Auslandsüberweisung Sparkasse: Kosten, Gebühren und Dauer erklärt.

Eine Auslandsüberweisung mit der Sparkasse durchzuführen klingt einfach – doch oft steckt der Teufel im Detail. Gebühren, Wechselkurse, Bearbeitungszeiten: Wer hier nicht aufpasst, zahlt schnell mehr als nötig. Doch keine Sorge, wir bringen Licht ins Dunkel.

In diesem Artikel erfahren Sie, welche Gebühren bei der Sparkasse Auslandsüberweisung auf Sie zukommen, wie lange Ihre Überweisung dauert und welche Alternativen es gibt. So behalten Sie die Kontrolle über Ihr Geld und sparen unnötige Gebühren. Denn eins ist klar: Ihr Geld sollte lieber am Ziel ankommen, als auf dem Weg dorthin zu versickern.

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Arten von Auslandsüberweisungen bei der Sparkasse

Bevor Sie mit Ihrer Auslandsüberweisung starten, sollten Sie wissen, dass nicht jede Überweisung gleich ist. Denn je nach Zielland kommen verschiedene Optionen in Frage: Die SEPA-Überweisung für Zahlungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums und die „echte“ Auslandsüberweisung, die für Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums erforderlich ist. Beide haben ihre eigenen Merkmale, Gebühren und Bearbeitungszeiten.

SEPA-Überweisungen

Der SEPA-Raum umfasst alle 27 EU-Mitgliedstaaten sowie Island, Liechtenstein, Norwegen, die Schweiz, Monaco, San Marino, Andorra und die Vatikanstadt. Trotz des Brexits ist das Vereinigte Königreich übrigens weiterhin Teil des SEPA-Raums. Innerhalb dieser Länder können Sie Überweisungen in Euro zu den gleichen Konditionen wie im Inland senden.

Wenn Sie das Online-Banking nutzen, fallen für eine Sparkasse Auslandsüberweisung Sparkasse innerhalb des SEPA-Raums in der Regel keine Gebühren an.

SWIFT-Überweisungen

Für Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums oder in einer anderen Währung als Euro nutzt die Sparkasse das SWIFT-Netzwerk (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). SWIFT-Überweisungen ermöglichen Ihnen somit weltweite Geldtransfers, sind aber mit höheren Kosten und längeren Bearbeitungszeiten verbunden.

Gebühren und Kosten bei Sparkasse-Auslandsüberweisungen

Bei einer SWIFT-Überweisung berechnen viele Banken eine prozentuale Gebühr des Überweisungsbetrags mit einem Mindestbetrag. Zusätzlich können weitere Gebühren durch Korrespondenzbanken anfallen, die an der Abwicklung der Überweisung beteiligt sind.

Bei der Sparkasse gibt es allerdings einen wichtigen Unterschied zu anderen Banken: Die Sparkasse ist nämlich kein einheitliches Institut, sondern ein Verbund aus rechtlich selbstständigen Sparkassen in Deutschland.

Das führt dazu, dass die Gebühren für eine Sparkasse Auslandsüberweisung sich von Region zu Region unterscheiden können. Im Folgenden stellen wir Ihnen exemplarisch die Kostenstruktur der Berliner Sparkasse vor, die einen guten Überblick über die typischen Gebühren gibt:¹

Überweisungsart	Beleghaft	Beleglos	Eilüberweisung
SEPA-Überweisung	kostenlos	kostenlos	12 EUR
Überweisung im EWR Raum (andere Währung als EUR)	Beträge bis 10.000 EUR: 15 EUR; darüber: 1,5‰ max. 500 EUR	Beträge bis 10.000 EUR: 10 EUR; darüber: 1,0‰ max. 500 EUR	zzgl. 10 EUR Eilzuschlag
Auslandsüberweisung	Beträge bis 10.000 EUR: 17,50 EUR; darüber: 1,75‰ max. 600 EUR	Beträge bis 10.000 EUR: 12,50 EUR; darüber: 1,25‰ max. 600 EUR	zzgl. 10 EUR Eilzuschlag

