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個人事業主の銀行口座開設ガイド！おすすめ銀行も
個人事業主としての一歩を踏み出したけど、「事業用の銀行口座開設ってどうすれば？」「どの銀行がおすすめなの？」などと悩んでいませんか？
プライベート口座のまま事業を進めてしまうと、経費の管理や確定申告がややこしくなります。そこで本記事では個人事業主におすすめの銀行口座の選び方から、屋号付き口座のメリット・デメリット、必要書類、主要銀行の手数料比較までわかりやすく解説します。
本記事を読めば、悩んでいた事業用口座が見つかり、経理作業や確定申告がスムーズになります。さらに、海外とのお金のやり取りが多い個人事業主におすすめのサービス「Wise」についてもご紹介します。
個人とビジネスは別で口座を開設しましょう
個人事業主として開業届を出したら、すぐにでも事業用口座を開設することがおすすめです。「個人だし、私用の口座をそのまま使おう」と考えている人もいるかもしれませんが、ビジネス専用の口座を作ると以下のようなメリットがあります。
| 関連記事 💡初めてでも簡単！個人事業主の開業届の書き方・提出方法 |
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個人口座と別のビジネス口座を開設するメリット
経費や売上の管理が楽になる
プライベートと事業用の口座が同じだと、事業にかかった経費や売上などが一目では把握できません。用途別に管理することが難しく、計上漏れが起きてしまうことも。
事業のお金は別の口座で管理することで、仕事の効率が上がります。
確定申告の際にも便利
個人事業主は、毎年事業にかかった経費や売り上げを計算し、確定申告を行う必要があります。事業用口座では1年間の入出金の記録を一目で確認できるため、帳簿付けがより簡単に行え、確定申告の際にも便利です。
取引先からの信頼度が上がる
ビジネスを行う上で、取引先やクライアントとお金のやり取りをする機会は多くあると思います。振込の際に、口座名義が個人名であると「本当にちゃんとした事業なのか？」と不安に感じる人も少なくありません。
事業用口座は、氏名ではなく屋号で開設することができます。屋号を使うことで、取引先からの信頼度アップが期待できます。また、相手の通帳に表示された時にも、何に関する取引なのかを明瞭にするためにも役立ちます。
口座名義は？屋号付き口座は開設できる？
屋号とは、個人事業主の事業名のことを言います。
【氏名】山田 陽子
【屋号】サンデザイン
個人事業主の口座名義は、「氏名のみ」または「氏名＋屋号」で登録できます。通常、屋号のみの名義では開設できません。
ただし、銀行によっては屋号付きの口座を開設できない場合もあるため、事前にしっかりと確認しましょう。
| 銀行 | 屋号付き口座 |
|---|---|
| ネット銀行 | |
| 楽天銀行 | 氏名のみ or 屋号＋氏名 or 氏名＋屋号¹ |
| PayPay銀行 | 屋号＋氏名² |
| 住信SBIネット銀行 | 氏名のみ³ |
| GMOあおぞらネット銀行 | 氏名のみ or 屋号＋氏名 or 氏名＋屋号⁴ |
| 店舗型銀行 | |
| 三井住友銀行 | 氏名のみ or 屋号＋氏名⁵ |
| 三菱UFJ銀行 | 氏名のみ or 屋号＋氏名⁶ |
| 新生銀行 | 氏名のみ⁷ |
| ゆうちょ銀行 | 氏名のみ or 屋号＋氏名or 屋号のみ （審査あり）⁸ |
事業用口座開設におすすめの銀行6選
選ぶ基準
この記事では、おすすめの銀行を選ぶにあたって、次の点を重視しました。これらの点に加えて、自分のニーズを把握して最適な銀行を選びましょう。
- 取引先が決まっている場合、同じ銀行だと振込手数料が安い
特定のクライアントと取引をすることが多いなら、相手の銀行と同じ銀行の口座を開設することで、振込手数料を節約することができます。また、同じ銀行でなくても、他行宛ての振込手数料が安い銀行を選ぶとよいですね。
- インターネットバンキングの使いやすさ
今は、振込や入金などの作業はインターネットで行うことが一般的です。そのため、ネットバンキングが安く24時間使える銀行を選ぶといいでしょう。
- 海外送金のしやすさ・手数料
海外とのやり取りが多い個人事業主も多いでしょう。ここでは、海外送金の安いネット銀行をおすすめしていますが、それでも2,000円を超えることがほとんどです。海外送金の機会が多いなら、Wiseのような海外送金に特化したサービスを利用してもいいですね。
| 関連記事 💡あなたに合ったおすすめの法人口座が見つかる！手数料・口座開設のしやすさを比較 |
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PayPay銀行
PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）は、ネット銀行の中でも特にインターネットバンキングの使いやすさを重視している銀行です。個人事業主向けのビジネスローンもオンラインから簡単に申し込むことができ「融資ってなんだか難しそう」と考えている人におすすめです。
