Wszystko, co musisz wiedzieć na temat przelewów zagranicznych SWIFT

Wysyłanie pieniędzy za granicę w dobie nieograniczonych kontaktów międzynarodowych już dawno nie stanowi problemu. To raczej wymóg naszych czasów. Na rynku dostępne są różne opcje, a przelew SWIFT i SEPA należą do najbardziej popularnych, choć nie jedynych dostępnych na rynku. Przelewy SWIFT i SEPA różnią się między sobą kosztami, czasem a także obszarem, na którym są dostępne. Na który się zdecydować?

Warto zacząć od przeanalizowania tabeli z zestawieniem kosztów na przykładzie przelewu 1 000 zł w euro do niemieckiego banku.

Zacznij oszczędzać z Wise już dzisiaj

Co to jest przelew SWIFT?

Przelew SWIFT choć brzmi, jak zbitek przypadkowych liter, to nic innego, jak przelew walutowy do banku zagranicznego.¹ Sam skrót pochodzi od Stowarzyszenia (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), które zostało powołane do życia w 1973 roku przez 200 banków. Na chwilę obecną zrzesza już ponad 8 tysięcy instytucji.

Przelew SWIFT umożliwia przesyłanie pieniędzy w dowolnej walucie do dowolnie wybranego banku na świecie. To szczególnie popularne rozwiązanie wśród nadawców, którzy przesyłają pieniądze poza granice Unii Europejskiej. Z przelewów mogą korzystać osoby prywatne, organizacje, a także indywidualni przedsiębiorcy.

SWIFT a SEPA - jaka jest różnica?

Drugim popularnym rozwiązaniem, które umożliwia transfer pieniędzy za granicę, jest przelew SEPA. SEPA to jednolity obszar płatności w euro (Single Euro Payment Area).

Czym się różni SEPA od SWIFT? ² Zasadnicza kwestia to waluta - przelewy SEPA zawsze realizowane są w walucie euro, a banki odbiorcy i nadawcy muszą być częścią SEPA - czyli należeć do Unii Europejskiej. Oprócz samej Unii z SEPA mogą korzystać także: Islandia, Lichtenstein, Norwegia, Szwajcaria, Andora, San Marino i Monako.

Druga kwestia to koszty transferu. W przypadku przelewu SWIFT prowizją może być obciążony nadawca, odbiorca lub obie strony.

O tym, ile dokładnie kosztują dowiesz się z dalszej części artykułu. Przelewy SEPA wiążą się z niższymi kosztami - od 0 do 10 zł, a ich stawka jest niezależna od kwoty przelewu. Trzeci istotny punkt to czas operacji.

Przelew SWIFT przy wyborze metody standardowej dociera na konto odbiorcy dopiero po trzech dniach. Istnieje oczywiście opcja wyboru opcji ekspresowej, ale wiąże się to z inną stawką za przelew.

Pieniądze przesłane przelewem SEPA, dzięki standardom ustanowionym przez Unię Europejską, pojawiają się u odbiorcy najpóźniej następnego dnia roboczego. Dodatkowo - przy przelewach SEPA nie pośredniczą banki, w przeciwieństwie do przelewów SWIFT.

To dodatkowo wpływa na mniejszy koszt przelewów SEPA. Decydując się na formę, warto wziąć pod uwagę te najważniejsze różnice.

Jak zrobić przelew SWIFT?

Jak działa przelew SWIFT w praktyce? To prosty sposób, żeby przesłać pieniądze poza granice Unii Europejskiej i przekazać pieniądze do odbiorcy, który może mieć konto w dowolnym banku na całym świecie.

Do zrealizowania przelewu SWIFT niezbędne są poniższe informacje:

• dane osobowe odbiorcy, do którego ma dotrzeć przelew międzynarodowy;
• numer konta bankowego odbiorcy - obowiązkowo w formacie IBAN
• kod SWIFT banku odbiorcy;
• tytuł przelewu;
• kwota przelewu w wybranej walucie;

Czym jest wymagany kod SWIFT? To międzynarodowy kod alfanumeryczny, który zawiera 8 lub 11 znaków. Wpisanie kodu to konieczność przy zlecaniu przelewu międzynarodowego.

Ciekawostka - przelew w obcej walucie nadawany między dwoma polskimi bankami, także jest liczony jako przelew zagraniczny i niesie za sobą takie same koszta.

Sam kod pozwala na identyfikację podmiotów i banków, które biorą udział w procesie. Co ważne, przy zlecaniu przelewu należy być wyjątkowo skupionym.