Wie Sie sehen, ist die Auslandsüberweisung bei der Sparkasse deutlich günstiger, wenn Sie sie online, also beleglos, durchführen. Bei Überweisungen in Nicht-EU Länder oder in Fremdwährungen kommen weitere Faktoren ins Spiel. Generell haben Sie bei der “echten” Auslandsüberweisung die Wahl zwischen verschiedenen Entgeltregelungen. Diese bestimmen, wer die Kosten für die Überweisung trägt:

• OUR: Sie tragen alle Entgelte. Der Empfänger erhält den vollen Überweisungsbetrag.
• SHARE: Sie tragen die Entgelte Ihrer Sparkasse, der Empfänger der eigenen Bank.
• BEN: Der Empfänger trägt alle Entgelte.

Voreingestellt ist in der Regel die Option "SHARE", bei der sich beide Parteien die Gebühren für die Auslandsüberweisung teilen. Wenn Sie manuell die Option "OUR" wählen, berechnet die Sparkasse zusätzlich zur normalen Überweisungsgebühr eine Fremdkostenpauschale von 20 EUR für die ausländischen Bankgebühren.

Zusatzgebühren Auslandsüberweisung Sparkasse

Auch bei Auslandsüberweisungen kann mal was schief gehen – dann wird es jedoch teuer. Hier eine Übersicht der Zusatzgebühren, die die Sparkasse bei Auslandsüberweisungen berechnen kann:

Service	Gebühr
Fremdkostenpauschale bei Entgeltoption OUR	20 EUR
Rückfrage zwecks Korrektur unvollständigen, unleserlichen oder fehlerhaften Überweisungsauftrags (vor Ausführung)	8 EUR
Kopie einer SWIFT-Nachricht	10 EUR
Ausführungsbestätigung	30 EUR
Korrektur einer ausgeführten Überweisung im Auftrag des Kunden	15 EUR
Rückruf einer Überweisung im Auftrag des Kunden	30 EUR
Nachbearbeitung bei unvollständigen oder fehlerhaften Angaben	30 EUR

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Wechselkursaufschläge

Diese Gebühren sind jedoch noch nicht alles. Denn ein oft übersehener Kostenfaktor bei einer Auslandsüberweisung mit der Sparkasse sind die Wechselkursaufschläge. Wenn Sie Geld in einer anderen Währung als Euro überweisen, verwendet die Sparkasse ihren eigenen Wechselkurs – und der entspricht nicht dem offiziellen Wechselkurs. Dieser Aufschlag scheint zwar nicht groß, kann bei größeren Überweisungssummen aber einiges ausmachen.

Die Sparkasse gibt ihre aktuellen Devisenkurse in der Regel im Online-Banking und in den Filialen bekannt. Es lohnt sich, diese vor einer Überweisung zu prüfen und gegebenenfalls mit alternativen Anbietern zu vergleichen.

Dauer von Sparkasse-Auslandsüberweisungen

Wie lange eine internationale Überweisung mit der Sparkasse dauert, hängt von verschiedenen Faktoren ab – insbesondere vom Zielland und der gewählten Überweisungsart.

Dauer von SEPA-Überweisungen

Bei einer standardmäßigen SEPA-Überweisung ist die Sparkasse verpflichtet, den Betrag spätestens am Ende des folgenden Bankgeschäftstages dem Kreditinstitut des Zahlungsempfängers zur Verfügung zu stellen.

In der Praxis bedeutet das, dass Online Überweisungen, die an Werktagen vor dem Annahmeschluss (meist zwischen 15:00 und 16:00 Uhr) beauftragt werden, den Empfänger am nächsten Werktag erreichen.

Besonders schnell geht es mit der Sparkasse Echtzeitüberweisung (auch als Instant Payment bekannt), bei der das Geld innerhalb von 20 Sekunden auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben wird – vorausgesetzt die Empfängerbank bietet den Service ebenfalls an. Das funktioniert übrigens sogar an Wochenenden und Feiertagen. Diese Option steht jedoch nur für Beträge bis zu 100.000 Euro zur Verfügung und wird derzeit noch nicht von allen Banken im SEPA-Raum unterstützt.

