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Wise o Revolut? Quale scegliere in Italia?
Revolut e Wise sono due conti correnti multivaluta che ti permettono di inviare e ricevere denaro all’estero online con un risparmio di tempo e denaro.
Wise è stato lanciato nel 2011 ed era conosciuto in precedenza con il nome di Wise, ma ha poi cambiato denominazione da quando ha aumentato il numero di servizi a disposizione. Revolut è un po’ più recente, essendo stato fondato nel 2015, ma ha scalato rapidamente la classifica di gradimento dei clienti delle banche digitali.
L’obiettivo di questa guida è di mettere in evidenza le caratteristiche principali di questi conti, così che tu possa scegliere qual è il più adatto a te: Wise o Revolut?
Wise vs Revolut: Un confronto rapido delle caratteristiche
Per comprendere immediatamente le principali differenze tra Wise e Revolut, consulta la seguente tabella:
| Caratteristiche | Revolut | Wise |
|---|---|---|
| Valute supportate | 30+¹ | 40+ |
| Carta di debito | Sì | Sì |
| Carta virtuale | Sì | Sì |
| Estremi di conto locali | 2 (EUR, GBP)² | 8+ (EUR, USD, GBP, AUD, SGD, TRY, ecc) |
| Bonifici internazionali | Sì, a 160+ paesi | Sì, a 140+ paesi |
| Conto Business | Sì | Sì |
Wise o Revolut: come funzionano questi conti?
Wise e Revolut sono due conti online che ti permettono di gestire denaro in più valute, effettuare bonifici internazionali e pagare all’estero con la carta. Entrambi funzionano tramite app e sito web, dai quali puoi gestire tutte le operazioni da smartphone o computer.
La principale differenza tra Wise e Revolut riguarda il loro modello tariffario:
➡️ Wise non prevede piani a pagamento. Paghi solo per i servizi che utilizzi, tra cui il rilascio della carta fisica o una commissione percentuale per i bonifici in valuta estera.
➡️ Revolut offre invece diversi piani tariffari, con un conto base gratuito e altre opzioni a pagamento che includono funzionalità aggiuntive, tra cui limiti di prelievo più elevati, assicurazione medica di viaggio e sconto sulle commissioni aggiuntive per il cambio valuta nei fine settimana.
Quali sono le opzioni tariffarie di Revolut in Italia?
Revolut propone cinque piani tariffari differenti in Italia, che si possono scegliere in base alle singole esigenze di spesa, viaggi e gestione del denaro.
Ecco una panoramica dei costi e delle caratteristiche principali dei piani tariffari di Revolut³:
| Piano Revolut | Costo mensile | Funzionalità principali |
|---|---|---|
| Standard | 0 € | |
| Plus | 3,99 € | |
| Premium | 9,99 € | |
| Metal | 15,99 € | |
| Ultra | 45 € |
Revolut vs Wise per i bonifici internazionali
Sia Revolut che Wise ti permettono di inviare denaro all’estero online, tramite app o sito web. Tuttavia, il modo in cui calcolano tasso di cambio e commissioni è diverso. Risulta dunque fondamentale conoscerlo prima di scegliere quale servizio utilizzare.
Wise applica una commissione per ogni bonifico internazionale, visibile in anticipo prima di completare l’operazione. Il vantaggio principale è che utilizza sempre il tasso medio di mercato (il tasso che compare di solito nelle ricerche su Google) senza applicare maggiorazioni alle conversioni di valuta. Questo significa che pagherai solo una piccola percentuale sul trasferimento, che varia in base alla valuta, senza costi nascosti.
Anche Revolut permette di visualizzare in anticipo le commissioni applicate ai bonifici internazionali. Tuttavia, esistono limitazioni⁴ che dipendono dal tipo di piano scelto:
- Nel piano Standard puoi effettuare trasferimenti internazionali gratuiti solo nella valuta locale. Il tasso di cambio interbancario è applicato nei giorni feriali fino a 1000 € al mese. Superata questa soglia, verrà applicata una commissione dell’1%. Inoltre, per tutte le operazioni effettuate nei weekend, è prevista una commissione aggiuntiva dell’1%.
- Al fine di ridurre queste commissioni, il piano Plus offre la possibilità di estendere la soglia mensile senza commissioni a 3000 € al mese. In più, la commissione per le operazioni effettuate nei weekend scende allo 0,5%.
- I piani Premium, Metal e Ultra non prevedono commissioni di cambio aggiuntive.
