Qu'est-ce qu’ un paiement ACH au Canada?

Les paiements ACH sont un moyen simple et fiable pour les entreprises canadiennes de transférer de l'argent de manière électronique. Qu'il s'agisse de payer des fournisseurs, de traiter la paie ou de recevoir des paiements de clients, les transferts ACH offrent une alternative moins chère et plus pratique aux chèques ou aux virements bancaires.

Dans ce guide, vous en apprendrez plus sur les paiements ACH au Canada - notamment les frais applicables et les délais de traitement. Vous en apprendrez aussi plus sur Wise Business, une alternative qui vous permet d'envoyer et de recevoir des paiements mondiaux dans le monde entier.

Découvrez Wise Business pour votre entreprise

Le Canada a-t-il des paiements ACH ?

Vous pouvez utiliser les paiements de type ACH au Canada, bien qu'ils soient aussi appelés transferts électroniques de fonds ou TEF. Ces paiements fonctionnent de la même manière que les transferts ACH aux États-Unis, ce qui permet aux entreprises et aux particuliers de transférer de l'argent entre des comptes bancaires de façon électronique.

Les paiements ACH ou Automated Clearing House sont un système américain supervisé par NACHA, le système TEF du Canada fonctionne d'une manière similaire, pour permettre aux entreprises et aux particuliers de transférer des fonds électroniques entre des comptes bancaires.

La plupart des grandes banques canadiennes prennent en charge les paiements ACH/TEF, notamment :

• RBC, Banque TD, Banque Scotia et CIBC – ces banques offrent des transferts ACH/TEF pour les comptes d'entreprise et personnels, généralement par le biais des services bancaires en ligne ou des services de dépôt direct.
• Caisses populaires et banques plus petites – beaucoup offrent également des services ACH/TEF, bien que les fonctionnalités et les délais de traitement puissent varier.
• Néo-banques comme KOHO ou Wealthsimple – la plupart du temps, celles-ci ne prennent pas en charge directement les transferts ACH/TEF, mais permettent aux comptes bancaires liés de transférer des fonds via des banques.

Comment fonctionnent les paiements ACH au Canada ?

Les paiements ACH au Canada, souvent appelés TEF, permettent aux entreprises d'envoyer et de recevoir des paiements interbancaires, et sont couramment utilisés pour la paie, les paiements aux fournisseurs et les paiements de factures récurrentes.

Les étapes pour envoyer un paiement ACH au Canada sont les suivantes:

Étape 1: Configurez l'accès ACH ou TEF auprès de votre banque.

Commencez par vous inscrire aux services ACH ou TEF de votre banque. Cela nécessite généralement un compte bancaire d'entreprise et peut impliquer la soumission de documents de vérification ou le remplissage de formulaires d'intégration.

Étape 2: Rassemblez les informations bancaires du bénéficiaire.

Vous aurez besoin d'informations clés telles que :

• Le nom complet du bénéficiaire – tel qu'il apparaît sur son compte
• Le numéro de compte bancaire
• Les numéros de transit et d'institution

Certaines banques peuvent exiger des informations supplémentaires si vous effectuez des paiements internationaux ou groupés.

Étape 3: Initiez le paiement dans votre portail bancaire en ligne.

Connectez-vous à la plateforme ACH/TEF de votre banque ou au portail bancaire d'entreprise. Saisissez le montant du paiement, les informations du bénéficiaire et la date de livraison souhaitée. Certaines banques vous permettent de télécharger un fichier de lots si vous envoyez plusieurs paiements à la fois.

Étape 4: Examinez et autorisez le paiement.

Vérifiez attentivement tous les détails avant de confirmer la transaction. Votre banque peut exiger des étapes de sécurité supplémentaires telles que la double autorisation ou l'authentification multifacteur.

Étape 5: Surveillez l'état du paiement.

Les paiements ACH prennent de 1 à 3 jours ouvrables pour être traités. Vous pouvez suivre l'état de votre virement dans le tableau de bord de votre banque en ligne.

Étape 6: Enregistrez et rapprochez la transaction.

Une fois le paiement effectué, enregistrez la transaction dans votre logiciel de comptabilité ou votre système de comptes fournisseurs. Assurez-vous de conserver les numéros de confirmation ou les enregistrements à des fins d'audit.

Limites des paiements ACH au Canada

• Options de devises limitées – Les banques canadiennes ne prennent en charge que les paiements ACH en CAD et en USD, car tout le reste nécessite un transfert international. Cela signifie que les entreprises internationales peuvent avoir besoin de trouver des méthodes alternatives pour les paiements multidevises.
• Marges sur les taux de change – Lors de l'envoi de dollars américains à partir d'une banque canadienne, la conversion inclut souvent une majoration cachée sur les taux de change, ce qui rend les transactions plus coûteuses.
• Frais bancaires – Les frais varient d'une banque à l'autre, mais les transferts ACH/TEF peuvent être gratuits ou coûter entre 0,85 CAD et 1,50 CAD, selon le volume et si le paiement est transfrontalier.
• Délais de traitement – Contrairement aux virements bancaires électroniques, les paiements ACH ne sont pas instantanés, et les fins de semaine ou les jours fériés peuvent entraîner des retards supplémentaires.