Dauer von SWIFT-Überweisungen

Bei SWIFT-Überweisungen sind in der Regel nicht nur zwei, sondern mehrere Banken beteiligt – das wirkt sich auch auf die Bearbeitungszeit aus. Auslandsüberweisungen in EWR-Währungen dauern bei der Sparkasse etwa 4 Bankarbeitstage.

Im Gegensatz dazu ist die Dauer von echten Auslandsüberweisungen nicht reguliert, dauert aber in der Regel circa eine Woche. Bei exotischen Währungen kann es laut Sparkasse jedoch auch mal 14 Tage brauchen, bis das Geld beim Empfänger im Ausland ankommt.

Die tatsächliche Dauer kann durch verschiedene Faktoren beeinflusst werden, darunter:

• Die Anzahl der beteiligten Korrespondenzbanken
• Das Zielland und die lokale Währung
• Feiertage im Absender- oder Empfängerland
• Devisenkontrollen im Empfängerland

Für besonders eilige Überweisungen bietet die Sparkasse auch für Auslandsüberweisungen einen Eilservice an, der gegen Aufpreis die Bearbeitungszeit verkürzen kann – doch es gibt auch Alternativen, bei denen es auch ohne Zusatzgebühren schnell geht.

Wise als Alternative für internationale Überweisungen

Klassische Auslandsüberweisungen können ganz schön ins Geld gehen – hohe Gebühren, schlechte Wechselkurse und lange Bearbeitungszeiten sind keine Seltenheit. Doch zum Glück gibt es eine clevere Alternative: Wise.

Mit Wise zahlen Sie nicht nur deutlich weniger Gebühren, sondern profitieren auch von garantierten Wechselkursen ohne versteckte Aufschläge. Ihre Überweisung kommt schneller an und Sie behalten den vollen Überblick über die Kosten – denn die werden Ihnen vorab transparent angezeigt.

Klingt zu gut, um wahr zu sein? Dann werfen wir doch mal einen genaueren Blick darauf, warum Wise so viel günstiger ist als eine klassische Banküberweisung.

Ein direkter Vergleich mit der Sparkasse zeigt die potenziellen Einsparungen:

Beispiel: Auslandsüberweisung USA

Kosten für eine beleglose Online Überweisung von 1.000 EUR in die USA (getätigt in USD, Option OUR).

Anbieter	Gebühren	Wechselkurs	Kosten insgesamt
Berliner Sparkasse	12,50 EUR + 20 EUR Fremdspesen	Von der Sparkasse festgelegter Wechselkurs	32,50 EUR + Wechselkursaufschlag¹
Wise	6,21 EUR (0,62%)	Garantierter Devisenmittelkurs	6,21 EUR

Auch bei der Bearbeitungszeit kann Wise punkten: Die meisten Wise Überweisungen werden innerhalb einer Stunde abgeschlossen – und zwar ganz ohne Zuschlag!

Schritt-für-Schritt-Anleitung: Auslandsüberweisung mit Wise

Doch wie genau funktioniert das Ganze? Keine Sorge, es ist einfacher, als Sie vielleicht denken:

1. Erstellen Sie ein kostenloses Konto auf der Wise-Website oder in der App. Die Verifizierung Ihrer Identität dauert in der Regel nur wenige Minuten.
2. Geben Sie an, wie viel Geld Sie senden möchten und in welcher Währung der Empfänger es erhalten soll. Wise zeigt Ihnen sofort die anfallenden Gebühren und den verwendeten Wechselkurs an.
3. Je nach Zielland und Währung benötigen Sie unterschiedliche Informationen vom Empfänger. Wise führt Sie durch den Prozess und erklärt, welche Daten erforderlich sind.
4. Bevor Sie die Überweisung abschließen, können Sie alle Details noch einmal überprüfen.
5. Bezahlen Sie die Gebühren Ihrer Wise Überweisung per Banküberweisung, Lastschrift oder Kreditkarte.
6. Fertig! Nun können Sie den Status Ihrer Überweisung in Echtzeit verfolgen.

