Payoneer em Portugal: O que é, taxas, cartão e como abrir conta
Entenda como funciona a Payoneer em Portugal: custos e taxas, como levantar dinheiro e como abrir conta. Também conheça uma alternativa para suas finanças.
Caso esteja à procura de uma conta à ordem económica para a sua empresa, chegou ao sítio certo: neste artigo vamos apresentar-lhe algumas das melhores soluções disponíveis em Portugal e como funcionam as estruturas de custo mais comuns.
Vai ficar a conhecer contas digitais sem custos de manutenção e respetivas vantagens, incluindo a conta empresa da Wise, mas também as opções oferecidas pelos bancos para empresas de várias dimensões.
Saiba tudo sobre
a conta empresa da Wise 💼
🔎 Nenhuma conta empresa é totalmente gratuita, mas existem várias opções sem custos de abertura ou de manutenção em Portugal - mas o que é bem diferente.
Sendo as contas empresas um serviço fornecido com o objetivo de gerar lucro, estas contas terão inevitavelmente que ter algum custo para os clientes: esse custo pode ser cobrado em forma de taxas fixas de manutenção ou de forma pontual como comissões por determinadas operações.
A maioria dos bancos têm uma estrutura de custos que combina taxas fixas e comissões pontuais. No entanto, há algumas opções de contas empresariais sem custos fixos mensais, em Portugal, que vamos explorar detalhadamente mais abaixo, dividindo-as entre contas digitais e contas de bancos tradicionais.
Entre os novos operadores digitais, existem várias contas disponíveis em Portugal sem custos de manutenção. Compare na tabela abaixo as funcionalidades e comissões destas contas.
Taxa de abertura | Taxa de manutenção | Conta multimoeda | Transferências internacionais | |
---|---|---|---|---|
Wise | 50 € | 0 € | Sim: mais de 40 moedas | A partir de 0,43% |
Revolut - Básico¹ | 0 € | 0 € - 79 € / mês | Sim: mais de 25 moedas | 0 € - 5 € + 0% - 1,6% sobre as operações cambiais |
Rauva² | 0 € | 0 € - 88 € / mês | Não | Indisponíveis |
Finom³ | 0 € | 0 € - 99 € / mês | Sim: 24 moedas | 10 € + 0,5% sobre as operações cambiais |
A conta empresa da Wise foi criada a pensar nas empresas que têm clientes, fornecedores ou colaboradores no estrangeiro.
A conta da Wise permite gerir mais de 40 moedas à taxa de câmbio comercial e fazer transferências internacionais para +160 países.
Inclui também o acesso a dados de conta em +9 moedas diferentes, para receber pagamentos em vários países como se fosse uma empresa local.
Para além disso, permite associar um cartão de débito internacional com o qual pode poupar em tarifas internacionais, durante as suas viagens de negócios.
Abra sua conta da Wise
clicando aqui 🚀
A Revolut em Portugal divide as suas contas empresariais entre contas para freelancer e contas para empresas.
Os dois tipos de contas têm vários planos, que podem ser gratuitos ou pagos: os planos com mensalidade dão acesso a mais funcionalidades e transações mais baratas. Para empresas que necessitam de fazer muitas transações existe um plano Enterprise, cujo preço é personalizado caso a caso.
As contas da Revolut Business distinguem-se pelas transações internacionais competitivas.
No entanto, como os limites e taxas são variáveis, deve ter atenção ao plafond de transferências gratuitas incluído em cada pacote de serviços, bem como à altura em que faz determinada operação, que poderá ser mais cara fora das horas de mercado.
A Rauva congrega vários serviços empresariais, nomeadamente conta bancária, gestão de despesas e contabilidade: tudo isto pode ser incluído num só plano personalizado de acordo com as necessidades da empresa.
O plano sem mensalidade inclui apenas a conta empresarial, com um cartão e transferências SEPA.
O plano intermédio (8 € / mês) junta a conta bancária à faturação e gestão de despesas.
Finalmente, o plano mais avançado (a partir de 88 € / mês e customizado de acordo com a empresa) acrescenta ainda a contabilidade certificada à conta bancária, faturação e gestão de despesas.
A Finom oferece um serviço agregado para empresas, que combina conta bancária, gestão de despesas e faturação digital. Existe um plano de entrada sem custos fixos mensais, enquanto que os planos personalizados à medida das necessidades de cada empresa começam nos 99 € / mês.
O plano sem mensalidade só permite acesso a um utilizador, mas todos os planos de conta têm programas de cashback e integrações contabilísticas.
Na conta bancária pode guardar 24 moedas diferentes e fazer transferências internacionais por 10 € e uma taxa de câmbio 0,5% acima da taxa de câmbio comercial.
Pode encontrar, sim, contas empresas sem comissões de manutenção em bancos tradicionais em Portugal. Mas normalmente estas contas obrigam a ter um saldo ou património financeiro bastante elevado.
A maioria dos bancos portugueses isenta os seus clientes empresariais de custos de manutenção quando o saldo ou os movimentos são de pelo menos de 50 mil euros ou mais. É isso que acontece nos maiores bancos portugueses, como pode analisar na tabela abaixo.
