كيف يمكنك فتح حساب بنكي في هولندا

تخيل نفسك تستعد لبدء مغامرة جديدة في أرض الطواحين والمعجنات الشهية – هولندا. قبل أن تنطلق لاستكشاف هذا البلد الساحر بكل تفاصيله، هناك خطوة أساسية لا بد منها: وهي فتح فتح حساب بنكي في هولندا. ففي مجتمع يعتمد بشكل كبير على المعاملات غير النقدية، سيكون تنظيم أمورك المالية بسرعة وسهولة هو مفتاح راحتك واستمتاعك الكامل برحلتك في هولندا.

قمنا في هذا الدليل الشامل باستعراض كل ما تحتاج معرفته حول كيفية فتح حساب بنكي محلي في هولندا، كما سنقدم لك أيضًا Wise، وهي خدمة بسيطة وفعّالة من حيث التكلفة لتحويل الأموال الدولية بأسعار صرف مميزة وقريبة من الأسعار التي تراها على جوجل! تحقق من هذه الصفحة للحصول على أحدث المعلومات ومعرفة ما إذا كانت خدمة Wise متاحة في مكان إقامتك.

*ملحوظة: لا يزال موقع Wise الإلكتروني وتطبيق Wise غير متاحين باللغة العربية. لذا نأمل أن يساعدك هذا الدليل في حل استفساراتك حول منتجات Wise وكيفية استخدامها.

للمزيد من المعلومات عن حساب Wise

الآن، استعد لاستكشاف هولندا على دراجتك بكل راحة واطمئنان.

ما هي المستندات التي تحتاجها لفتح حساب بنكي في هولندا؟

لفتح حساب مصرفي في هولندا، سواء ذهبت شخصيًا أو أنشأته عبر الإنترنت، ستحتاج إلى تقديم المعلومات التالية:

• إثبات الهوية: يُنصح بتقديم جواز سفر أو بطاقة هوية وطنية. ملاحظة: اعتمادًا على البلد الذي تم إصدار رخصة القيادة فيها، فهي لا تُعتبر دائمًا شكلاً صالحًا من أشكال الهوية.
• إثبات العنوان: عقد الإيجار الموقع أو فاتورة المرافق الحديثة مقبولة بشكل عام. ولكن هناك المزيد من الخيارات سنتطرق إليها بعد قليل.
  *رقم BSN (Burgerservicenummer/ رقم خدمة المواطن): يُمنح كل مقيم في هولندا، سواء كان مواطنًا أصليًا أو مغتربًا، رقم خدمة المواطن الشخصي الفريد الخاص به. يمكنك العثور عليه في تصريح الإقامة الخاص بك أو تسجيلك لدى الشرطة الأجنبية. إذا كنت مواطنًا من الاتحاد الأوروبي، يمكنك تخطي هذه الخطوة.

قد تختلف البنوك الفردية في ما تقبله كإثبات للعنوان. كدليل عام، طالما أنها تتضمن اسمك وعنوانك، تعتبر المستندات التالية صالحة:

• عقد إيجار أو بيان رهن عقاري
• فاتورة غاز أو كهرباء أو مياه حديثة من الأشهر الثلاثة الماضية
• بيان بنكي أو بطاقة ائتمان من الأشهر الثلاثة الماضية. (غالبًا ما يُطلب منك تقديم بيان مطبوع من قبل المؤسسة المالية، وليس بيانًا تطبعه من موقع ويب.)
• إذا كنت طالبًا، فيمكنك عادةً إحضار شهادتك أو تسجيلك من جامعتك.

هل يمكنني فتح حساب بنكي قبل وصولي إلى هولندا؟

قد تتمكن من ذلك إذا كان لديك حساب بنكي نشط في بلدك الأصلي، فقد يتمكن خدمة العملاء من مساعدتك في فتح حساب لدى بنك هولندي إذا كان لدى بنكك بنك مراسل هناك. تقدم بعض البنوك في هولندا حسابات "دولية" مصممة للمقيمين غير الأصليين. باستخدام هذه الحسابات، يمكنك فتح حسابك قبل وصولك إلى هولندا والحصول على عنوان محلي. كما تقدم بنوك مثل ING و bunq أشكالًا مختلفة للحسابات الدولية. ومع ذلك، تتطلب العديد من البنوك الهولندية عنوانًا هولنديًا قبل فتح حساب.

