Payoneer: ¿Qué es y cómo funciona en Paraguay?

¿Sos freelancer o trabajas remoto y necesitas recibir dinero desde el extranjero? ¿Necesitas enviarle dinero a un amigo o familiar que vive en otro país? Payoneer es un servicio de transferencias internacionales de dinero que ha ganado popularidad en este último tiempo.

En este artículo vas a conocer qué es Payoneer, para que sirve y todos los detalles sobre como funciona en Paraguay.

¿Qué es Payoneer?

Payoneer es una entidad financiera que brinda a sus clientes la posibilidad de realizar operaciones internacionales como:

• Enviar y recibir dinero desde el extranjero
• Cobro de servicios de marketplaces globales o plataformas como Airbnb, Upwork, Amazon, Wish, etc.
• Recibir pagos de clientes a través de un link de solicitud de pago
• Asociar tu cuenta bancaria para retirar el dinero
• Solicitar una tarjeta de débito para realizar gastos

¿ Cómo funciona Payoneer en Paraguay?

A continuación vas a conocer un poco más sobre las operaciones que podés realizar con Payoneer

Crear una cuenta Payoneer

Crear tu cuenta Payoneer es un proceso sencillo:

• Lo primero que debes hacer es ingresar al sitio web o descargar la App de Payoneer,
• Creá tu cuenta, para ello dirigite al botón de “Registrate” (ubicado en la parte superior derecha en la web) y seleccionar el tipo de perfil que más se ajuste a tu necesidad.
• Luego deberás seleccionar si te vas a inscribir como usuario individual o empresa (esta opción es para aquellos casos donde tu empresa se encuentre registrada).
• Llenar el formulario con tus datos personales, información de contacto (domicilio, teléfono, correo electrónico)
• Elegí un nombre de usuario, contraseña y datos de seguridad que en un futuro te ayudarán a ingresar o recuperar tu cuenta.
• Proveé la información pertinente a tu cuenta bancaria
• Por último, se te solicitará aceptar los términos y condiciones de la plataforma y ¡listo! Tu solicitud ha sido enviada.

Payoneer suele revisar y aprobar (o no) las solicitudes en un plazo de 5 días hábiles. En todos los casos recibirás una notificación a tu correo electrónico.

Recomendamos que durante este periodo estés atento a tu casilla de correo, ya que la compañía puede solicitarte información adicional antes de aprobar o rechazar tu solicitud. Esta información tiene la finalidad de verificar tu identidad, proceso que Payoneer como entidad financiera tiene la obligación de realizar para asegurar que la cuenta efectivamente te pertenece a vos. La documentación que Payoneer te puede solicitar es:

• Una identificación personal en curso de validez (documento nacional o pasaporte)
• Una boleta de servicio que acredite tu residencia en el territorio paraguayo.

Enviando dinero con Payoneer

Payoneer es un servicio está pensado para realizar transacciones relacionadas con el mundo laboral, por lo que solo es posible realizar pagos y enviar fondos a empleados o proveedores. No es posible realizar transferencias a terceras personas por motivos personales.

Realizar un pago

Lo primero a tener en cuenta, es que tenes que haber recibido al menos 200 USD (o su equivalente en otra divisa) para tener esta opción habilitada.

Como mencionamos arriba no es posible realizar transferencias por motivos personales, es decir que tus pagos estarán limitados a operaciones laborales. En caso de que tengas que pagarle a algún proveedor o empleado existen dos caminos a seguir dependiendo de si la persona que recibirá el dinero es usuario de Payoneer o no.

Realizar un pago a un usuario de Payoneer:

• Ingresá a tu cuenta Payoneer y seleccioná la opción “Pagar”
• Seguí el camino “Realizar un pago” > “Pagar a un proveedor que usa Payoneer”.
• Ingresá el email de tu destinatario e indicá la fuente desde donde se retirarán los fondos para efectuar el pago
• Revisá y confirma la información

Realizar un pago a alguien que no tiene Payoneer:

• El primer paso será añadir a la persona que deba recibir el pago como cuenta bancaria de un destinatario como contacto. Esto lo harás siguiendo el camino: “Ajustes” > “Cuentas bancarias” > “Cuentas bancarias del destinatario” > “Añadir cuenta bancaria”.
• Luego tenés que completar algunos datos personales básicos del destinatario para añadirlo como contacto.
• Dirigite a “Pagar” > “Realizar un pago” > “Pagar a un proveedor que no usa Payoneer”
• Seleccioná el origen de los fondos a utilizar para el pago
• Revisá y confirmá los datos de la operación

Enviar un pago

Los usuarios de Payoneer tienen la opción de emitir solicitudes de pago. Estas solicitudes se notifican vía email, por lo que si recibiste una por parte de un empleado o proveedor podes enviarle el pago de la siguiente manera:

• Ingresá al link que te llegó en el correo electrónico.
• Una vez allí se te indicará el monto a pagar y el motivo del mismo.
• Iniciá sesión en Payoneer para poder pagar.
• Seleccioná la forma de pago y quien se hará cargo de los costos de la operación (te recomendamos coordinar de antemano con el destinatario este punto).
• Revisá y confirmá la información para procesar el pago.

