Comment changer de banque en 2025 : tout ce qu’il faut savoir

Dans un contexte financier en constante évolution, changer de banque est devenu une démarche courante pour de nombreux clients à la recherche de meilleures conditions et de services plus adaptés. Selon l'Observatoire des Tarifs Bancaires 2024, plus de 2,8 millions de Français ont effectué un changement de banque en 2023, soit une augmentation de 12% par rapport à l'année précédente. Que ce soit pour des frais bancaires trop élevés, un service client décevant ou des produits financiers inadaptés, les raisons de changer de banque sont nombreuses et facilités par la mobilité bancaire.

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Pourquoi changer de banque ?

Des économies substantielles sur les frais

Les frais pour changer de banque sont un investissement généralement compensé par les économies réalisées à long terme. Selon le site Selectra, un client peut économiser plusieurs centaines d’euros par an en réalisant un changement de compte bancaire. Le coût moyen annuel d'un compte bancaire en France s'élève à environ 228 € dans les banques traditionnelles ; un tarif bien au-dessus de celui proposé par les banques en ligne.

Ces économies proviennent principalement :

• Des frais de tenue de compte (9,13 € par an en moyenne en 2024) ;
• Des coûts des cartes bancaires (49,80 € en moyenne pour une carte Visa classique) ;
• Des commissions sur les opérations courantes (environ 8,50 € par virement international) ;
• Des agios en cas de découvert (taux moyen de 8,42% début 2024).

Pour ceux qui se demandent comment faire pour changer de banque sans perdre d'argent, précisons que les frais de changement de banque sont généralement compensés dès la première année.

Une offre de services plus adaptée

Chaque banque propose des forfaits pouvant s’adapter à différents profils de clients. L'innovation bancaire s'est accélérée et la plupart des établissements ont récemment lancé de nouvelles offres :

• Des services digitaux avancés pour les utilisateurs technophiles. La majorité des banques proposent des outils d'analyse budgétaire basés sur l'IA ;
• Une équipe de conseillers disponibles 6j/7 dans la plupart des banques, pour les clients qui privilégient la relation humaine ;
• Certaines offres spécifiques pour les jeunes, professionnels ou seniors, avec des réductions intéressantes sur les frais standard ;
• Des solutions d'épargne et d'investissement variées.

Le transfert de compte bancaire permet aux clients d'accéder à des services innovants.

Un service client de meilleure qualité

La qualité du service client reste l'une des principales motivations d’un changement de banque. Il est important de souligner que les banques en ligne affichent un taux de satisfaction moyen plus élevé que les banques traditionnelles.

Notons qu’un conseiller considéré comme réactif affiche un délai de réponse moyen de 3h dans les meilleures banques en ligne. Par ailleurs, les meilleures banques offrent des plateformes digitales performantes et une résolution efficace des problèmes ; la majorité des litiges sont résolus en moins de 48h.

Profiter des offres de bienvenue

La concurrence est vive dans le secteur bancaire : les établissements proposent régulièrement des offres de bienvenue attractives pour conquérir de nouveaux clients.

Lorsqu’une personne souhaite changer de banque, c'est souvent le moment idéal pour négocier des conditions avantageuses et profiter pleinement du statut de nouveau client. Ces avantages peuvent inclure :

• Des primes de bienvenue (de 80 à 250 € selon les établissements) ;
• Des périodes sans frais bancaires (jusqu'à 24 mois chez certaines banques) ;
• Des taux préférentiels sur certains produits d'épargne ;
• Des cartes bancaires gratuites la première année.

Quelles étapes pour changer de banque efficacement ?

Comparer les offres bancaires

Avant toute démarche pour changer de banque, il est important d'analyser les différentes offres du marché. En 2025, le paysage bancaire français compte environ 350 établissements.

Les banques traditionnelles offrent un réseau d'agences physiques et une gamme complète de services, mais généralement à des tarifs plus élevés. Le prix moyen d'un package comprenant compte, carte et assurances s'élève à 179 € par an.

Les options pour changer de banque en ligne proposent des services à moindre coût avec une gestion principalement digitale, idéale pour les clients autonomes.

Les néobanques se distinguent par leur approche innovante et leurs applications mobiles intuitives, souvent avec des fonctionnalités spécifiques comme la gestion de budget intégrée.

Selon une étude de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) de mars 2024, utiliser un comparateur en ligne permet d'économiser en moyenne 25% sur les frais bancaires.

Ouvrir un compte dans une nouvelle banque

Une fois le choix arrêté, il faut ouvrir un nouveau compte dans le cadre d’un projet de transfert banque. La plus grande majorité des ouvertures de comptes se font en ligne, de la manière suivante :

1. Préparer les documents nécessaires (pièce d'identité, justificatif de domicile de moins de 3 mois, dernier avis d'imposition) ;
2. Remplir le formulaire d'ouverture en ligne ou en agence ;
3. Signer la convention de compte après lecture attentive des conditions (une signature électronique est généralement envisageable) ;
4. Effectuer un premier versement si nécessaire, d’un montant minimum moyen de 50 €.