Infine, bisogna considerare che i bonifici in valuta estera extra-SEPA (ovvero, quelli che non appartengono all’area dei pagamenti in Euro) sono soggetti ad una piccola commissione.⁵ Anche in questo caso, è possibile ottenere uno sconto sulle commissioni scegliendo uno dei piani a pagamento tra Premium, Metal o Ultra.
Tasso di cambio Revolut vs Wise: Che differenza c’è?
Quando vuoi inviare denaro all’estero, il tasso di cambio è uno degli aspetti più importanti da considerare. Questo perché incide direttamente sulla somma ricevuta dal destinatario.
Wise utilizza sempre il tasso medio di mercato, ovvero quello che puoi visualizzare di solito su Google. Questo significa che non applica mai maggiorazioni sul cambio, mentre addebita solo una piccola commissione trasparente sul trasferimento.
Il tasso di cambio Revolut è stabilito internamente e viene visualizzato al momento, comprensivo di un’eventuale commissione.⁵ Tuttavia, sono previste altre condizioni da tenere in considerazione:
- Il piano gratuito Revolut Standard ha una soglia gratuita di 1000 € al mese. Superata questa soglia, viene applicata una commissione aggiuntiva sul cambio. È necessario quindi scegliere piani a pagamento per aumentare la soglia gratuita o eliminarla del tutto.
- Nel weekend, Revolut applica una maggiorazione dell’1% per proteggersi dalla volatilità quando il mercato dei cambi è chiuso. Anche in questo caso è possibile ridurre o eliminare questa commissione aggiuntiva, ma solo scegliendo uno dei piani a pagamento.
Questa è la principale differenza tra Wise e Revolut. Mentre Wise applica sempre il tasso medio di mercato senza commissioni aggiuntive, Revolut può essere conveniente per effettuare piccoli cambi occasionali durante la settimana. A meno che non siate disposti a pagare un canone mensile per ricevere condizioni agevolate.
Tempistiche di trasferimento 🕐
Un altro aspetto da valutare è quanto tempo impiegano Wise e Revolut a completare un bonifico internazionale.
Con Wise, la maggior parte dei trasferimenti è estremamente veloce:
- Il 64% dei trasferimenti è istantaneo, ovvero viene completato in meno di 20 secondi.
- L’86% dei trasferimenti impiega meno di un’ora per essere completato.
- Il 95% dei trasferimenti viene elaborato entro 24 ore.
Revolut, invece, offre trasferimenti immediati solo tra utenti Revolut. I bonifici in Euro da paesi SEPA, in GBP e in USD possono richiedere da poche ore fino al giorno lavorativo successivo. Gli altri bonifici esteri possono richiedere fino a 2 giorni lavorativi.⁶
Posso inviare importi ingenti di denaro sia con Wise che con Revolut?
Se hai bisogno di trasferire una somma di denaro importante all’estero, sia Revolut che Wise sono dotati di questa opzione.
In caso di trasferimenti molto elevati, Wise offre:
- Supporto telefonico del suo team di esperti;
- Monitoraggio del trasferimento;
- Sconto sulle commissioni.
Anche Revolut consente di effettuare bonifici di grandi importi, ma non prevede uno sconto sulle commissioni per volumi elevati. Inoltre, è necessario scegliere almeno il piano Revolut Premium per evitare le commissioni di cambio valuta.³
Ricevere denaro con Wise e Revolut
Sia Wise che Revolut ti permettono di ricevere denaro in diverse valute. Tuttavia, ci sono differenze importanti nella gestione degli estremi di conto disponibili e nella facilità con la quale puoi ricevere bonifici da altri paesi.
Per esempio, Wise ti permette di ricevere denaro in 8 valute principali con coordinate locali. In questo modo, puoi ricevere pagamenti come se avessi un conto in quel paese cioè senza costi di ricezione o commissioni sui bonifici in entrata.
In più, è comunque possibile ricevere denaro in 20 valute aggiuntive attraverso i dettagli di conto internazionale del circuito di pagamento SWIFT. In questo caso, potrebbero essere applicate commissioni aggiuntive che dipendono dalla valuta e della banca intermediaria.
