Cara untuk menerima wang dari luar negara jika anda berada di Malaysia

Sedang mencari cara terima wang dari luar negara? Artikel ini memang tepat untuk anda. Kami akan kongsikan beberapa cara menerima wang dari luar negara di Malaysia, termasuklah SWIFT transfer, terima tunai melalui penyedia khas, dan bagaimana anda boleh percepatkan tempoh transfer duit dari luar negara ke Malaysia dengan caj terendah.

Bagaimanakah cara terima duit dari luar negara ke Malaysia?

Di Malaysia, terdapat 2 pilihan utama jika anda ingin menerima wang dari luar negara - gunakan akaun bank tempatan (mata wang Ringgit) untuk terima pindahan melalui SWIFT, atau pilih perkhidmatan alternatif yang disediakan oleh penyedia khas.

Mungkin ramai yang memilih untuk guna perkhidmatan bank, namun pindahan wang melalui SWIFT biasanya mengambil masa yang lebih lama dan lebih mahal berbanding melalui penyedia alternatif. Perkhidmatan yang ditawarkan oleh penyedia khas mungkin lebih murah dan fleksibel, cara penerimaan yang lebih pelbagai, kos keseluruhan yang lebih rendah dan kadar tukaran yang lebih menarik.

Mari kita lihat lebih mendalam cara alternatif yang boleh anda pertimbangkan.

Cara terima wang dari luar negara tanpa akaun bank dengan lebih murah - Wise

Wise dan akaun multi-currency Wise merupakan pilihan ideal jika anda ingin buat kiriman wang antarabangsa atau terima wang dari luar negara.

Buka akaun Wise dengan percuma secara online atau melalui aplikasi, dan anda tidak perlu lagi gunakan bank untuk merima wang dari luar negara. Akaun Wise tersedia untuk butiran bank tempatan untuk lebih 9 jenis mata wang termasuk RM, SGD, USD dan banyak lagi. Sekiranya pengirim wang dari luar negara menggunakan butiran akaun yang betul untuk mata wang tempatan pengirim, kiriman dapat dilakukan secara pindahan tempatan. Ini kerana transaksi tersebut menggunakan jenis mata wang yang sama. Pindahan sebegini biasanya tidak dikenakan caj dan anda selaku penerima juga tidak perlu membayar sebarang caj.

Setelah menerima kiriman wang dari luar negara, anda boleh tukar wang tersebut kepada RM menggunakan kadar tukaran pertengahan atau mid-market exchange rate. Kemudian anda boleh pindah ke bank atau simpan dalam akaun Wise anda (lebih 40 jenis mata wang boleh disimpan).

Anda tidak boleh terus menerima wang dari luar negara dalam bentuk tunai. Namun, akaun Wise didatangkan bersama dengan kad debit yang telah dipautkan (linked). Anda boleh gunakan kad tersebut untuk mengeluarkan wang dari mana-mana ATM di Malaysia yang menerima Visa.

Catatan: Buat masa ini, Wise tidak tersedia dalam Bahasa Melayu tetapi boleh digunakan dalam 16 bahasa lain termasuk Bahasa Inggeris, Indonesia, Cina (Simplified), Cina (Tradisional) dan lain-lain. Pilih bahasa pilihan anda di bahagian sudut atas kanan pada laman utama Wise

Pengambilan tunai (cash pickups) - Western Union

Jika anda ingin terima wang secara serta-merta dan tidak kisah dikenakan caj yang tinggi, anda boleh mengambil sendiri kiriman yang dihantar di Malaysia dalam bentuk tunai. Western Union merupakan penyedia popular dan mempunyai rangkaian agen yang besar. Pengirim boleh gunakan perkhidmatan Money in Minutes untuk mengirim wang dan biasanya anda (penerima) boleh mengambil sendiri tunai dalam ringgit secara serta-merta di lokasi agen yang berhampiran.

Namun, caj untuk perkhidmatan mengambil sendiri wang tunai seperti Western Union ini agak tinggi. Selain itu, kadar tukaran wang asing juga bergantung kepada cara pengirim membuat kiriman, dan caj markup menggunakan mid-market rate - ini semua membuatkan kos menjadi meningkat.

Menerima wang dari luar negara dengan PayPal

PayPal merupakan antara wallet digital popular di dunia, dan boleh menjadi satu cara untuk terima wang dari luar negara. Katakan anda sememangnya telah memiliki akaun PayPal, pengirim boleh mengirim wang sama ada dalam mata wang tempatan pengirim atau dalam Ringgit Malaysia. Kiriman tersebut hanya akan mengambil masa beberapa saat sahaja untuk berjaya dihantar ke akaun anda.

Cuma, terdapat beberapa kos penting yang anda perlu tahu apabila menggunakan PayPal sebagai cara terima wang duit dari luar negara ke Malaysia.

Pertama sekali, pengirim mungkin terpaksa membayar caj - bergantung kepada di mana akaun PayPal pengirim, dan bagaimana kiriman tersebut dibiayai. Kedua, sebaik sahaja wang anda ditukar kepada mata wang lain, satu lagi caj akan dikenakan untuk caj tukaran mata wang.

