Cara guna Wise di Malaysia (dahulunya dikenali TransferWise)

Wise (dahulunya dikenali TransferWise) merupakan sebuah institusi e-money yang menawarkan tukaran mata wang kos rendah, pembayaran antarabangsa, dan akaun multi-currency yang didatangkan bersama kad debit antarabangsa yang dipautkan (linked).

Sekiranya anda mencari cara menguruskan kewangan peribadi dalam pelbagai mata wang yang lebih mudah, pantas dan murah, anda mungkin ingin tahu cara guna Wise di Malaysia. Artikel di bawah ini dapat memberi panduan lengkap tentang apa itu Wise secara lebih spesifik, antara adalah:

• Bagaimana gunakan Wise untuk transfer duit
• Bagaimana cara gunakan akaun Wise untuk simpan dan terima duit
• Cara gunakan kad Wise di Malaysia

Klik pada mana-mana tiga topik di atas untuk melayari informasi yang relevan. Ayuh, mari kita mulakan!

Catatan: Buat masa ini, Wise tidak tersedia dalam Bahasa Melayu tetapi boleh digunakan dalam 16 bahasa lain termasuk Bahasa Inggeris, Indonesia, Cina (Simplified), Cina (Tradisional) dan lain-lain. Pilih bahasa pilihan anda di bahagian sudut atas kanan pada laman utama Wise

---

Adakah Wise sah di sisi undang-undang?

Sebelum membincangkan lebih lanjut cara menggunakan Wise transfer atau cara guna kad Wise, persoalan utama yang perlu dijawab adalah: Adakah Wise selamat digunakan?

Wise dikawal selia di bawah peruntukan undang-undang Malaysia sebagai sebuah perniagaan kiriman wang (remittance), pengurup wang dan penerbit e-wang (e-money issuance). Selain itu, Wise juga tertakluk kepada beberapa badan pengawal selia dunia yang lain di serata dunia. Kredibiliti dan legaliti Wise ini menjadikan ia sebagai sebuah syarikat yang boleh anda percaya dan sah untuk perkhidmatan pembayaran dan akaun.

Malah, Wise telah dipercayai oleh lebih 13 juta pelanggan dan berjaya mendapat pengiktirafan Excellent oleh Trustpilot¹, berdasarkan lebih daripada 167,000 review. Ketahui cara Wise membuatkan wang dan pelanggan kekal selamat dan Terma Penggunaan lebih lanjut.

---

Cara menggunakan Wise: transfer duit

Wise dilancarkan dengan satu misi, iaitu untuk menjadikan kiriman wang antarabangsa lebih pantas, murah dan mudah. Sehingga hari ini, Wise telah berjaya menurunkan kos pemindahan dana atau transfer duit ke seluruh dunia, melalui perkhidmatan secara online dan aplikasi untuk membolehkan duit anda sampai ke tempat yang sepatutnya dengan pantas. Untuk itu, mari kita lihat beberapa persoalan penting mengenai transfer duit melalui Wise, kemudian kami juga akan berkongsi cara membuat tetapan di Wise untuk transfer duit.

Bagaimana cara kirim wang dengan Wise

Kiriman wang antarabangsa Wise dilakukan dengan pantas, murah dan selamat. Namun, sebelum anda membuat kiriman wang antarabangsa melalui Wise, anda perlu membuka akaun Wise terlebih dahulu. Akaun Wise boleh dibuka secara online atau melalui aplikasi Wise. Proses pendaftaran akaun tersebut begitu mudah. Berikut adalah cara membuka akaun Wise:

• Muat turun aplikasi Wise atau layari laman web Wise
• Daftar menggunakan e-mel, ID Facebook, Apple atau Google
• Lengkapkan proses pengesahan menggunakan pasport atau MyKad anda¹¹
• Setelah selesai, anda kini boleh membuat transfer pertama

Sekiranya anda masih belum memiliki akaun Wise, anda boleh mendaftar dengan klik butang di bawah. Tiada bayaran dikenakan untuk membuka akaun Wise.