さらに、営業性個人口座で使えるビジネス向けのデビットカードも申し込み可能。経費の支払いに便利なだけでなく、Amazonビジネスの商品を割引価格で購入できるメリットもあります。⁹
| 屋号付き口座 | 屋号 + 氏名 |
|---|---|
| 振込手数料 |
|
| ATM入出金手数料 | 3万円以上ならいつでも無料 （毎月最初の1回は、金額に関わらず無料） |
| ビジネス用カード（法人カード） | あり |
| もっと詳しく 🔍 PayPay銀行の法人口座を開設するには：必要書類・手数料を解説！ |
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住信SBIネット銀行
住信ネットSBI銀行では、個人事業主でも法人口座を開設することができます。ただし、屋号付き口座の取扱いはないため、個人名義の口座になることに注意しましょう。
住信SBIネット銀行では、条件に応じて手数料が優遇になるプログラムがあります。毎月の
被振込件数が10件以上またはデビットカードの利用金額が10万円以上の場合、振込手数料が月10回まで無料に。この条件に当てはまる場合は、住信SBI銀行を検討すると良いでしょう。¹⁰
| 屋号付き口座 | 氏名のみ |
|---|---|
| 振込手数料 |
|
| ATM入出金手数料 | 110円 |
| ビジネス用カード（法人カード） | あり |
| もっと詳しく 🔍 住信SBIネット銀行の法人口座を開設するには？必要書類・手数料を解説！ |
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GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞらネット銀行では、個人事業主専用の口座タイプがあるのが特徴。個人口座を開設してから個人事業主口座に切り替えることができます。口座名義は「氏名のみ」「氏名+屋号」「屋号+氏名」など、他のどの銀行よりも柔軟に設定可能です。
さらに、GMOあおぞらネット銀行の法人カードは、利用に応じて1%のキャッシュバックがついてくるのが魅力的です。お得に経費管理したい人におすすめです。¹¹
| 屋号付き口座 | 氏名のみ or 屋号＋氏名 or 氏名＋屋号 |
|---|---|
| 振込手数料 |
|
| ATM入出金手数料 | 110円 |
| ビジネス用カード（法人カード） | あり（1%のキャッシュバックつき） |
楽天銀行
日本最大級のネット銀行である楽天銀行は、個人事業主向けのサービスも充実しています。楽天サービスの併用でポイントが貯まりやすくなるなどの特典もあるため、楽天の利用が多い人に特におすすめです。
楽天のビジネスデビットカードは、年会費が1,100円かかりますが、利用金額の1%がキャッシュバックされる点が便利ですね。しかし、同行あての振込手数料が無料の銀行が多い中で、楽天銀行は振込手数料が高めに設定されているのが難点です。¹²
| 屋号付き口座 | 氏名のみ or 屋号＋氏名 or 氏名＋屋号 |
|---|---|
| 振込手数料 |
|
| ATM入出金手数料 | 220円 or 275円（※） |
| ビジネス用カード（法人カード） | あり（1%のキャッシュバックつき） |
（※）ATM設置機関によって異なる。
| もっと詳しく 🔍 楽天銀行の法人口座はお得？手数料・開設手順・必要書類を解説！ |
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PayPal
PayPalは、オンライン決済サービスとして世界中で広く利用されており、個人事業主やフリーランスがインターネット上での商品やサービスの対価を受け取る際に便利なツールです。
特に海外の顧客との取引が多い場合や、ウェブサイトに決済機能を簡単に導入したい場合に適しています。請求書の発行機能や、アカウント間での送金も可能です。（ビジネスアカウントの場合、支払いの受け取りはできるが、個人間送金の受け取りは不可。）Paypal自体は銀行ではないため、資金の引き出しは登録した銀行口座を経由して行います。
| ビジネスアカウント | 屋号＋氏名 |
|---|---|
| 振込手数料（銀行口座への引出し） |
|
| ATM入出金手数料 | ATMからの直接入出金機能はない |
| ビジネス用カード（法人カード） | なし |
| もっと詳しく 🔍 個人にも対応！PayPalビジネスアカウントの手数料・開設方法を解説 |
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Revolut（レボリュート）
Revolutは、特に多通貨での資金管理や海外送金に強みを持つデジタル金融サービスです。個人事業主やフリーランスが海外のクライアントと取引する際の為替手数料の削減や、経費を外貨で支払う場合にメリットがあります。
アプリを通じて簡単に口座管理ができ、物理カードやバーチャルカードを使って国内外での決済が可能です。ただし、日本で作成できるアカウントは個人向けのみです。
| 屋号付き口座 | 氏名のみ（※個人アカウント） |
|---|---|
| 振込手数料 |
|
| ATM入出金手数料 | プランにより無料枠あり 超過後は有料 |