Błędnie wypełniony formularz i pomyłki przy nadawaniu przelewu mogą być odczuwalne dla portfela.

Bank odbiorcy ma prawo obciążyć nadawcę kosztami transferu, nawet jeśli ostatecznie nie doszedł do skutku. Warto zatem skorzystać z gotowej wyszukiwarki, dzięki której można znaleźć kod SWIFT po nazwie banku lub kraju.³

Sprawdź gotowe rozwiązanie i zaoszczędź sobie stresu związanego z niepoprawnie nadanym przelewem.

Ile trwa przelew zagraniczny SWIFT? Czas realizacji

Czas przelewu SWIFT może trwać nawet do tygodnia, ponieważ do operacji dochodzi w dniach roboczych. Zlecając przelew, sam wybierasz spomiędzy trzech dostępnych opcji:

• metoda standardowa - pieniądze docierają do odbiorcy 3 dni po zleceniu przelewu;
• metoda pilna - przelew dociera na konto kolejnego dnia po zleceniu;
• metoda ekspresowa - przelew SWIFT działa według tej samej zasady, co Express Elixir, a pieniądze docierają do odbiorcy natychmiast;

Warto pamiętać o tym, że wybierając opcję pilną lub ekspresową, koszta wzrastają nawet trzykrotnie w porównaniu do ceny standardowej metody. Czas odpowiedzieć sobie na pytanie, ile to faktycznie kosztuje.

Ile kosztuje przelew SWIFT?

Koszt przelewu SWIFT różni się w zależności od stawek konkretnego banku.⁴ Przelew walutowy SWIFT może kosztować od 10 zł do maksymalnie 250 zł.

Stawki są uzależnione od prowizji banków, które są zazwyczaj powiązane z procentem od wielkości przelewu. Same koszty przelewu mogą być poniesione przez odbiorcę, nadawcę lub podzielone na dwa podmioty według trzech trybów:

• OUR - wszystkie koszty przelewu SWIFT opłaca zleceniodawca;
• BEN - wszystkie koszty związane z przelewem SWIFT znajdują się po stronie odbiorcy;
• SHA - koszt prowizji banku odbiorcy i banków pośredniczących ponosi odbiorca, a po stronie nadawcy zostaje koszt prowizji jego banku;

Nie można zapomnieć o tym, że prowizja to nie jedyny koszt związany z przelewem SWIFT. Trzeba uwzględnić także spread walutowy czyli dodatkowe koszty związane z wymianą walutową oraz koszty banków pośredniczących w procesie.⁵ Dodatkowe koszta robią wrażenie.

W zależności od banku, który realizuje przelew, procent prowizji to od 0,2 do 0,5% kwoty transakcji, ale nie można zapomnieć również o minimalnej opłacie za przelew, która wynosi od 20 zł do nawet 200 zł.

Niektóre banki ustalają stałą kwotę za przelew SWIFT niezależnie od sumy samego przelewu. Poniższa tabela dokładnie prezentuje stawki wybranych banków.

Tanie przelewy międzynarodowe z Wise

Jak z przelewami zagranicznymi radzi sobie Wise? To niestandardowe podejście do międzynarodowych przelewów, które charakteryzuje się prostotą.

Wise to także opcja wyjątkowo korzystna finansowo w zestawieniu z przelewami SWIFT i SEPA.

Wise nie nalicza marży do kursu, co jest gwarancją niskiej opłaty za każdym razem, gdy zdecydujesz się na przelew. Sam proces to kwestia 3 kroków:

1. Wpłacasz pieniądze za pomocą karty debetowej, kredytowej lub przy użyciu bankowości internetowej.
2. Korzystasz z opcji rzeczywistego kursu wymiany walut.
3. Odbiorca otrzymuje przelew bezpośrednio na konto bankowe w swojej walucie.

Brzmi prosto? W praktyce jest jeszcze prościej!

To nie jedyne argumenty, z powodu których warto skorzystać z Wise. Przelewy międzynarodowe w Wise są bezpieczne, ponieważ są regulowane przez Financial Conduct Authority (FCA) w Wielkiej Brytanii.

To znaczy, że pieniądze są przechowywane w instytucjach o wysokich standardach bezpieczeństwa. Dodatkowo zaufanie i satysfakcja ponad 8 milionów klientów jest najlepszym potwierdzeniem jakości świadczonych usług.

Jesteś gotowy dołączyć do ich grona?

Zacznij oszczędzać z Wise już dzisiaj