La plupart des établissements permettent désormais une ouverture entièrement en ligne avec signature électronique, réduisant considérablement les délais.

Utiliser le service de mobilité bancaire

Depuis 2017, la loi mobilité bancaire (loi Macron) a instauré le service de mobilité bancaire, une procédure qui simplifie considérablement le changement de banque. Alors, c'est quoi la mobilité bancaire exactement ?

Lire aussi: Mobilité Bancaire : quelles étapes à suivre ?

• Un client un mandat de mobilité auprès d’une nouvelle banque ;
• Celle-ci se charge d'informer tous les créanciers et débiteurs récurrents (employeur, organismes sociaux, fournisseurs d'énergie, etc.) ;
• Les prélèvements et virements automatiques sont transférés vers le nouveau compte ;
• Un récapitulatif des opérations effectuées est communiqué au client.

Ce service entièrement gratuit permet d'éviter les oublis et de sécuriser la transition. Certaines banques proposent même un service premium comme la mobilité bancaire EasyMove qui va encore plus loin dans l'accompagnement personnalisé. Grâce à ces procédures, changer de banque n'est plus aussi compliqué qu’avant.

Le délai de la mobilité bancaire est généralement de 22 jours maximum. Celui-ci inclut les 12 jours légaux accordés à l’ancienne banque pour transmettre les informations et les 10 jours nécessaires à la nouvelle banque pour finaliser les opérations.

Comment gérer les produits bancaires lors du changement ?

Transférer ses produits d'épargne

Le transfert de compte bancaire inclut les produits d'épargne et nécessite une attention particulière. Ci-dessous, les principaux produits qui constituent l’épargne des Français :

• Livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) : ils peuvent être transférés sans perte d'intérêt mais nécessitent généralement une demande écrite ;
• Plan d'Épargne Logement (PEL) et Compte Épargne Logement (CEL) : le transfert est possible sans perte d'antériorité ni modification des conditions initiales ;
• Assurance-vie : attention, un transfert d'assurance-vie équivaut fiscalement à une clôture suivie d'une ouverture. Il est parfois préférable de conserver ces contrats dans votre ancienne banque ;
• PEA et comptes-titres : le transfert est possible mais peut entraîner des frais. Il faudra alors comparer le coût du transfert avec les économies potentielles à long terme. La plupart des établissements proposent désormais des offres de remboursement des frais de transfert.

Pour transférer ses comptes dans une autre banque sans perdre les avantages acquis, il est préconisé de demander conseil à son nouveau conseiller.

Gérer ses crédits en cours

Lorsqu’un client possède des prêts dans sa banque actuelle, plusieurs options s'offrent à lui pour changer de banque. Notons qu’avec la stabilisation des taux d'intérêt en 2024, les possibilités de rachat sont redevenues intéressantes :

• Conserver ses crédits dans son ancienne banque ;
• Négocier un rachat de crédit par le nouvel établissement ;
• Étudier les indemnités de remboursement anticipé pour évaluer la rentabilité d'un rachat.

En 2025, presque tous les établissements proposent des offres spécifiques pour attirer les clients avec des crédits en cours. Ceux-ci incluent la prise en charge partielle des indemnités de remboursement.

Clôturer son ancien compte

Une fois tous les services transférés et après vérification qu'aucune opération n'est en cours, il faut procéder à la clôture de l’ancien compte bancaire. En 2024, le délai moyen observé entre l'ouverture du nouveau compte et la clôture de l'ancien était de 75 jours. Alors, comment quitter une banque correctement ?

1. Envoyer une lettre pour changer de banque en recommandé à l’ancien établissement ;
2. Retourner les moyens de paiement (carte, chéquier) ;
3. Demander le remboursement du solde créditeur, d’un délai légal de 10 jours ;
4. Conserver une preuve de clôture, essentielle en cas de litige ultérieur.

La clôture est légalement gratuite et doit être effectuée dans un délai maximal de 30 jours suivant la demande. Certains clients signalent encore des difficultés lors de cette étape, principalement pour des retards de clôture ou encore des frais indus.

Nos astuces pour réussir un changement de banque

Maintenir une période de double bancarisation

Il est recommandé de conserver deux comptes actifs pendant quelques mois. Les comportements clients des années précédentes montrent qu'une période de 3 mois est optimale pour effectuer un changement de banque sans stress. Cela permet de :

• S'assurer que tous les prélèvements ont bien été transférés ;
• Vérifier qu'aucun créancier occasionnel n'a été oublié ;
• Garantir la continuité de vos opérations bancaires.

Cette double bancarisation temporaire coûte généralement moins de 20 € et évite des désagréments potentiellement bien plus coûteux. Combien de temps pour changer de banque ? En moyenne, il faut compter environ 3 mois pour une transition totalement sécurisée.