Buka akaun Wise

Senarai di bawah ini sebagai makluman sahaja dan sama sekali bukan digunakan sebagai satu senarai komprehensif perkara yang mungkin diminta oleh pihak Wise untuk mengesahkan identiti pelanggan.

Langkah-langkah kirim wang menggunakan Wise

Setelah anda mempunyai akaun Wise dan telah diaktifkan, anda boleh membuat pembayaran antarabangsa. Kami kongsikan caranya melalui langkah-langkah berikut²:

• Pilih Send dalam aplikasi atau Send Money pada laman web
• Pilih sumber dana atau cara anda ingin membiayai transfer tersebut (jika anda telah tambah nilai ke akaun Wise, anda boleh kirim secara terus dari akaun mata wang anda)
• Pilih mata wang yang anda ingin kirim, iaitu dari mata wang ke mata wang yang diinginkan, menggunakan ruangan pilihan dropdown
• Sahkan jenis pembayaran - sebagai contoh, kiriman peribadi atau bayaran perkhidmatan
• Masukkan jumlah kiriman, atau jumlah yang anda ingin penerima terima
• Sahkan cara pembayaran - dalam mata wang RM, biasanya menggunakan bank transfer atau FPX³
• Masukkan butiran penerima seperti maklumat akaun bank penerima atau alamat e-mel
• Semak dan sertakan mesej untuk penerima
• Buat pengesahan dan selepas itu wang anda akan dihantar ke penerima

Ketahui lebih lanjut melalui Pusat Bantuan Wise

Seberapa pantaskah transfer duit menggunakan Wise?

Transfer duit menggunakan Wise mengambil masa yang cepat. Malah, lebih 45% transfer menggunakan Wise diterima serta-merta - dan majoriti transfer sampai ke penerima dalam masa sehari. Sebagai perbandingan, SWIFT transfer yang biasanya digunakan oleh bank mengambil purata masa 3 -5 hari.¹²

Bagaimana Wise boleh mengirim wang sepantas itu? Ini kerana Wise telah membina rangkaian pembayaran sendiri berbanding SWIFT — kaedah telah wujud hampir lebih 50 tahun — seperti yang digunakan oleh bank. Cara yang digunakan oleh Wise mampu mengirim wang lebih pantas dan pada masa yang sama, tidak melibatkan caj yang dikenakan oleh intermediary atau perantara.

Masa yang diambil untuk transaksi bergantung kepada ketersediaan, kelulusan dari sistem pengesahan propetari Wise serta ketersediaan sistem pada sistem perbankan rakan kongsi Wise dan mungkin tidak tersedia untuk semua transaksi.

Berapakah kos untuk Wise transfers?

Pengecualian caj SWIFT, bukanlah satu-satunya cara untuk pelanggan mengurangkan kos untuk mengirim wang ke luar negara apabila menggunakan Wise berbanding perkhidmatan bank. Kelebihan Wise adalah ia menggunakan mid-market exchange rate atau kadar tukaran wang pasaran pertengahan tanpa sebarang markup atau margin, serta tiada caj tersembunyi dikenakan¹³. Transaksi Wise hanya mengenakan caj yang rendah dan telus, di mana caj tersebut dimaklumkan secara nyata supaya anda dapat melihat sendiri kos yang terlibat apabila membuat transfer.

Secara keseluruhannya, transfer menggunakan Wise adalah 3x lebih murah berbanding melalui bank di Malaysia.

Caj untuk kiriman wang Wise (dahulunya dikenali TransferWise)

Caj yang perlu dibayar apabila transfer/kirim wang menggunakan Wise bergantung kepada beberapa perkara - berapa jumlah kiriman, bagaimana anda ingin membayarnya, dan kadar tukaran wang asing daripada RM ke mata wang yang anda inginkan⁴.