| ビジネス用カード（法人カード） | あり |
| もっと詳しく 🔍 Revolut法人口座の開設方法は？日本法人も開設できる？ |
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海外とのお金のやり取りに：Wise（ワイズ）
フリーランサーや個人事業主の中には、海外にビジネスパートナーがいる人も多いのではないでしょうか。海外から商品を仕入れたり、海外の顧客からの支払いを受けたりする場合など、海外とのお金のやり取りが生じることも考えられます。
日本のほとんどの銀行は海外送金や送金受け取りなどのサービスを提供しています。しかし、手数料だけで数千円かかってしまうことも。
海外とのお金のやり取りに伴うコストを削減したい個人事業主の人は、Wiseのように海外送金や外貨決済に特化したサービスを検討してみても良いでしょう。
Wiseの海外送金は送金手数料が安いだけでなく、為替手数料の上乗せがない実際の為替レートを使用してます。そのため、日本の銀行の最大で7倍安く送金できます。輸入や取引先への支払いの際に便利ですね。
また、Wiseを使えば、該当10通貨を外貨のまま受け取り手数料無料で受け取ることもできます。通常の銀行では1,000円程度かかることが一般的なので、海外クライアントから報酬の受け取りがある人などは特にお得ですね。
| 外貨受け取り手数料が無料になる該当通貨 |
|---|
| 米ドル、ユーロ、英ポンド、シンガポールドル、豪ドル、NZドル、カナダドル、ハンガリーフォリント、トルコリラ、 ルーマニアレイ |
（※ 米ドルの受け取り手数料は、送金人がACHで送金した場合、無料となります。電信送金（Wire Transfer）で送られてきた送金を受け取るには、手数料が7.5ドルかかります。）
さらに、Wiseカードで、お得に外貨決済することもできます。海外出張が多い人や、海外通販サイトから仕入れを行っている人におすすめです。
海外送金や受け取り、外貨決済など、海外とのお金のやり取りにはWiseを使ってみてもいいですね。
まとめ
個人事業主やフリーランサーとして活動している人は、私用とビジネス用の口座を分けることがおすすめです。個人事業主用の口座は、特にオンラインでの使い勝手が良いネット銀行で開設することがおすすめです。
個人事業主として銀行を選ぶ際には、自分の主な取引相手は誰になるかを確認することが重要です。海外とのやり取りが多い場合は、日本の銀行よりも安くお金のやり取りができるWiseなどのサービスを検討してみてもいいですね。
個人事業主・フリーランスの口座開設よくある質問
Q1：個人事業主が事業用の銀行口座を開設する際、どのような書類や手続きが必要ですか？屋号付き口座も可能？
A1：主に本人確認書類、開業届の控え、印鑑が必要です。銀行により追加書類が求められることもあります。屋号付き口座の開設は多くの銀行で可能です。
Q2：個人事業主の銀行口座は、プライベート用と事業用で分けるべきですか？メリットやデメリットはなんですか？
A2：分けるべきです。メリットは経費管理の明確化や社会的信用の向上、デメリットは口座管理の手間ですが、メリットが大きく上回ります。
Q3：個人事業主の事業用口座を開設する場合、個人名義と屋号名義それぞれの特徴や違いはなんですか？
A3：個人名義の口座のほか、「屋号＋個人名」の屋号付き口座も開設可能です。屋号付き口座は取引先に事業用であることを示しやすく、振込時にも屋号を使用できるため信頼性が高まります。
Q4：個人事業主として事業用の銀行口座を作るタイミングは、いつ頃が適切でしょうか？
A4：事業を開始したら、できるだけ早く開設するのが理想的です。開業届を提出した後、速やかに手続きを進めることで、最初から事業のお金の流れを明確に管理できます。
Q5：個人事業主が銀行口座の開設を申し込んだ際に、断られてしまうこともありますか？その場合の理由や対処法は？
A5：はい、断られるケースはあります。主な理由は事業実態の不明瞭さ、書類の不備、事業内容などです。対策として、開業届や事業計画書など事業実態を示す書類をしっかり準備し、窓口で事業内容を明確に説明することが重要です。
ソース
- 個人事業主のお客さま
- 営業性個人口座（個人事業主用口座）は、口座名義を「屋号」のみで開設することはできますか。
- 〔口座開設〕 口座名義にショップ名（屋号）や団体... | よくあるご質問TOP | NEOBANK 住信SBIネット銀行
- 屋号付口座を作りたい | お客さまのご要望 | 個人事業主口座
- 法人口座開設のご相談
- Ｑ＆Ａ（よくあるお問い合わせ）|三菱UFJ銀行
- 屋号をつけての口座開設や、組合名や団体名等で口座開設することができるか教えてください。 - よくあるご質問:FAQ | 新生銀行
- 個人商店の屋号名で振替口座を開設できますか。 | よくあるご質問 | 株式会社ゆうちょ銀行
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- 優遇プログラム | 法人のお客さま
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