ما هو البنك المفضل لاحتياجاتي؟

يعتمد اختيار البنك المناسب لاحتياجاتك على عدة عوامل، ولا يوجد حل واحد يناسب الجميع. لكن البنوك في هولندا تنافسية، وتقدم العديد من المنتجات الخاصة لخدمة أنواع مختلفة من العملاء. سواء كنت طالبًا أو موظفًان أو تتقدم بطلب دوليًا أو أثناء وجودك في البلاد، فستتمكن من العثور على البنك المناسب لتلبية احتياجاتك.

حساب Wise Borderless. للأعمال التجارية بلا حدود.

على الرغم من أن Wise ليس بنكًا، فإنه مزود خدمة أموال إلكترونية يتيح لك إرسال الأموال إلى جميع أنحاء العالم مقابل رسوم شفافة منخفضة* وسعر صرف متوسط ​​السوق مع حساب متعدد العملات. يتم ذلك بمعدل عادل دون هامش الربح الذي تميل البنوك إلى إضافته، يرجى مراجعة إذا كان الخدمة متاحة في بلدك أم لا.

الآن يمكنك إرسال واستقبال وتنظيم أموالك دوليًا، دون رسوم باهظة أو أسعار صرف أكثر جنونًا - فقط رسوم صغيرة وعادلة عند انتقال أموالك بين العملات، لكن يجب التأكد أولًا إن كانت هذه الخدمة متاحة في بلدك.تحقق من هذه الصفحة للحصول على أحدث المعلومات ومعرفة ما إذا كانت خدمة Wise متاحة في مكان إقامتك.

انضم إلى Wise اليوم

ما الذي يجب أن أفكر فيه عند اختيار البنك؟

بصفتك وافدًا جديدًا إلى هولندا، فلن يكون لديك تاريخ مالي واسع ولا الكثير من الوثائق باسمك. لسوء الحظ، من المرجح أن يمنعك هذا من فتح حساب في أحد البنوك التي تفرض متطلبات أكثر صرامة.

توصي معظم منتديات المغتربين بالتقدم بطلب إلى أحد البنوك الكبرى مثل ABN AMRO أو ING أو Rabobank أو SNS-Bank. غالبًا ما يُشار إلى هذه البنوك على أنها تتمتع بتاريخ واستقرار مالي وخبرة مع العملاء الدوليين مما يسمح لها بأن تكون أكثر مرونة عند التقدم بطلب.

قد تجد أيضًا أنه من الأسهل فتح حساب في هولندا إذا كنت مواطنًا من الاتحاد الأوروبي بالفعل. هناك بعض الخطوات الإضافية للآخرين، على سبيل المثال إذا كنت أمريكيًا أو أستراليًا.

قد يكون من الصعب بعض الشيء التفكير في جميع خياراتك. لذا عندما تكون في شك، لا تتردد في الاتصال بخدمة دعم العملاء من عدة بنوك للحصول على فكرة عن البنك الذي يناسبك بشكل أفضل.

ما هو أفضل بنك مناسب لي؟

من بين البنوك العديدة في هولندا، فإن أكبر أربعة بنوك وأبرزها هي ING و Rabobank و ABN AMRO و SNS-Bank. بالنسبة للأجنبي، فإن كل بنك لديه نقاط قوة وضعف. يجب أن يساعدك هذا القسم في الحصول على فهم أفضل للأساسيات التي يقدمها كل بنك حتى تعرف من أين تبدأ بحثك.

بنك ¹ING

ING هي مؤسسة مالية عالمية كبرى تأسست في هولندا منذ أكثر من قرنين من الزمان. بفضل فروعها في جميع أنحاء البلاد، فهي تعتبر من بين أسهل البنوك لفتح حساب بها إذا كنت وافدًا جديدًا أو تخطط للانتقال قريبًا. لدى ING فروع في أوروبا وأمريكا الشمالية وأستراليا وحتى في بعض المدن الآسيوية. في الفرع المحلي، يستغرق الأمر عادة حوالي 20 دقيقة لفتح حسابك الأول.

