Quelle banque en ligne est la plus adaptée aux entreprises ?

Yasser Tahry

16.05.24

À lire en 5 min

Vous êtes indépendant et cherchez une solution bancaire en ligne adaptée à votre entreprise ou votre micro-entreprise ? La meilleure banque ne dépend que de vos besoins ! Tarifs, fonctionnalités, avantages… Dans cet article, nous faisons le point sur les banques en ligne les mieux adaptées aux entreprises.

La solution de paiement Wise propose un compte Business grâce auquel vous pouvez envoyer et recevoir de l’argent dans plus de 40 devises au taux réel du marché. De plus, vous avez également la possibilité de partager des numéros de compte étrangers sur vos factures (USD, GBP, AUD…) et de recevoir des paiements en devise étrangère sans frais. En outre, Wise octroie des remises de balances sur la trésorerie que vous détenez !

Découvrez le compte Wise Business

Comparatif des banques en ligne pour entreprises

Voici ce que proposent les principales banques en ligne accessibles aux clients français :

Fournisseur	Pour qui ?	Tarifs	Avantages	Services internationaux
HSBC	Entrepreneurs individuels et professions libérales dont le CA annuel est < 1,5 million d’euros^¹	À partir de 17 € HT/mois^¹	- Retraits hors zone SEPA gratuits dans le réseau HSBC - Aucune commission de change sur les virements non SEPA	Aucun
Boursorama	Personne physique dirigeant une entreprise individuelle	9 € TTC/mois^²	-Autorisation de découvert pouvant aller jusqu’à 2 500 € - Assurance moyen de paiement, clés, papiers, pro, équipement, usurpation d’identité - Livret Pro qui rapporte 0,05 %/an^²	Aucun
Bunq	N’importe quel représentant légal d’une société peut ouvrir un compte	À partir de 9,99 €/mois^³	- Intégration possible avec les logiciels de comptabilité - 25 sous-comptes gratuits^³	Virements internationaux à frais réduits via Wise
MonaBanq	Autoentrepreneur	À partir de 8 € par mois avec une carte Visa Classic^⁴	- Alerte SMS pour les échéances fiscales - Aucune condition de revenu pour ouvrir un compte	Aucun
Wise	Freelance, e-commerce, entreprises	7 € (frais de transport de la carte bancaire)	- Gérez jusqu’à 40 devises différentes sur le compte - Paiements sans frais à partir d’un solde en devises (sans conversion préalable)	- Recevez des paiements en euros, dollars US/AU/NZ, livres sterling et zloty polonais - Obtention de coordonnées bancaires américaines, britanniques et australiennes gratuites

Professionnels concernés par l’ouverture d’un compte pro en ligne

Les banques en ligne acceptent un très large panel de clients professionnels :

Les PME et les TPE (sauf pour le compte Business de Wise, l’ouverture d’un compte en ligne pour une société peut s’avérer long et complexe voire impossible)
Les micro-entreprises, auto-entreprises, entreprises individuelles et indépendants (un compte dédié à votre activité pro comme un compte multi-devises Wisegratuit pour les freelances et particuliers peut être l’idéal !)
Les artisans et les professions libérales

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Les banques en ligne pour les professionnels présentent les avantages suivants :

Gain de temps à l’ouverture du compte : la souscription se fait en ligne. Dans la plupart des cas, vous n’aurez aucun documents physiques à signer
Interface 100 % en ligne : toutes les opérations usuelles se font via votre ordinateur ou mobile.
API : certaines banques en ligne s’intègrent parfaitement avec les logiciels de comptabilité. Vous pourrez ainsi éditer des factures ou des bilans chiffrés de manière instantanée
Envoi** d’argent en quelques clics : **les virements se font en quelques secondes depuis votre banque en ligne. Idéal pour payer vos fournisseurs ou vos salariés

Un professionnel peut-il ouvrir un compte en ligne ?

Les banques en ligne ont des offres sur-mesure pour les professionnels. Avant d’y souscrire, vérifiez que vous remplissez les critères d’éligibilité. Si vous passez par une banque connue, il y a de fortes chances pour que vous ne puissiez pas ouvrir votre compte entièrement en ligne. Vous avez l’obligation de prendre rendez-vous avec un conseiller et de lui présenter un formulaire d’inscription dûment rempli.

En général, les micro-entreprises peuvent créer un compte en ligne.

Vous avez une micro-entreprise ? Une petite entreprise (société) ? La solution de paiement Wise vous permet d’ouvrir un compte multi-devises en ligne et en quelques clics. C’est facile, rapide, pratique et jusqu’à 7 fois moins cher qu’une banque classique !