Surveiller attentivement les opérations

Il faut toutefois être vigilant pendant la période de transition. Les applications mobiles bancaires facilitent le suivi lorsqu’un client décide de changer de banque :

• Contrôler régulièrement les relevés des deux comptes, idéalement une fois par semaine ;
• Vérifier que les prélèvements ne sont pas doublés ;
• S’assurer que les revenus sont bien versés sur le nouveau compte.

Les banques les mieux notées en 2024 proposent désormais des alertes spécifiques "mobilité bancaire" qui signalent automatiquement les opérations inhabituelles pendant cette période de transition.

Comment anticiper les cas particuliers ?

Certaines situations requièrent une attention spéciale lors d'un transfert de compte bancaire, comme le révèlent les statistiques 2024 de l'Association Française des Usagers des Banques :

• Coffre-fort : planifier le transfert de son contenu ;
• Services bancaires spécifiques : veiller à ce que la nouvelle banque propose des équivalents ;
• Placements spécifiques : évaluer l'intérêt de les transférer ou de les maintenir (SCPI, fonds structurés, etc.) ;
• Anciennes autorisations de prélèvement : la plupart des incidents concernent des créanciers utilisant d'anciens formats de prélèvement non détectés par le service de mobilité.

Notons que les nouveaux outils d'analyse de compte basés sur l'IA peuvent aider à identifier ces cas particuliers avant le changement. Par ailleurs, il est possible de changer de RIB sans changer de banque, si l’objectif est simplement de modifier sa domiciliation bancaire.

Comment maximiser les bénéfices d’un changement bancaire ?

Négocier les conditions avec la nouvelle banque

En tant que nouveau client, il s’agit du bon moment pour négocier des avantages auprès de son établissement bancaire. Parmi ces avantages, nous retrouvons par exemple :

• La réduction ou gratuité des frais bancaires pendant une période définie ;
• Des conditions préférentielles sur les produits d'épargne (bonus supplémentaire moyen de 0,5% sur les livrets) ;
• Une tarification avantageuse sur les services quotidiens ;
• Une réduction des frais sur les opérations internationales pour les clients qui voyagent fréquemment.

Réévaluer régulièrement sa situation bancaire

Le changement de banque n'est pas une action ponctuelle mais plutôt une démarche qui s'inscrit dans la gestion active de ses finances. Une étude du Conseil Supérieur de l'Audiovisuel Financier de janvier 2024 révèle que :

• Les clients qui comparent annuellement les tarifs de leur banque avec la concurrence économisent en moyenne 12% de plus que les autres ;
• Environ 50% des Français conservent le même établissement bancaire plus de 10 ans, se privant potentiellement d'économies substantielles ;
• Une grande partie des insatisfactions bancaires proviennent d'un décalage entre l'offre et les besoins actuels ;
• Renégocier ses conditions bancaires et menacer d’un futur départ peut permettre d’obtenir des améliorations tarifaires.

Cette approche proactive permet ainsi de bénéficier des meilleures conditions bancaires, suivant son profil et ses besoins financiers.

Le passage au Fintech : une alternative moderne en 2025

Dans un contexte financier en pleine mutation, l'intérêt pour les solutions alternatives aux banques traditionnelles s'intensifie. Parmi elles, les plateformes fintech comme Wise se distinguent en offrant une approche novatrice de la gestion financière, particulièrement pour les opérations internationales. Ces acteurs tirent parti de la technologie pour proposer des services souvent plus transparents, à des coûts potentiellement réduits et adaptés aux besoins d'un monde de plus en plus connecté.

Pour ceux qui envisagent un changement d'institution financière, explorer les offres des fintech peut représenter une évolution naturelle. L'attrait pour la clarté des frais, la rapidité des transactions et la spécialisation de certains services sont autant de facteurs qui poussent les consommateurs à considérer ces alternatives modernes.

Foire Aux Questions (FAQ)

Quelles sont les banques à éviter ?

D’après une étude menée par 60 millions de consommateurs, le Crédit agricole, la Société générale et BNP sont considérées comme les banques à éviter en 2024. Celles-ci auraient un “impact social, environnemental et fiscal plus négatif que les autres”.

Quels sont les frais pour changer de banque ?

Grâce à la mobilité bancaire, le changement de banque est gratuit et n’implique donc aucuns frais. Pour que celles-ci effectuent les démarches, il suffit de donner un accord écrit au nouvel établissement. Notons toutefois que si un problème surgit lors du transfert de compte, il faudra alors contacter l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

Comment puis-je transférer mon compte bancaire vers une autre banque ?

Le transfert d’un compte bancaire vers une autre banque n’est pas autorisé. Dans le cas d’un changement d’établissement, il faudra donc fermer son compte bancaire et en ouvrir un auprès de la nouvelle banque.

Quel est le meilleur moment pour changer de banque ?

Les clients peuvent changer de banque quand bon leur semble. Il peut s’avérer intéressant d’en changer afin de profiter d’une meilleure offre de prêt immobilier, ou encore d’avoir une meilleure relation client.