لفتح حساب، ستحتاج إلى تقديم إثبات رسمي للعنوان (رخصة قيادة أو فاتورة خدمات عامة أو خطاب من محامٍ) بالإضافة إلى جواز سفرك أو بطاقة هوية مصورة. إذا كنت طالبًا دوليًا تفتح حسابًا، فقد تحتاج أيضًا إلى تقديم شهادة التسجيل من جامعتك. ملاحظة: يجب أن يكون الطلاب الدوليون أكبر من 18 عامًا وأن يكونوا مقيمين في هولندا.

إحدى الامتيازات التي يقدمونها هي أن المستشار في الفرع لن يساعدك فقط في فتح حسابك، بل سيساعدك أيضًا في تنزيل وتشغيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على هاتفك الذكي إذا أردت. كما سيوضح لك أيضًا كيفية التحقق من رصيدك وإجراء المدفوعات ومراجعة جميع المعاملات التي أجريتها.

بنك Rabobank ²

Rabobank هي مؤسسة مالية مقرها هولندا تعمل في 40 دولة ولديها فروع في أوروبا وأمريكا الشمالية والجنوبية وأستراليا ونيوزيلندا وآسيا. لكنه لا يقدم حسابات دولية، لذا ستحتاج إلى تحديد موعد مع فرع هولندي للتقدم بطلب للحصول على حساب.

يفرض بنك Rabobank حدًا أدنى من الرسوم قدره 1.30 يورو شهريًا للحساب البنكي ويقدم بطاقة خصم مجانية وخدمات بنكية عبر الإنترنت مع الوصول إلى تطبيق الخدمات المصرفية الخاص بهم.

كما يقدمون باقة طلابية مجانية لفتح حساب للطلاب، وتدفع تلقائيًا الرسوم الدراسية والإيجار، وتكلفتها 1.25 يورو شهريًا. بالإضافة إلى ذلك، سيسمح لك بتعيين حد السحب على المكشوف بمقدار 500 يورو أو 1000 يورو إذا كنت قلقًا بشأن إنفاق الكثير عن طريق الخطأ.

بنك ABN AMRO³

تأسس بنك ABN AMRO في عام 1991 وازدهر ليصبح ثالث أكبر بنك في هولندا. لديهم فروع هناك فقط، لذا يجب أن يكون لديك عنوان هولندي للتقدم بطلب. إذا قررت التعامل معهم، فتأكد من إحضار جواز سفرك وعقد عمل أو شهادة تسجيل من مدرستك. فهذا مطلوب بشكل أساسي.

هناك بعض العروض الجيدة بشكل خاص إذا كنت تدرس في الجامعة. يمكن للطلاب الدوليين الاستفادة من باقة الطلاب المجانية مقابل رسوم شهرية تبلغ 1.40 يورو، وحد أقصى قابل للتعديل لبطاقة الخصم، وعدم وجود حد أدنى للإيداع وعدم وجود رسوم السحب على المكشوف. تقدم باقة الطلاب أيضًا خصمًا على بطاقة الائتمان و10 تنبيهات مجانية للحساب شهريًا، والتي يمكنها إخطارك عندما ينخفض ​​رصيدك إلى أقل من مبلغ معين أو إذا تلقى حسابك إيداعًا مباشرًا..

بنك SNS-Bank⁴

SNS-Bank هو بنك مؤمم يعود تاريخه إلى أوائل القرن التاسع عشر. إذا كنت تفكر في التقديم من الخارج، فلن تستطيع فتح حساب في SNS. ستحتاج إلى الذهاب شخصيًا لأحد فروعه ويجب أن يكون لديك عنوان هولندي للتقديم. تبلغ تكلفة الحساب 2.50 يورو شهريًا للحفاظ عليه وفتحه مجاني. إذا كانت حدود الائتمان تشكل مصدر قلق بالنسبة لك، فليس لديهم حد ائتماني تلقائي.

كما يقدم حساب الطلاب في SNS-Bank بطاقة ائتمان مقابل رسوم مخفضة (11.25 يورو سنويًا بدلاً من 15.75 يورو المعتادة)، بالإضافة إلى بطاقة مصرفية مجانية بها صورتك. لا يدفع الطلاب أي تكاليف شهرية، كما أن تنبيهات الرسائل القصيرة مجانية. ومن المزايا التي يقدمها بنك SNS والتي لا تقدمها العديد من البنوك الهولندية هي أنه يدفع فائدة على أي رصيد إيجابي في حساب الطالب.