Taxa de abertura | Taxa de manutenção | Conta multimoeda | Transferências internacionais | |
---|---|---|---|---|
Caixa Geral de Depósitos⁴ | 0 € | A partir de 5 € / mês; isenta para saldo médio superior a 250 mil euros | Não | 0,60% + imposto de selo de 4% (comissão mínima de 40 €)⁸ |
Millennium BCP⁵ | 0 € | A partir de 5,20 € / mês; isenta para empresas património financeiro igual ou superior a 350 mil euros | Não | 0,20% + imposto de selo de 4% (comissão mínima de 19,23 €)⁹ |
Novo Banco ⁶ | 0 € | A partir de 8 € / mês; isenta para novos negócios com atividade iniciada há menos de 2 anos ou contas com movimentos superiores a 50 mil euros | Não | 12,50 € - 32 € + imposto de selo de 4% para transferências até 12 500 €; 0,25% com comissão mínima de 44 € para transferências superiores.¹⁰ |
Santander ⁷ | 0 € | A partir de 3,90 € / mês; isenta para contas com património financeiro superior a 500 mil euros | Não | 0,35% + imposto de selo de 4% (comissão mínima de 15 €)¹¹ |
A Caixa Geral de Depósitos (CGD) dispõe de uma vasta gama de serviços para empresas, incluindo gestão corrente, investimento e capitalização, internacionalização e seguros.
Para o dia a dia das empresas oferece três pacotes de serviços: entre os 8 e os 40 € / mês. Os planos incluem um plafond de transferências SEPA gratuitas e 1 a 4 cartões sem anuidade. Os planos mais caros também incluem um módulo de cheques, 50% de desconto nos terminais de pagamento e seguros.
Tal como os restantes bancos tradicionais de grandes dimensões, o Millennium BCP para empresas disponibiliza serviços de crédito, gestão diária, financiamento para internacionalização e seguros. E permite abrir conta empresarial online através da chave móvel digital.
O Millennium BCP apresenta duas soluções integradas com conta à ordem para empresas:
- Solução M Empresa (15 € / mês)
- Solução M Empresa Premium (25 € / mês).
A primeira solução inclui 100 transferências SEPA / mês, 2 cartões de crédito, 1 cartão de débito e 1 livro de cheques / mês.
A solução mais cara já permite fazer 200 transferências SEPA sem custos todos os meses e dá acesso a 5 cartões de crédito, 2 cartões de débito e 2 livros de cheques.
O Novo Banco para empresas também dispõe de produtos e serviços que vão da tesouraria e financiamento, aos seguros e benefícios para colaboradores.
Nas soluções de tesouraria destaca-se pela sua Solução Novo Negócio que permite às empresas com atividade iniciada há menos de 2 anos acederem a uma conta à ordem sem custos fixos e um TPA incluído.
As restantes soluções integradas vão dos 7 € / mês aos 13,95 € / mês e incluem cartões empresa, cartões de débito e de crédito, livros de cheques e acesso a software de faturação em condições especiais.
O Santander Portugal para empresas presta serviços empresariais nas seguintes áreas: gestão de tesouraria, financiamento, negócio internacional, soluções não financeiras e seguros.
Dentro da gestão de tesouraria, tem contas negócio, que podem ser abertas online, e a conta Santander Advance para empresas de maior dimensão.
As contas negócio estão divididas em três pacotes:
- Conta Ready (3,90 € / mês),
- Conta Start (11,90 € / mês)
- Conta Grow (15,90 € / mês).
Todas incluem uma conta à ordem e uma conta rendimento poupança, bem como um cartão pré-pago e um serviço de pagamento automático (TPA). A diferença entre planos faz-se pelas transferências gratuitas SEPA incluídas, cartões de débito e de crédito disponibilizados, e serviços de transferência por lote.
Ao contrário da maioria dos bancos, a conta empresa da Wise não tem taxas de manutenção, qualquer que seja o seu saldo de conta ou património financeiro, nem comissões mínimas nas transferências internacionais.
Pode abrir a sua conta Wise empresa online, por uma taxa única de 50 €, e a partir daí aceder a uma conta multimoeda onde pode gerir mais de 40 moedas, à taxa de câmbio comercial, o que torna a internacionalização da sua empresa muito mais fácil e económica.
Poderá também aceder a detalhes de conta em múltiplas moedas e receber pagamentos de clientes ingleses ou norte-americanos, por exemplo, como se fosse uma empresa local.
Num mundo globalizado ser uma empresa sem fronteiras é uma grande vantagem. Abra a sua conta Wise online e comece a poupar nas suas transações com clientes, fornecedores e colaboradores além-fronteiras.
Fontes:
Foto capa: Kelly Sikkema via Unsplash
Fontes verificadas pela última vez a 19 de março de 2024
*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para obter os preços mais atualizados e informações sobre tarifas.
Esta publicação é fornecida para fins de informação geral e não constitui aconselhamento jurídico, tributário ou outro aconselhamento profissional da Wise Payments Limited ou de suas subsidiárias e afiliadas, e não se destina a substituir a obtenção de aconselhamento de um consultor financeiro ou de qualquer outro profissional
Não fornecemos nenhuma declaração, garantia ou aval, expresso ou implícito, de que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.
Entenda como funciona a Payoneer em Portugal: custos e taxas, como levantar dinheiro e como abrir conta. Também conheça uma alternativa para suas finanças.
Conheça todos os passos para abrir uma conta empresa no Santander Portugal, os custos e taxas envolvidas. Descubra também uma alternativa para seu negócio.
Conheça todos os passos para abrir uma conta empresa no BPI, bem como a documentação necessária, os custos e os prazos para que tudo esteja pronto.
Saiba tudo sobre o Sabadell Empresas em Portugal. Neste guia poderá descobrir os serviços, como abrir conta e as principais vantagens.
Conheça os vários tipos de conta da Revolut Business em Portugal, compare os custos e entenda o processo e requisitos para abrir uma conta empresa.
Saiba como abrir a sua conta empresa com o Crédito Agrícola em Portugal, as taxas e os serviços disponíveis.