Recibir dinero con Payoneer

Actualmente no es posible hacer un depósito o cargar dinero en tu cuenta Payoneer en Paraguay, sin embargo existen cuatro formas de recibir dinero en tu cuenta Payoneer. De ellas, solo una es gratuita, las demás están sujetas a ciertas comisiones. Vamos a conocerlas:

• La primera forma de dinero con Payoneer es a través de la cuenta de otro usuario de Payoneer. Esta opción es gratis.
• La segunda es a través de una cuenta de recepción. Este servicio te permite obtener datos bancarios locales para recibir los fondos correspondientes en tu cuenta. La comisión por recibir el dinero en dólares es del 1% del total, en cambio si lo recibís en Libras, pesos mexicanos, yen japonés o dólar canadiense no tendrás que pagar ningún costo de comisión.
• Otra manera es a través de cuentas bancarias mediante el servicio de enviar solicitud de pago a clientes, los cuales podrán abonarte el servicio directamente a tu cuenta Payoneer. El medio de pago elegido por el cliente determinará el costo de la comisión, la cual puede variar entre el 1% y el 3%.
• Por último, es posible recibir fondos en tu cuenta Payoneer desde plataformas de marketplace. Esta opción es muy popular entre quienes trabajan con plataformas freelance como Fiverr o Upwork o a quienes ofrecen servicios de alquileres o experiencias por Airbnb, por ejemplo.

Retirar dinero de Payoneer

Hay dos formas de retirar tus fondos de tu cuenta Payoneer en Paraguay. La primera es asociando una cuenta bancaria a tu nombre, la segunda es retirar el dinero de un cajero automático utilizando la tarjeta Payoneer.

Retirar dinero a través de una cuenta bancaria

Transferir tu dinero a una cuenta bancaria local es muy simple. Simplemente tenés que asociar tu cuenta bancaria local de preferencia a tu cuenta Payoneer y seguir los siguientes pasos:

• Ingresá a tu cuenta Payoneer y dirigite a “Ajustes”, a continuación seleccioná “Cuentas bancarias” > “Cuenta bancaria para retiros”.
• Paso siguiente, vas a seleccionar la cuenta que añadiste previamente para efectuar tus retiros y vas a “Retirar”.
• El paso siguiente será seleccionar el origen de tus fondos.
• Introducí el monto que deseas retirar y selecciona “Revisión”, en este punto vas a verificar que toda la información que ingresaste sea correcta para finalmente pulsar “Transferir”.

Retirar dinero por cajero automático

Como mencionamos anteriormente, es posible retirar dinero en efectivo con tu tarjeta de débito Payoneer, solo tenes que:

• Dirigirte a un cajero automático e introducir tu tarjeta
• Ingresa el código PIN de seguridad que elegiste previamente
• Ingresa el monto a retirar

Un dato no menor que tenes que tener en cuenta al momento de retirar tus fondos, es que el servicio no es gratuito. Ambas modalidades de retiro están sujetas a costos de comisión de hasta un 2%. Además, los retiros con tarjeta de débito desde el cajero tienen un costo fijo de 3.15 USD por extracción.

Pros y contras de Payoneer en Paraguay

Luego de conocer que es Payoneer, como funciona y que servicios ofrece en Paraguay podemos resumir sus principales ventajas y desventajas.

Pros

• Es más económico que un banco tradicional.
• Ofrece una billetera multimonedas que te facilitará las operaciones con clientes o proveedores internacionales.
• Las transacciones de una cuenta Payoneer a otra son siempre gratuitas e instantáneas.
• Posibilidad de enviar al cliente una solicitud de pago para cobro de bienes o servicios.
• Podes solicitar la tarjeta de débito Mastercard para realizar compras o extracciones de dinero en cajeros automáticos.
• Facilidad para recibir dinero de plataformas marketplace asociadas con Payoneer.

Contras

• Existen comisiones por recibir dinero por fuera de Payoneer.
• No es posible cargar dinero a tu cuenta.
• No es posible realizar transferencias por motivos personales a terceros
• Extraer dinero del cajero automático esta sujeto a comisiones de hasta un 2%, además de un costo fijo de 3,15 USD por extracción.
• Para poder solicitar la tarjeta de débito primero tenes que haber recibido al menos 100 USD en tu cuenta.
• Si no utilizas la cuenta en un periodo de 12 meses, deberás pagar un costo de 29.95 USD de mantenimiento anual.

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Notas y fuentes:

Payoneer support center - https://payoneer.custhelp.com/app/answers/topics/c/3696 Payoneer - https://www.payoneer.com/es/solutions/payoneer-account/

Comprobado por última vez el 2 de febrero del 2023.