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

documents à fournir

La liste des documents varie d’une banque à l’autre, notamment si le compte auquel vous voulez souscrire dispose de conditions particulières.

Par exemple, voici les docuemnts à fournir pour ouvrir un compte chez Monabanq :

Votre pièce d’identité
Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois
Le RIBe de votre compte principal
Votre dernier avis d’imposition que vous ayez reçu
Le formulaire CERFA PO n° 15253
Votre numéro de SIREN ou SIRET

Étapes pour ouvrir un compte pro dans une banque en ligne

Vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne pour votre entreprise ? Rendez-vous sur le site de la banque en ligne de votre choix pour sélectionner l’offre pour professionnels qui vous intéresse. Voici quelques questions importantes à vous poser avant de faire votre choix :

Carte bancaire : puis-je payer à l’étranger ? Quels sont les frais applicables ? Quel est le plafond de retrait ? Quel est le plafond des dépenses ?
Quel est le prix de la cotisation mensuelle ? Existe-t-il une alternative pour payer moins cher ?
Existe-t-il des conditions spécifiques telles qu’un montant minimum en termes de chiffre d’affaires mensuel à respecter ?
Dois-je verser une somme minimale lors de l’ouverture du compte ?
Puis-je bénéficier d’une exonération de frais sur les virements en devise étrangère ? Qu’en est-il des virements EUR ?
Ai-je droit à une autorisation de découvert ? Puis-je souscrire une assurance ?

Vous avez sélectionné l’offre qui convient le mieux aux besoins de votre entreprise ? Voici les étapes qu’il faut généralement suivre:

Demander l’ouverture d’un compte pour votre entreprise
Transmettre les documents nécessaires au service client
Régler le montant de la cotisation mensuelle ou faire un dépôt d’argent
Patienter quelques jours en attendant la procédure de
Faire une demande de carte bancaire

À noter : la procédure ci-dessus est générale. Certaines banques en ligne vous demanderont de faire un premier dépôt à l’inscription.

Ouvrir un compte multi-devises avec Wise

Avec Wise, l’inscription et la vérification se font entièrement en ligne. L’ouverture du compte multi-devises ne prend que quelques minutes. Vous bénéficierez d’un compte multi-devises qui permet de détenir de l’argent dans plus de 40 devises. Vous pouvez également demander une carte de débit internationale grâce à laquelle vous réglerez vos achats partout dans le monde sans frais. Les retraits aux distributeurs sont quant à eux gratuits à hauteur de 200 £ par mois.

Grâce à l’ouverture de numéros de compte étrangers, vous pouvez également recevoir des paiements sans frais (EUR, USD, GBP, AUD…).

Wise est donc une solution de paiement idéale pour envoyer et recevoir de l’argent à l’international. L’application du taux de change réel associé à une grille tarifaire avantageuse assure des prix bas sur toutes les transactions en devise étrangère.

Ouvrez votre compte Wise Business

FAQ : Quelle banque en ligne est la plus adaptée aux entreprises

Quelle est la meilleure banque pour une entreprise ?

La meilleure banque dépend des besoins de votre entreprise. Une banque classique est par exemple à privilégier pour votre activité professionnelle dans les cas suivants :

Vous avez besoin de produits d’assurance ou de garanties
Vous avez besoin de financements
Vous avez besoin de faire des dépôts d’espèces
Vous avez besoin d’un chéquier

En attendant, le compte Business de Wise est de loin la situation la plus économique pour les entreprises. Pourquoi ? Parce que vous ne réglez que 50 € à l'ouverture, un point c’est tout. Pas de frais de tenue de compte ni de cotisation mensuelle ! Autrement dit : aucun frais inutiles, aucun frais cachés.

Quelle est la banque en ligne la plus avantageuse ?

La banque en ligne la plus avantageuse n’est pas une banque. Il s’agit d’une alternative aux banques classiques, jusqu’à 7 fois moins chère : le compte Business de Wise ! Vous pouvez envoyer et recevoir de l’argent en quelques clics et partager des numéros de compte EUR ou dans beaucoup d’autres devises étrangères.

Quelle banque choisir en tant qu’auto-entrepreneur ?

En tant qu’auto-entrepreneur, nous vous conseillons d’ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle. Vous pouvez par exemple choisir le compte multi-devises de Wise : 100 % gratuit pour les freelances et les particuliers ! Simple, rapide et pratique, vous avez la possibilité de partager des numéros de compte en devise étrangère à vos clients étrangers, de recevoir de l’argent sans frais, de faire des conversions au taux réel du marché et de bénéficier de remises sur l’argent détenu sur les balances EUR, GBP et USD !

Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 16 mai 2024.

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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