Tipps für kosteneffiziente Auslandsüberweisungen

Ob Sie nun die Sparkasse oder einen alternativen Anbieter nutzen – mit diesen Tipps können Sie bei internationalen Überweisungen sparen:

Vergleichen Sie verschiedene Anbieter

Vergleichen Sie vor jeder Auslandsüberweisung die Gesamtkosten verschiedener Anbieter. Achten Sie dabei nicht nur auf die ausgewiesenen Gebühren, sondern auch auf den angebotenen Wechselkurs. Ein einfacher Trick: Berechnen Sie, wieviel der Empfänger in seiner Währung tatsächlich erhält, und vergleichen Sie diesen Betrag. So berücksichtigen Sie automatisch sowohl Gebühren als auch Wechselkursunterschiede.

Achten Sie auf den Wechselkurs

Wechselkurse schwanken ständig. Bei größeren Summen kann der Überweisungszeitpunkt einen erheblichen Unterschied machen – vor allem, wenn die Bank zusätzlich undurchsichtige Aufschläge berechnet. Wenn Ihre Auslandsüberweisung nicht eilt, helfen Wechselkurs Benachrichtigungen, den besten Zeitpunkt mit den günstigsten Kursen zu treffen.

Nutzen Sie Wise

Mit den Auslandsüberweisungen von Wise können Sie nicht nur einiges sparen, sondern Ihre Finanzen viel bequemer verwalten. Für regelmäßige Überweisungen können Sie mit dem kostenlosen Wise Multi-Währungs-Konto auch Daueraufträge einrichten, Kontoverbindungen in verschiedenen Ländern einrichten und Guthaben in 40+ Währungen halten – und das alles ohne Kontoführungsgebühren.

Und wenn Sie mal größere Beträge überweisen müssen, wird es mit Wise noch günstiger: Denn ab 20.000 EUR sinken die prozentualen Gebühren sogar!

Auslandsüberweisungen kostengünstig mit Wise erledigen

Eine Auslandsüberweisung mit der Sparkasse ist solide, aber nicht immer die günstigste oder schnellste Lösung. Während SEPA-Überweisungen innerhalb Europas einfach, schnell und kostenlos sind, können „echte“ Auslandsüberweisungen teuer werden – vor allem wegen Wechselkursaufschlägen und zusätzlichen Bankgebühren.

Wer regelmäßig Geld ins Ausland sendet oder hohe Beträge überweist, sollte daher Alternativen wie Wise in Betracht ziehen. Hier sparen Sie oft nicht nur Gebühren, sondern profitieren auch von besseren Wechselkursen und schnelleren Transaktionen. Kurz gesagt: Vergleichen lohnt sich – Ihr Geldbeutel wird es Ihnen danken!

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FAQ: Häufige Fragen zur Sparkasse Auslandsüberweisung

Wie hoch sind die Gebühren der Sparkasse für Auslandsüberweisungen?

SEPA-Überweisungen in Euro sind online meist kostenlos. Anders sieht es bei Überweisungen in Fremdwährungen oder in Nicht-SEPA-Länder aus: Hier starten die Gebühren bei der Sparkasse ab 12,50 EUR. Für Beträge über 10.000 EUR steigt die Gebühr auf 1,25 ‰. Entscheiden Sie sich für die Option „OUR“ (alle Kosten übernimmt der Sender), fällt zusätzlich eine Fremdkostenpauschale von 20 EUR an.

Wie lange dauert eine Überweisung ins Ausland bei der Sparkasse?

SEPA-Überweisungen werden innerhalb eines Bankarbeitstages ausgeführt, mit der Sparkasse Echtzeitüberweisung sogar in nur 20 Sekunden. SWIFT-Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums benötigen je nach Zielland 4-14 Bankarbeitstage, wobei Feiertage und Sicherheitsprüfungen die Zeit verlängern können.

Gibt es günstigere Alternativen zur Sparkasse für internationale Überweisungen?

Wise bietet besonders für echte Auslandsüberweisungen deutlich niedrigere Gebühren und bessere Wechselkurse als die Sparkasse. Doch auch andere Neobanken und FinTechs können eine Überlegung wert sein.

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Verwendete Quellen (Stand 21.03.2025):

1. Preis- und Leistungsverzeichnis der Berliner Sparkasse - Berliner Sparkasse, Januar 2025