Sekiranya anda memilih untuk tukar mata wang melalui akaun PayPal Malaysia anda, anda perlu membayar sekitar 3% - 4.5% daripada jumlah wang yang ditukar dan jumlah tersebut bergantung kepada mata wang terlibat¹. Selain itu, sekiranya pengirim wang bersedia membayar caj tukaran wang, ada kemungkinan jumlah caj yang sama dikenakan.

Terima kiriman wang melalui SWIFT secara terus ke akaun anda.

Satu lagi cara terima wang dari luar negara yang popular adalah secara terus ke akaun bank Malaysia anda. Kebanyakan bank di Malaysia membenarkan pemilik akaun menerima wang dari luar negara. Kiriman wang tersebut akan diterima sebagai international wire transfer, atau lebih dikenali sebagai SWIFT transfers.

Kiriman melalui SWIFT biasanya mengambil masa antara 3 - 5 hari bekerja untuk diterima, dan melibatkan beberapa caj berbeza. Ketika membuat kiriman, pengirim perlu membayar caj kiriman. Sementara itu, bank anda mungkin mengenakan caj penerimaan (receiving fee) yang akan ditolak sebelum wang didepositkan. Bank pengantara (intermediary) - juga dikenali sebagai ejen atau correspondent - boleh mengenakan caj sebagai bayaran pemprosesan melalui rangkaian SWIFT.

Satu perkara lagi, kadar tukaran wang yang digunakan untuk menukar kiriman ke dalam RM mungkin dikenakan mark up - sekitar 3% daripada nilai kiriman.

Untuk menerima wang dari luar negara dengan selamat, anda perlu memberi beberapa maklumat kepada pengirim, antaranya adalah:

• Nama penuh seperti yang tertera di akaun bank anda
• Nama bank dan alamat bank anda
• Nombor akaun bank anda
• Kod SWIFT/BIC bank anda

Anda juga perlu berikan beberapa butiran lain seperti alamat rumah dan nombor telefon, bergantung dari mana kiriman tersebut dibuat. Pengirim boleh mengesahkan butiran yang anda berikan sebelum membuat pindahan.

Cara terima wang dari luar negara dalam mata wang asing

Hampir setiap masa, jika kiriman wang dibuat dari luar negara, jumlah kiriman tersebut akan ditukar kepada mata wang Ringgit sebelum dideposit ke akaun anda. Tukaran wang asing ini dilakukan sama ada oleh bank pengirim, bank anda sendiri, atau salah satu pengantara yang terlibat dalam proses penukaran tersebut. Kadar tukaran yang digunakan adalah kadar tukaran wang asing yang ditawarkan oleh pihak tersebut ketika transaksi berlaku.

Sekiranya anda ingin terima kiriman antarabangsa dalam mata wang asing, anda perlu membuka akaun mata wang asing daripada bank di Malaysia. Satu lagi cara terima duit dari luar negara ke Malaysia dalam mata wang asing adalah dengan membuka akaun multi-currency dengan penyedia khas seperti Wise. Penerimaan kiriman wang dalam mata wang asing mungkin boleh memberi kelebihan. Ini kerana anda boleh menyimpan baki dalam mata wang asing, atau tukar bila anda mahu, berbanding ditukarkan secara automatik oleh pihak yang terlibat walaupun kadar tukaran asing tersebut tidak kompetitif.

Transfer duit dari luar negara ke Malaysia: berapa lama?

Tempoh transfer duit dari luar negara ke Malaysia bergantung kepada cara kiriman dibuat:

• Pembayaran SWIFT biasanya mengambil masa 3 - 5 hari bekerja untuk diterima
• Kiriman ke akaun multi-currency Wise boleh diterima secara serta-merta, namun sangat bergantung kepada jenis mata wang yang anda terima
• Kiriman ke wallet digital seperti PayPal biasanya boleh diterima serta-merta. Tetapi jika selepas itu anda ingin buat pengeluaran ke akaun bank anda, ia mungkin mengambil sedikit masa
• Pengambilan tunai untuk wang yang dikirim boleh diproses dalam beberapa minit, bergantung kepada perkhidmatan yang digunakan

Ringkasan

Terdapat beberapa cara terima wang dari luar negara ke Malaysia. Anda boleh minta pengirim membuat kiriman wang antarabangsa melalui bank pengirim sendiri. Cara ini merupakan pilihan selamat dan lebih popular. Namun ia tidak semestinya cara yang terpantas dan paling murah.

Sebelum memilih cara terima duit dari luar negara ke Malaysia, anda boleh semak beberapa alternatif selain daripada SWIFT transfers melalui bank anda. Perkhidmatan seperti akaun multi-currency Wise direka khusus bagi mereka yang perlu membuat kiriman dan menerima wang antarabangsa dengan kerap.

Terima kiriman wang dengan Wise mulai saat ini 🚀

---

Sumber:

1. PayPal User Agreement