Wire Transfer Nedir?

Uluslararası para transferlerinde farklı yöntem ve terimler kullanılmaktadır. Bunlardan biri de wire transferdir. Banka havalesi olarak da bilinir. Özellikle ABD’den ödeme almak veya ABD’ye para göndermek isteyenler bu terimle sıkça karşılaşır.

Wire transfer oldukça güvenlidir. Bankalar, işlem sırasında göndericinin ve alıcının kimlik bilgilerini doğrular. Bu nedenle anonim transfer yapmak mümkün değildir.

İki çeşit wire transfer söz konusudur:¹

• Yurt içi (domestic wire transfer): Aynı ülkede bulunan iki farklı banka veya finans kuruluşu arasında gerçekleşen para transferi işlemleridir. Hesap numaraları, şube kodları gibi bilgiler gerekebilir. Genellikle gün içinde gerçekleşir.
• Uluslararası (international wire transfer): İki farklı ülkede bulunan banka veya finans kuruluşu arasında gerçekleşir. Yönlendirme veya SWIFT kodu gerekir. 2 iş günü veya daha uzun sürebilir.

Uluslararası wire transferlerinde kesintiler söz konusudur.

Eğer bir Wise kullanıcısıysanız Amerikan doları hesap bilgileri edinebilirsiniz.

USD hesap bilgilerinizle:

• ABD’den tarafınıza yapılan wire harici ödemeleri kesintisiz alabilirsiniz.
• Wire ödemelerini 4.14 USD'lik sabit ücretle alabilir, ABD’deki banka hesaplarına yapacağınız USD transferleri için 0,39 USD sabit ücret ödersiniz.

Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değil.

Ücretsiz Kaydol! 💰

Ticari faaliyetler için Wise İşletme hesabı açmalısınız.

Wire transfer nedir?

Wire transfer, para gönderip almayı yani havale işlemlerini mümkün kılan bir elektronik ödeme hizmetidir. Bu hizmet; SWIFT, Fedwire, CHIPS gibi elektronik ödeme sistemleri aracılığıyla gerçekleştirilir. Söz konusu sistemler, bankaların ulusal ve uluslararası şekilde haberleşmelerini ve para transferlerini kolaylaştırır.²

Para fiziksel olarak gönderilmez. Bunun yerine elektronik olarak gerçekleştirilir. Havale işlemleri, bankalar ve finansal hizmet sağlayıcıları tarafından hızlı ve güvenli bir şekilde yapılabilir.

Wise ile henüz Türkiye’deyken Amerika’da kullanabileceğiniz USD hesap bilgileri edinebilirsiniz.

Wise USD hesap bilginizle ACH ödemelerini kesintisiz alabilirsiniz. ACH nedir? başlıklı yazımızı okuyarak “ACH ne işe yarar, nasıl kullanılır, yönlendirme numarası nasıl alınır” gibi birçok soruya yanıt bulabilirsiniz.

Günümüzde online bankacılık hizmetlerini kullanarak wire transfer yapmak mümkündür. Web veya mobil uygulamalar aracılığıyla yurt dışına banka havalesi yapmak istediğinizde bazı izinlerin hesabınıza tanımlı olması gerekebilir. Bu konuda çalıştığınız bankaya danışmanız yararınıza olacaktır.

Wire transfer yaparken işlemin hatasız gerçekleşmesi için genellikle şu bilgilerin sunulması beklenir:¹

• Alıcının adı, adresi, iletişim bilgileri ve işlemin kolayca gerçekleşmesini sağlayabilecek kişisel bilgiler
• Hesap numarası, şube kodu gibi banka bilgileri
• Alıcı bankanın bilgileri: kurumun adı, adresi, kimlik numarası (SWIFT veya yönlendirme kodu)
• Para transferinin nedeni

Gerekli bilgi ve belgeler temin edildikten sonra wire transfer süreci çoğunlukla şu şekilde işler:¹

• Gönderici, parayı bankaya yatırır ve talep edilen işlem ücretlerini öder (ek masraflar çıkabilir).
• Göndericinin bankası, Fedwire veya SWIFT gibi güvenli bir sistem kullanarak alıcının bankasına ödeme talimatını mesaj olarak iletir.
• Alıcının bankası, tüm gerekli bilgileri işlemi başlatan bankadan alır ve ilgili meblağı kendi rezervinden alıcının hesabına yatırır.
• İki banka, ödeme işlemlerini kendi arasında gerçekleştirir.

