Son muchos los colombianos que mantienen ahorros en sus cuentas bancarias. Es por ello que surge la duda de si es posible usar su tarjeta de débito asociada para compras internacionales, ya sea para su uso durante un viaje o a la hora de hacer una compra en un sitio web extranjero.
En este artículo conocerás si es posible usar tu tarjeta de débito colombiana para pagos en el extranjero, que necesitas para habilitarla, limitaciones y consejos útiles. También se presenta la cuenta Wise, una interesante alternativa para manejar tus ahorros en dólares, euros, pesos y 40 monedas más.
Si, las tarjetas de débito emitidas por bancos colombianos funcionan en el extranjero para pagos en tiendas físicas o para extraer dinero en efectivo en cajeros automáticos. También se encuentran habilitadas para hacer compras por internet en plataformas internacionales.
A nivel general, los bancos colombianos suelen ofrecer a sus clientes tarjetas de débito respaldadas por Visa o Mastercard, las cuales son aceptadas globalmente y permiten que puedas pagar con ellas de la misma forma que lo harías en Colombia.
Existen algunas excepciones con algunas tarjetas de débito prepagadas pertenecientes a monederos digitales que sólo se encuentran habilitadas para funcionar en pesos colombianos. Ante la duda, contacta los servicios de atención al cliente y consulta si puedes usar tu tarjeta en extranjero.
Como mencionamos anteriormente, puedes pagar con cualquier tarjeta de débito perteneciente a la red Visa o Mastercard y respaldada por un banco colombiano. A continuación, vamos a explicar las principales particularidades y limitaciones de las tarjetas de débito emitidas por los principales bancos.
Puedesusar tu tarjeta de débito Bancolombia en el extranjero para realizar compras y retiros sin necesidad de activación previa. Dar aviso al banco del viaje no es una condición obligatorias, aunque sí recomendable para evitar la suspensión de tu tarjeta por actividad sospechosa.
Al tratarse de tarjetas respaldadas por Mastercard, los retiros de dinero son admitidos en cajeros automáticos pertenecientes a la red Cirrus. Aunque con algunos costos adicionales que veremos más adelante.
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Las tarjetas de débito emitidas por Davivienda si necesitan activación previa para operaciones en el extranjero y compras internacionales. Esta habilitación puede realizarse desde la App Davivienda Móvil o comunicándote con el servicio de Call Center.
Una vez habilitada tu tarjeta podrás usarla como lo haces habitualmente durante tu viaje al exterior. También podrás realizar extracciones de dinero en cajeros de la red Mastercard, Maestro y Cirrus.
Los límites varían según el tipo de cuenta que tengas, por lo que se recomienda que consultes con un agente antes de viajar.
Si tienes una tarjeta de débito del Banco de Bogotá no es necesario que realices ninguna activación antes de efectuar una compra internacional o viajar al extranjero, pero sí se recomienda que des aviso al banco sobre tu viaje para evitar tener problemas con tu tarjeta durante tus vacaciones.
Ten en cuenta los límites diarios establecidos por el banco a la hora de pagar con tu tarjeta de débito, el cual es de 16.000.000 COP (o su equivalente en moneda extranjera) para cuentas de ahorro y 25.000.000 COP para cuentas corrientes.
Las tarjetas de débito del Banco Unión se encuentran habilitadas por defecto para compras internacionales. Por lo que al momento de viajar al extranjero sólo debes notificar a un agente del banco sobre tu salida del país.
Así, una vez te encuentres en tu destino podrás usar tu tarjeta de débito para pagar por tus gastos y retirar efectivo en cajeros de la red Cirrus cuando lo necesites.
No es necesario ninguna activación antes de usar tu tarjeta de débito del BBVA Colombia en el exterior. Se recomienda informar al banco sobre el destino y fecha del viaje por cuestiones de seguridad, aunque no es un requisito obligatorio.
Las tarjetas de BBVA Colombia se encuentran respaldadas por Visa o Mastercard, por lo que puedes usarla de forma automática tanto para pagar en tiendas como para retirar dinero en cajeros automáticos adheridos a estas redes.
Al igual que en el caso anterior, las tarjetas de débito del Banco Caja Social no necesitan activación para pagos en el extranjero ya que están habilitadas por defecto para funcionar en cualquier establecimiento o tienda que reciba Visa. De igual forma, permiten retiros de efectivo en cajeros automáticos compatibles con la red Visa y Plus.
Antes de viajar es necesario comunicarse con el banco e informar sobre las fechas y los países a visitar durante el viaje. También se te proporcionarán los números de atención al clientes a los que puedes llamar si tienes un problema con tu cuenta o tu tarjeta mientras te encuentras fuera del país.
Ten en cuenta los topes establecidos por el banco para retiros y pagos con tarjeta de débito, siendo en el primer caso de 2.000.000 COP (o su equivalente en moneda extranjera) y 10.000.000 COP para compras.
Aunque el simple uso de tu tarjeta de débito colombiana para hacer compras internacionales no tiene costo alguno, si existen otras comisiones que debes tener en cuenta cuando viajas al extranjero.
Los bancos suelen cobrar una tarifa por extraer plata en efectivo en cajeros automáticos en el exterior, las cuales pueden ser fijas o variables dependiendo el banco emisor de la tarjeta y la red de cajeros que utilices para el retiro. Para que tengas una referencia Banco Union cobra 7.500 COP + IVA por cada retiro que hagas en el extranjero, Banco de Bogotá tiene una tarifa fija de 21.320 COP por extracción y BBVA Colombia presenta comisiones variables de entre 3 y 5 USD dependiendo el monto.
Conocer el estado de tu cuenta o los fondos disponibles en un cajero fuera de Colombia también está sujeto a comisiones. En el caso de Banco Unión este costo es de 7.500 COP por consulta. Bancolombia, por su lado, cobra una comisión de 6180 COP cada vez que consultes tu saldo en un cajero en el extranjero.
Las compras que realices fuera del país siempre deben ser sometidas a una conversión de divisas y la mayoría de los bancos colombianos cobra una comisión por este servicio. Por ejemplo, BBVA Colombia aplica una comisión de entre el 1,5% y el 3% sobre el valor de la compra.
Ahora que sabes que es posible usar tu tarjeta de débito colombiana para pagos en el extranjero es posible que no dudes en utilizarla en tu próximo viaje. Aquí te vamos a dejar una serie de consejos prácticos para que tengas en cuenta cuando viajes fuera de Colombia:
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Notas y fuentes:
Revisado y comprobado por última vez el 27 de marzo de 2025.
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