بنك bunq⁵

إذا كنت من مواطني الاتحاد الأوروبي وتبحث عن خيار مصرفي مرن، فقد تفكر في bunq. وهو تطبيق بنكي هولندي جديد يتيح لك فتح حساب برقم حساب بنكي دولي (IBAN). Bunq هو بنك متنقل، مما يعني أنه لا يوجد لديه فروع مادية ويستخدم تسجيل الدخول بالفيديو من خلال الهاتف الذكي للتحقق من هويتك.

إذا كنت تعيش بالفعل في أوروبا، فيمكنك فتح حساب bunq في أي وقت من خلال هاتفك المحمول فقط. كما ستحصل على نسخة تجريبية مجانية لمدة 30 يومًا، وبعد ذلك تكلف الحزمة المميزة 7.99 يورو شهريًا. يتم الاحتفاظ بمعلومات حسابك بالكامل ورصيدك وسجل المعاملات على التطبيق.

رسوم ماكينات الصراف الآلي⁶

تعتبر رسوم ماكينات الصراف الآلي ميزة رائعة للنظام الهولندي. إذا قمت بسحب الأموال من أحد ماكينات الصراف الآلي للبنوك المذكورة أعلاه والتي لديك حساب بها، فلن تكون هناك رسوم أجهزة الصراف الآلي. إذا كنت تستخدم جهاز صراف آلي لبنك آخر، فربما يتعين عليك دفع رسوم تتراوح بين 1.50 يورو و3 يورو لكل معاملة.

التحويلات البنكية

تقدم معظم البنوك الكبرى في هولندا خدمة التحويلات البنكية الدولية، على الرغم من أنها تستخدم مجموعة متنوعة من الطرق المختلفة لإجراء التحويلات، مع رسوم وأسعار صرف متفاوتة. فيما يلي أكثر طرق التحويل البنكي شيوعًا.

• يستخدم بنك ING¹ التحويلات البنكية عبر SWIFT، ويفرض حدًا أدنى قدره 5 يورو بالإضافة إلى 0.1% من المعاملة إذا دفع المرسل التكلفة الكاملة للتحويل.
• يستخدم بنك ²Rabobank التحويلات البنكية عبر SWIFT ويفرض حدًا أدنى قدره 7 يورو بالإضافة إلى 0.1% من المعاملة إذا دفع المرسل التكلفة الكاملة للتحويل.
• يستخدم بنك ³ABN AMRO التحويلات البنكية عبر SWIFT، وهي مجانية في منطقة اليورو ومن 5.50 يورو إلى 55 يورو في الدول غير الأعضاء في الاتحاد الأوروبي.
• يستخدم بنك ⁴SNS التحويلات البنكية عبر SWIFT، وهي مجانية داخل منطقة اليورو. وتكلف التحويلات خارج منطقة اليورو 1% من المعاملة، مع حد أدنى قدره 5 يورو.

قبل التسجيل، انتبه إلى أنه عندما يقوم أحد البنوك بإجراء تحويل SWIFT، فإن هناك بين 2-4 بنوك إضافية ستفرض عليك رسومًا أيضًا. لذا كن مستعدًا لذلك.

في حين قد تبدو العديد من البنوك وكأنها تقدم رسومًا تنافسية للتحويلات، إلا أنها تقدم لك عمومًا أسعار صرف ضعيفة لسحب المزيد من الأموال من جيبك. للحصول على خيار تحويل مختلف، فكر في Wise. حيث يستخدم Wise سعر الصرف الحقيقي للتحويلات الدولية - مماثل للسعر الذي تراه على جوجل - ويفرض ببساطة رسومًا منخفضة مقدمًا.

انضم إلى Wise اليوم

المصادر:

1. iamexpat.nl- فتح حساب في بنك ING 

2. rabobank.nl - فتح حساب في بنك rabobank

3. expat-info- فتح حساب في بنك ABN AMRO

4. snsbank.nl- فتح حساب في بنك SNS-Bank

5. bunq.com- فتح حساب في بنك bunq

6. atmfeesaver - رسوم ماكينات الصراف الآلي