Wire transfer, farklı bir banka ile çalışan kişiye para göndermek veya ödeme yapmak istendiğinde kullanılabilecek bir yöntemdir. Yurt içi havale işlemleri aynı gün içinde gerçekleşebilir ve işlem masrafları düşüktür.

Yurt dışına para göndermek istendiğinde, işlemler 1 ila 5 gün veya daha uzun sürebilir ve SWIFT işlemi yapılacağından ücret miktarında değişiklikler olabilir. Ücret bilgileri, ilgili banka şubesinden veya bankanın web sitesinden alınabilir. SWIFT ücreti almayan banka başlıklı yazımızda Türkiye’deki ücretler ve komisyonlar hakkında bilgi alabilirsiniz.

Wise, daha ucuza ve daha kısa sürede uluslararası para transferi yapmanızı sağlayabilir.

Wise ile Türkiye ve ABD arasındaki para transferlerinizde tasarruf edebilirsiniz.

• Alıcıya ulaşacak meblağdan emin olur, tatsız sürprizlerle karşılaşmazsınız.
• İşlem ücretini ve döviz çevriminde kullanılan kuru net olarak görebilirsiniz.

Wire transfer Türkiye

Türkiye’deki bankalar, uluslararası para transferi işlemlerini genellikle SWIFT ağını kullanarak gerçekleştirir. ABD’den banka ödemesi almak istendiğinde yine SWIFT kullanılır.

Bu durumda, iletişimi sağlayan aracı (muhbir) bankalar olacağından para transferi işlemleri uzun sürebilir. Öngörülemeyen ek ücretler söz konusu olabilir. Bu kesintiler hem alıcıdan hem de göndericiden yapılabilir. Döviz dönüşümlerinde kur marjından kaynaklı ücretlendirme ortaya çıkabilir. Reel piyasa şartlarının altında kur dönüşümü gerçekleştirilebilir.

Bu açıdan bakıldığında geleneksel bankacılıkta alıcıya ulaşacak veya elinize geçecek meblağ belli olmayabilir.

Gönderilen meblağ üzerinde aracı bankalar ve alıcı banka tarafından kesintiler uygulanabilir. Kullanılan kur Google’da gördüğünüzden farklı olabilir.

Wise, yurt dışı para transferlerinizde değerlendirebileceğiniz bir alternatiftir.

Wise’da işlem ücretini, kullanılan kuru ve alıcıya ulaşacak meblağı net olarak görebilirsiniz.

Wise ile ABD’ye para göndermek için alıcının hesap bilgilerini bilmeniz ve bir transfer başlatmanız yeterlidir.

ABD’ye sadece kişisel nedenlerden ötürü değil ticari maksatla da para gönderip alabilirsiniz. Ticari faaliyetler için Wise İşletme hesabı açmalısınız.

Edinebileceğiniz hesap bilgileri ile yurt dışından kesintisiz para alabilirsiniz.

Şu an için USD, EUR, GBP, CAD, HUF, AUD, NZD ve SGD para birimlerinde hesap bilgisi edinmeniz mümkün.

Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değil.

Şimdi Kaydol! 💰

Wire transfer ne demek?

Wire transfer, banka havalesi olarak tanımlanabilir. Para transfer işlemlerinin bankalar arasında elektronik olarak gerçekleştirilmesidir. Farklı meblağlarda ulusal ve uluslararası para gönderimi ve alımı yapmak mümkündür. Ücret ve kesintiler söz konusu olabilir. Havalenin gerçekleşmesi biraz zaman alabilir.

Özellikle uluslararası wire transferlerinde gecikmeler yaşanabilir. Bunun başlıca nedenleri:

• Alıcı bilgilerindeki hatalar
• Resmi tatiller
• Hafta sonu olması
• Zaman dilimi
• Transfer işlemindeki para birimleri
• Transfer için tercih edilen para yatırma şekli
• Transferi gerçekleştiren banka veya şirket
• Aracı/muhbir banka sayısı
• Paranın gönderileceği ülke
• Dolandırıcılık ve para aklama ile ilgili yasal mevzuatlar

Wise ile ABD ve Türkiye arasında uygun, şeffaf ve hızlı bir şekilde para transferi gerçekleştirebilirsiniz.

Ücretsiz Kaydol! 💰

Yazıda kullanılan kaynaklar:

1. What is a Wire Transfer? - Investopedia
2. Wire Transfer FAQs - Bank of America

Kaynaklar, 27.10.2022 tarihinde kontrol edildi.