Wise sememangnya sentiasa menggunakan mid-market exchange rate. Kadar ini sama seperti yang anda boleh perolehi apabila melakukan carian di Google. Selain itu, terdapat 2 caj lain dinyatakan secara jelas:

• Fixed fee (tetap): merangkumi kos tetap berkenaan transaksi tersebut. Untuk mata wang utama dunia, caj tetap ini adalah antara RM 1.80 - RM 2.40
• Variable fee (berubah): merangkumi kos tukaran wang asing. Untuk mata wang utama dunia, caj yang dikenakan adalah sekitar 0.5% ke 0.6% daripada jumlah transfer

Gunakan kalkulator kos Wise ini yang akan memaparkan jumlah kos yang tepat/sebenar untuk transfer anda yang seterusnya. Ketahui lebih lanjut tentang caj Wise di Malaysia - dan rancang kos bayaran anda - di sini.

Had transfer

Had atau limit untuk transfer menggunakan Wise ditetapkan berdasarkan mata wang yang terlibat. Jika anda mengirim wang daripada RM ke mata wang lain, biasanya had yang dikenakan adalah:

• Warganegara Malaysia and ekspatriat - RM 30,000 sehari
• Pekerja asing - RM 5,000 setiap bulan

Klik di sini untuk maklumat lanjut mengenai had dikenakan oleh Wise untuk mata wang berbeza.

---

Bagaimana cara gunakan Wise Malaysia untuk simpan dan terima duit

Selain daripada menggunakan akaun Wise untuk mengirim wang atau bayaran secara one off, anda juga boleh mendaftar akaun multi currency Wise - sebagai satu alternatif berbanding menggunakan akaun mata wang asing yang biasa.

Tiada bayaran dikenakan untuk membuka akaun peribadi dan anda boleh daftar daftar secara online atau melalui aplikasi Wise dengan hanya beberapa langkah mudah.

Manfaat yang ditawarkan:

• Simpan dan tukar ke lebih 50 mata wang
• Kirim duit dengan kos rendah ke lebih 80 negara
• Terima wang di luar negara atau Malaysia dengan butiran bank tempatan untuk 10 mata wang, termasuk RM, USD, EUR, SGD, AUD dan banyak lagi.
• Dapatkan kad debit dipautkan (linked) yang boleh digunakan untuk belanja di lebih 175 negara
• Kadar tukaran wang Wise menggunakan mid-market exchange rate pada setiap masa
• Tiada baki minimum ditetapkan atau bayaran bulanan dikenakan
• Uruskan wang anda secara online atau melalui aplikasi Wise
• Dapatkan makluman transaksi secara serta-merta
• Beku atau aktifkan semula kad anda dengan hanya beberapa klik

Bagaimana cara tambah nilai duit ke akaun Wise anda

Sekiranya anda memiliki akaun multi-currency Wise, anda boleh tambah nilai ke akaun dalam mana-mana 10 mata wang yang disokong dengan mudah. Apa yang anda perlu lakukan adalah⁵:

1. Log masuk ke akaun Wise anda
2. Klik pada akaun mata wang yang anda ingin tambah nilai
3. Klik Add
4. Masukkan jumlah yang ingin dimasukkan dan jenis mata wang yang ingin anda bayar
5. Pilih cara pembayaran kemudian klik Continue to payment
6. Ikuti arahan pembayaran yang akan dipaparkan, bergantung kepada cara pembayaran yang anda pilih

Bagaimana cara terima wang ke akaun Wise anda

Akaun Wise anda juga boleh menjadi satu cara yang sangat berguna untuk menerima kiriman wang dari seseorang di luar negara atau dalam Malaysia. Anda akan menerima butiran akaun peribadi anda untuk setiap 10 mata wang. Hasilnya, proses menerima wang yang dikirim ke akaun Wise jadi lebih mudah - memandangkan pengirim boleh transfer duit ke akaun Wise anda melalui bank transfer biasa. Bagaimana caranya? Berikut adalah cara dapatkan butiran akaun anda⁶:

1. Log masuk ke akaun Wise anda
2. Pilih akaun mata wang yang anda ingin terima duit (contohnya, jika seseorang ingin mengirim wang dalam mata wang USD, pilih akaun USD anda)
3. Klik Get account details
4. Ikuti arahan untuk tambah maklumat sekiranya butiran akaun tersebut adalah untuk kali pertama. Jika ini kali pertama anda menggunakan akaun mata wang tersebut, anda perlu membuat deposit dalam nilai kecil (bukan caj yang dikenakan)
5. Berikan butiran akaun yang telah diberikan kepada pengirim
6. Anda boleh terus menerima pembayaran/kiriman ke akaun anda, dalam mata wang yang anda telah pilih

Dapatkan info lanjut tentang penerimaan wang daripada pusat bantuan Wise di sini.

Had pegangan

Di Malaysia, pelanggan perseorangan Wise boleh memegang atau menyimpan maksimum sehingga RM 20,000 pada satu-satu masa dalam akaun Wise⁷. Had ini terpakai untuk jumlah keseluruhan mata wang yang dipegang.

Jika anda telah mengirim wang lebih daripada RM 20,000 - atau membuat bayaran yang membuatkan baki dalam akaun anda melebihi had ditetapkan - anda perlu mengeluarkan amaun yang melebihi had pegangan ke bank akaun anda.

Anda akan dimaklumkan sekiranya akaun anda melebihi had tersebut, dan akan diberi masa sehingga 7 hari untuk mengeluarkan amaun lebihan ke akaun bank (external). Selepas tamat tempoh tersebut, akaun Wise anda akan dibekukan secara automatik. Pembekuan akaun ini akan dikenakan sehinggalah anda mengeluarkan wang untuk mematuhi had amaun yang dibenarkan, sebagaimana diperuntukkan oleh undang-undang Malaysia.

---

Cara guna kad Wise di Malaysia

Untuk pembelian secara online dan fizikal serta pengeluaran tunai di seluruh dunia yang lebih mesra atau lancar, anda boleh semak artikel kami mengenai kad Visa Wise⁸. Kad debit antarabangsa ini dipautkan (linked) ke akaun Wise anda. Wise kad membolehkan anda berbelanja dan buat pengeluaran di lebih 175 negara, dalam lebih 150 mata wang.

Salah satu kelebihan Wise kad dapat dilihat apabila anda boleh berjimat sehingga RM 6.25 bagi setiap transaksi dalam mata wang asing. Situasi ini sangat menguntungkan lebih-lebih lagi jika anda bercuti di luar negara atau membeli-belah secara online.

Sebagai keselamatan tambahan, setiap kali anda menggunakan kad Wise untuk berbelanja, anda akan menerima instant notification di dalam aplikasi. Sekiranya perlu, anda boleh beku dan aktifkan semula akaun pada bila-bila masa, hanya dalam beberapa klik sahaja.

Bagaimanakah cara nak dapatkan kad Wise?

Untuk memesan kad Wise sungguh mudah, caranya adalah⁹:

• Klik pada Cards di laman web Wise atau sebarang peranti Android; atau pada Account jika anda menggunakan Apple
• Ikut arahan yang terpapar pada skrin untuk memesan kad baru
• Buat bayaran untuk sekali sebanyak RM 13.70
• Kad Wise akan diposkan kepada anda dalam masa 2 minggu¹⁰, sementara itu, kad digital boleh terus digunakan.

Kad anda akan diposkan sebaik sahaja kesemua maklumat anda telah disahkan - anda juga boleh terus menggunakan kad maya selepas permohonan anda berjaya. Semua baki mata wang dalam akaun Wise anda akan dipautkan ke kad. Ini bermakna anda boleh berbelanja dengan mudah di mana sahaja di seluruh dunia.

