskatt (Stamp Duty)
• Att inte hitta rätt jurist för conveyancing
• Att missa regler för conservation areas
• Att förbise längden på kvarvarande leasehold-period.

Genomsnittliga huspriser i Storbritannien

Börjar vi sen kolla på själva huspriserna runt om i Storbritannien ligger just nu det nationella genomsnittet på £309,000 (ca 4 159 100 kr) med en årlig prisökning på 2.5%.

Kollar man sen på genomsnittliga priser per bostadstyp hittar man följande siffror:

Typ	Pris	SEK (ca)
Fristående	£470,000	6 326 200 kr
Parhus	£298,000	4 011 100 kr
Radhus	£257,000	3 459 200 kr
Lägenhet	£254,000	3 418 800 kr

London

Populärast för både britiska och utländska investerare är fortfarande London och kollar på samma typ av siffror där hittar man att det totala genomsnittet är £526,000 (ca 7 080 000 kr) med en årlig förändring på -0.5% – vilket alltså indikerar något av en förlust.

Priser per bostadstyp: Bolån och andra kostnader

Typ	Pris	SEK (ca)
Fristående	£1,041,000	14 011 900 kr
Parhus	£679,000	9 139 300 kr
Radhus	£576,000	7 752 900 kr
Lägenhet	£437,000	5 882 000 kr

(September 2024)

När du planerar att köpa ett hus i Storbritannien är det viktigt att ha en tydlig bild av de ekonomiska aspekterna och få framför allt det som gäller kring bolån.

De flesta husköpare behöver ta ett bolån för att finansiera sitt köp. Dessa lån sträcker sig ofta över 25 år och kommer med olika räntevillkor. Din kreditvärdighet spelar en avgörande roll när det gäller hur mycket du kan låna.

Den genomsnittliga insatsen för förstagångsköpare i Storbritannien är omkring 20% av husets värde, men i dyrare områden som London kan det krävas högre insatser. Generellt sett behövs en minimiinsats på 5-10% av fastighetens värde, men en större insats kan sänka belåningsgraden och potentiellt minska dina månatliga bolånebetalningar.

Utöver själva lånekostnaden tillkommer sen en rad andra avgifter:

• Uppläggningsavgift: £1,000 (ca 13 500 kr)
• Bokningsavgift: £100-£250 (ca 1 300-3 400 kr)
• CHAPS / Telegrafisk överföringsavgift: £25-£50 (ca 300-700 kr)
• Byggförsäkringskontroll: £25 (ca 300 kr)
• Bolånevärdering: £150-£1,500 (ca 2 000-20 200 kr)
• Juridiska avgifter: £850-£1,500 (ca 11 400-20 200 kr)
• Fastighetsregister och sökningar: £250-£300 (ca 3 400-4 000 kr)
• Högre utlåningsavgift: 1,5% av bolånet
• Mäklaravgift: Varierar kraftigt.²

Skatter och avgifter

Här är de viktigaste skatte- och avgiftspunkterna vid husköp i Storbritannien:

SDLT (Stämpelskatt):

• Tröskel på £250 000 (ca 3 365 000 kr) fram till 31 mars 2025, därefter £125 000 (ca 1 682 500 kr)
• Måste betalas inom 14 dagar efter transaktionens slutdatum
• Extra 2% avgift för icke-bosatta köpare.^3,4

Förstagångsköpare:

• SDLT-befrielse för hem upp till £425 000 (ca 5 720 500 kr)
• SDLT-lättnad för fastigheter upp till £625 000 (ca 8 412 500 kr) fram till 1 april 2025

Leasehold-avgifter:

• Radhus: £60 (ca 800 kr) inkl. moms
• Lägenhet: £240 (ca 3 200 kr) inkl. moms.⁶

Juridiska nyckelpunkter vid husköp i Storbritannien

En av de första åtgärderna vid husköp i Storbritannien är att anlita en advokat eller conveyancer. Båda är kvalificerade att hantera fastighetsaffärer, där conveyancers specialiserar sig enbart på fastighetsrätt medan advokater har bredare juridisk kompetens.

Som köpare har du rätt att vidta rättsliga åtgärder om allvarliga problem upptäcks efter köpet. Du har sex år från tillträdesdagen eller tre år från problemets upptäckt att väcka talan. Ett vanligt problem att vara medveten om är gazumping, där en annan köpare lägger ett högre bud efter att ditt bud accepterats men innan kontrakten undertecknats.

De huvudsakliga juridiska kostnaderna inkluderar conveyancing-avgifter, Land Registry-avgifter, lokala myndighetssökningar och stämpelskatt (SDLT). Ytterligare avgifter kan tillkomma vid särskilda omständigheter som gränstvister.

Slutligen om att köpa hus i Storbritannien

Det finns fortsatt goda möjligheter för svenskar som vill köpa hus i Storbritannien – trots Brexit. Men det är viktigt att vara väl förberedd på de olika skatterna och avgifterna, förstå skillnaden mellan freehold och leasehold, samt ha en tydlig plan för finansieringen och kom ihåg hur du med Wise enkelt och säkert kan hantera alla finanser i relation till köpet.

Registrera dig gratis hos Wise

---

Källor:

1. Ftadviser.com - IFS: young adult homeownership has 'collapsed' over past …
2. Experian.co.uk - The True Cost of Buying a House
3. Gov.uk - Stamp Duty Land Tax: Residential property rates
4. Gov.uk - Stamp Duty Land Tax online and paper returns
5. Gov.uk - UK price index housing
6. 360lawservices.com - Stamp Duty Changes for First-Time Buyers in 2025

Källor kontrollerade: 2025-02-14