中国银行境外汇款:中国银行怎样汇款?
本文将会以中国银行为例,讲解一些进行中国银行境外汇款时需注意的事项,例如汇率、手续费、限额和汇款流程。
当你有需要把一笔资金发送到外国银行户口,用途可能是办理移民、留学、海外开公司,又或者只是单纯的旅游支出,最直接的方式大概就是用国内银行的国际电汇服务。 大部分银行都支持柜台和网上银行汇款,甚至还可以透过自助终端渠道办理汇款。银行电汇虽然方便,但却通常不是最便宜的做法。本文会讲解国际汇款的重要资讯,包括汇率、手续费、限额、需时和流程,让你能更容易地比较不同汇款工具并找到最适合你的一款。
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进行国际汇款前,最重要的就是留意银行或汇款公司提供给你的是什么汇率。 银行之间买卖货币的是较便宜的批发价,但想当然不会用这个成本价卖给个人客户。如果你把银行汇率跟市场中间汇率(Google或百度一下就找得到)比较起来就会发现银行汇率是有一定的隐藏价差,通常在1%到3%之间,越冷门的货币就会有越大的价差,这也是银行平衡汇率风险的方式。
由于汇率价差是一个百分比,这代表着它会随着你的汇款金额增加,尤其是办理大额汇款时(例如移民或留学)就会造成巨大损失。 总括而言,进行国际汇款前最重要就是比较不同汇款工具的交易汇率。 与传统银行相比,网上汇款平台通常能提供较好的汇率,例如Wise提供的就是市场中间汇率。
一般来说,国内银行在进行电汇时会向汇款人收取以下费用:¹
相信大家都知道,国内有个人购汇额度每人每年5万美元(等值),但其实有合理原因的话也是可以超过这个限额的,例如出境学习、境外就医、境外培训等情况,只要提供本人身份证件和有关的证明材料,就能在银行网点成功办理购汇和国际汇款。²如果想通过网上银行自助汇款,就要留意你的银行的有关网上转账限额。
国际电汇所需信息包括:²
传统银行的国际电汇一般需时1至5个工作日。如果你是汇款到同一银行的海外网点,汇款过程较直接,可能不需经过第三方中转行,则有可能在最快1至2个工作日内到款。另外,透过银行汇款的话你还要留意相关货币的汇款截止时间,有些银行是过了当天中午或下午两点就不再处理新的汇款,留到下一个工作日再处理。 刚好遇上周未或长假期的话,你的汇款就可能会再延误个几天了。
如果有重要用途的汇款,就最好一大早到银行排队办理,或者你也可以使用一些网上汇款平台,例如Wise汇款就不需要用到中转行,因此汇款效率较高,热门货币的汇款最快能在几秒钟内到账。
以下是国内银行柜台办理汇款的流程:²
以下是国内银行网上办理汇款的流程:
传统银行的汇款收费和流程都是大同小异,它们都是通过SWIFT网络汇款,所以会收取电报费、中转行费用等手续费,而且会在汇率中加入一点价差去赚取利润。 透过精明地比较和选择合适的汇款工具,你可以节省汇款成本和时间。Wise是新兴的网上汇款平台,提供真实、没有隐藏价差的市场中间汇率,汇款不需经过SWIFT网络,因此能更快、更便宜地为你汇款到全球70多个国家,支持50多种汇款货币 ,手续费低至0.43%起。只要在Wise网站上的计算器输入汇款金额,就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。
Wise目前暂时不支援持中国护照国民汇款人民币到国外,但如果你打算移居海外,则可以使用Wise从海外汇款至国内银行户口或者支付宝和微信钱包。
资料检查日期:2024年4月25日
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