Pour les entreprises qui ont besoin de paiements mondiaux plus rapides et plus rentables, le compte Wise Business offre une alternative pour vous permettre d'envoyer des paiements dans plusieurs devises au taux de change du marché moyen, sans frais cachés.

Envoyez des paiements vers plus de 160 pays grâce à Wise

Pour les entreprises qui ont besoin d'envoyer et de recevoir de l'argent à l'international régulièrement, Wise Business offre une alternative simple aux paiements ACH traditionnels.

Alors que les banques canadiennes limitent les transferts ACH au CAD et à l'USD, Wise vous permet d'envoyer des paiements dans plus de 160 pays et de détenir des soldes dans plus de 40 devises, le tout sans majoration ni frais cachés.

Pourquoi choisir Wise Business ?

• Frais réduits – Wise applique une tarification transparente et abordable. Vous ne payez qu'un petit pourcentage par transaction, avec des frais à partir de 0,48 %^*, plutôt que des marges bancaires imprévisibles.
• Taux de change du marché intermédiaire – Contrairement aux banques qui ajoutent des marges cachées aux conversions de devises, Wise utilise le taux de change réel du marché moyen, ce qui garantit que votre entreprise ne paie pas trop cher lors des paiements internationaux.
• Recevez de l'argent comme un local – Pour des frais uniques de 42 CAD, débloquez les détails de compte locaux dans plus de 10 devises, y compris USD, EUR, GBP et AUD.
• Facturation automatisée – Gagnez du temps en simplifiant les paiements de factures et en suivant les transactions via votre compte Wise Business.
• Carte Wise Business – Obtenez une carte Wise Business pour vous et vos employés afin de dépenser dans plus de 150 pays, ce qui rend vos voyages d'affaires internationaux et vos dépenses plus rentables.

Obtenez votre compte d’entreprise Wise
en quelques étapes d’ici >>>

Quels sont les frais d'envoi de paiements ACH au Canada ?

Le coût de l'envoi de paiements ACH au Canada varie selon la banque. Par exemple, RBC facture 0,85 CAD par transaction avec des frais supplémentaires, comme 0,50 CAD pour les paiements retournés et 15 CAD pour les demandes d'annulation. Les clients de la Banque TD peuvent effectuer un transfert ACH standard sans frais.

Les frais peuvent s'accumuler rapidement, en particulier pour les entreprises qui effectuent des transactions fréquentes. Étant donné que les banques appliquent souvent leurs propres taux de change et des frais supplémentaires, il vaut la peine de contacter votre fournisseur pour bien comprendre le coût total de vos transferts ACH.

Combien de temps prennent les paiements ACH au Canada ?

Les paiements ACH au Canada prennent généralement de un à trois jours ouvrables pour être traités. Contrairement aux virements électroniques, qui sont traités en temps réel, les paiements ACH sont traités par lots, ce qui signifie qu'ils ne sont traités qu'à des heures spécifiques de la journée.

Le délai exact d'arrivée des fonds dépend de facteurs tels que les banques émettrices et réceptrices, le pays et la devise concernés, et les délais de traitement internes de la banque.

Des retards peuvent aussi survenir pendant les fins de semaine et les jours fériés.

Choisir la bonne solution de paiement pour votre entreprise

Les paiements ACH – ou TEF au Canada – sont un moyen fiable de transférer de l'argent au niveau national, mais ils comportent des limites – délais de traitement, restrictions de devises et frais bancaires potentiels.

Alors que les grandes banques prennent en charge les transferts ACH/TEF, les entreprises qui traitent des paiements internationaux peuvent avoir besoin d'une option plus flexible.

Utilisez Wise Business comme alternative pour envoyer et recevoir des paiements dans plusieurs devises sans frais cachés. Obtenez le taux de change du marché moyen à chaque fois et économisez grâce à des frais de départs réduits, et concentrez-vous sur la croissance de votre entreprise.

Sources:

1. Canada EFT - ACH solutions de paiements (Anglais)
2. Traitement ACH en 2023 - Solutions de traitement des paiements ACH (Anglais)
3. Transferts de fonds électroniques Banque Scotia
4. Qu'est-ce qu'un paiement ACH au Canada ? Votre guide étape par étape (Anglais)
5. ACH Web - Frais
6. Frais bancaires banque Scotia
7. Barème des frais Banque TD
8. Les paiements ACH sont-ils traités les fins de semaine ? (En Anglais)
9. Wise Business frais
10. Paiements ACH expliqués : Types, frais et comparaisons (En Anglais)