Apabila anda telah menerima kad debit fizikal, anda perlu mengaktifkan kad tersebut dengan membuat pembayaran melalui cip dan PIN atau pengeluaran tunai. Selepas pengaktifan kali pertama, anda sudah boleh menggunakan kemudahan pembayaran secara contactless.

Dapatkan kad Wise sekarang 💳

Caj dikenakan kad Wise Malaysia

Kelebihan kad wise adalah anda boleh berbelanja secara percuma dalam mana-mana mata wang anda pegang dalam akaun anda. Lebih menarik lagi, walaupun anda tidak memiliki mata wang yang anda ingin gunakan, smart auto convert technology akan menukarkan secara automatik baki dana (mata wang lain) dalam akaun anda dengan caj tukaran terendah. Jadi, anda akan sentiasa mendapat tawaran tukaran wang terbaik apabila berbelanja.

Anda hanya perlu membayar RM 13.70 sekali untuk mendapatkan kad - dan anda boleh terus gunakan Wise kad digital untuk pembayaran online dan mudah alih. Sementara itu, kad fizikal anda pula akan diterima melalui pos dalam masa beberapa minggu.

Terdapat caj pengeluaran tunai dari ATM menggunakan kad Wise - anda boleh membuat 2 kali pengeluaran tunai sehingga RM 1,000 secara percuma dalam sebulan dari ATM yang menyokong Visa. Untuk pengeluaran seterusnya, caj sebanyak RM 5 + 1.75% bagi setiap pengeluaran akan dikenakan.

---

Ringkasan

Wise merupakan penyedia kiriman wang dan perkhidmatan akaun multi-currency global yang selamat, menjalankan operasi secara berlesen dan dikawal selia sepenuhnya di Malaysia, serta dipercayai oleh berjuta-juta pelanggan di seluruh dunia.

Anda boleh membuat bayaran secara one off dengan mudah menggunakan Wise, sama ada secara online atau aplikasi Wise. Selain itu, Wise menawarkan penggunaan mid-market exchange rate dan caj yang rendah serta telus. Tawaran ini adalah lebih murah berbanding menggunakan perkhidmatan bank. Memandangkan Wise akan memproses transfer melalui rangkaian pembayaran sendiri - tidak seperti bank tradisional yang menggunakan SWIFT - wang anda akan sampai lebih cepat.

Sekiranya anda mencari cara yang lebih sesuai untuk menguruskan wang anda dalam beberapa mata wang, anda boleh semak akaun akaun multi-currency account dan kad Wise. Simpan atau pegang dan terima pembayaran sama seperti akaun tempatan dari lebih 30 negara. Gunakan kelebihan Wise kad untuk berbelanja di serata dunia dan urus akaun secara online atau melalui aplikasi Wise, sambil menikmati kadar tukaran wang yang lebih menguntungkan dan caj lebih rendah.

---

Sources:

1. Trustpilot - Wise
2. Wise help - how to send money with Wise
3. Wise - guide to MYR transfers
4. Wise help - fees for sending money
5. Wise help - how do I add money to my account?
6. Wise help - how do I receive money?
7. Wise help - holding limits
8. Wise Malaysia card
9. Wise help - Wise card
10. Wise help - Wise card hasn't arrived
11. Senarai di bawah ini sebagai makluman sahaja dan sama sekali bukan digunakan sebagai satu senarai komprehensif perkara yang mungkin diminta oleh pihak Wise untuk mengesahkan identiti pelanggan.
12. Masa yang diambil untuk transaksi bergantung kepada ketersediaan, kelulusan dari sistem pengesahan propetari Wise serta ketersediaan sistem pada sistem perbankan rakan kongsi Wise dan mungkin tidak tersedia untuk semua transaksi.
13. Sila semak Terma Penggunaan untuk wilayah anda atau layari Caj & Harga Wise: untuk maklumat harga dan caj terkini.