Invece, Revolut offre solo due estremi di conto locali: IBAN europeo in EUR e numero di conto britannico in sterline. Questo può comportare l’addebito di commissioni da parte della banca ordinante e tempi di accredito più lunghi. Analogamente, ricevere bonifici esteri (SWIFT) potrebbe comportare l’addebito di commissioni da parte di banche intermediarie.⁷
Carta Wise o Revolut? 💳
Wise e Revolut offrono carte di debito fisiche e virtuali che funzionano sui circuiti internazionali e permettono di pagare e prelevare contanti. Ecco un confronto rapido tra queste due carte:
| Funzionalità | Revolut | Wise |
|---|---|---|
| Carta di debito fisica | Sì | Sì |
| Carta virtuale | Sì | Sì |
| Costo di emissione/spedizione | 7 € | |
| Apple Pay / Google Pay | Sì | Sì |
| Gestione carta da app | Sì | Sì |
Scopri di più sulla carta Wise
Prelievi agli sportelli ATM: Commissioni e limiti 🏧
Il costo e i limiti di prelievo quando sei all’estero possono fare la differenza. Wise e Revolut offrono entrambi una soglia mensile gratuita, oltre la quale vengono applicate le commissioni.³
Nella seguente tabella, una panoramica sulle politiche di prelievo:
| Conto | Limite gratuito | Commissioni oltre il limite |
|---|---|---|
| Revolut Standard, Revolut Plus | 200 € o 5 prelievi al mese | 2% |
| Revolut Premium | 400 € o 5 prelievi al mese | 2% |
| Revolut Metal | 800 € o 5 prelievi al mese | 2% |
| Revolut Ultra | 2000 € al mese | 2% |
| Wise | Fino a 2 prelievi, fino a 200 € al mese | 0,50 € a prelievo + 1,75% |
Wise o Revolut per viaggiare: Che differenze ci sono? ✈️
Wise e Revolut sono opzioni valide per viaggiare, ma con caratteristiche e limiti diversi che vale la pena conoscere prima di preparare le valigie.
Per chi viaggia spesso, Wise si fa particolarmente apprezzare in quanto applica il tasso medio di mercato senza margini aggiuntivi. Inoltre, i limiti di prelievo agli sportelli ATM sono chiari: puoi prelevare fino a 200 € al mese gratuitamente con un massimo di due operazioni, poi si applica una piccola commissione.
Qualche restrizione in più è presente nel conto Revolut, soprattutto nei piani tariffari di livello inferiore. La soglia mensile gratuita di conversione può rivelarsi troppo bassa. Inoltre, c’è da considerare la commissione aggiuntiva che si applica durante i weekend.
Wise e Revolut offrono conti business?
Sia Wise che Revolut offrono conti business dedicati alle aziende e ai liberi professionisti, ma con caratteristiche e condizioni differenti.
Wise Business offre la possibilità di inviare denaro in oltre 140 paesi al tasso medio di mercato, creare carte di debito aziendali per i collaboratori, automatizzare i pagamenti e sfruttare la connessione a software di contabilità come Xero e QuickBooks.
Scopri di più su Wise Business
Il tutto gratis e senza canone mensile. L’unico costo previsto è se il tuo business ha bisogno di ricevere pagamenti dall’estero: in questo caso, pagherai una commissione una tantum di 55 € per ricevere estremi di conto locali in 8 valute principali.
Revolut Business⁹ offre soluzioni di conto aziendale con diverse opzioni di abbonamento mensile. Si parte dal Basic con 10 € al mese, ma è necessario pagare di più per accedere a funzionalità come pagamenti multipli e aumentare le soglie gratuite per i bonifici esteri.
Wise o Revolut: Qual è il migliore?
Giunti al termine di questa guida, è chiaro che non esiste una soluzione migliore in assoluto tra Wise e Revolut: tutto dipende dalle tue esigenze e da come intendi utilizzare il conto.
Wise potrebbe essere la scelta più adatta se ritieni prioritarie semplicità, risparmio e trasparenza sulla gestione dei pagamenti internazionali. L’alternativa in termini di piani tariffari personalizzabili e funzionalità aggiuntive è Revolut, anche a costo di accettare qualche limite sui cambi nei weekend e oltre le soglie gratuite.
| Leggi anche: Conto Wise Business vs Personal |
|---|
Fonti:
- Revolut - Valute supportate
- Revolut - Conti in valuta: Coordinate disponibili
- Revolut - Confronto dei piani tariffari
- Revolut - Commissioni e limiti per il cambio valuta
- Revolut - Commissioni di cambio
- Revolut - Tempistiche bonifico in uscita
- Revolut - Commissioni per i bonifici bancari
- Revolut - Commissioni per l’ordine di una carta
- Revolut - Confronto dei piani tariffari Business
Fonti aggiornate al 23-05-2025
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