Caj IBFT atau Instant Transfer: Berapakah caj yang dikenakan oleh bank di Malaysia?
Ketahui apa itu instant transfer atau Duit Now. Panduan lengkap tentang instant transfer bank di Malaysia, caj dikenakan, tempoh masa dan banyak lagi.
Review Lengkap BigPay Malaysia [2023] - Berbaloi atau tidak?
Artikel ini akan memberi panduan tentang ciri-ciri dan kelebihan BigPay Malaysia, termasuk cara top up BigPay, cara mengirim wang di dalam dan ke luar negara, serta kadar tukaran mata wang Big Pay yang dikenakan untuk kiriman wang antarabangsa.
Memandangkan kiriman wang atau international transfer dengan menggunakan BigPay terhad kepada beberapa negara, kami juga akan menerangkan satu cara alternatif untuk mengirim wang antarabangsa yang selamat dengan kos rendah melalui Wise. Kirim, belanja dan keluarkan wang di luar negara 3x lebih murah berbanding BigPay dan bank Malaysia. Ingin tahu lebih lanjut? Teruskan membaca.
| Isi kandungan |
|---|
Apa itu BigPay & Apakah Kegunaan BigPay?
BigPay menawarkan akaun digital percuma dan linked card yang membolehkan anda belanja dan membuat pengeluaran di dalam dan luar negara.
Pendaftaran akaun boleh dibuat secara dalam talian dan boleh diuruskan melalui aplikasi BigPay. Tiada bayaran dikenakan untuk mendaftar, tetapi caj perkhidmatan akaun sebanyak RM2.50 akan dikenakan jika anda tidak menggunakan akaun secara kerap. Namun, ketika artikel ini ditulis, caj perkhidmatan tersebut telah dikecualikan - lebih menarik lagi, caj tahunan juga tidak akan dikenakan kepada pelanggan¹⁺². Anda perlu menambah nilai jumlah minimum RM20 dalam akaun apabila mendaftar, tetapi selepas itu anda boleh gunakannya termasuk mengirim atau belanja.
Anda boleh mengawasi perbelanjaan dengan mudah dan turut berpeluang mendapatkan ganjaran apabila berbelanja menggunakan kad BigPay³. Anda boleh memindahkan wang dari akaun BigPay ke akaun bank di Malaysia, serta membuat kiriman wang antarabangsa ke negara-negara berikut:¹
- China
- Australia
- Vietnam
- Bangladesh
- India
- Indonesia
- Singapura
- Nepal
- Thailand
- Filipina
- United Kingdom
- Negara Kesatuan Eropah
Warganegara Malaysia atau individu berumur 18 dan ke atas yang menetap di Malaysia boleh mendaftar akaun BigPay secara dalam talian dengan hanya beberapa langkah mudah. Walaupun tiada caj semasa dikenakan, terdapat beberapa caj perkhidmatan dikenakan - kami akan bincangkan lebih mendalam selepas ini.
Adakah BigPay selamat?
BigPay adalah sah dan selamat digunakan di Malaysia. BigPay merupakan penerbit e-wang berlesen yang mematuhi keperluan undang-undang yang ditetapkan di Malaysia dan di semua negara di mana BigPay beroperasi.
BigPay international transfer: kadar tukaran wang asing yang mungkin berbeza
Terdapat caj dikenakan sekiranya anda mengirim wang ke luar negara menggunakan BigPay. Malah, ada kemungkinan terdapat caj tambahan yang dimasukan sekali dalam kadar tukaran wang asing untuk kiriman wang antarabangsa.
Kiriman antarabangsa mempunyai had maksimum tertentu, bergantung kepada nilai yang ditetapkan negara tersebut. Anda akan dimaklumkan tentang had maksimum negara penerima bayaran dalam aplikasi ketika memulakan proses kiriman wang⁴.
Berikut adalah caj yang anda perlu tahu - teruskan membaca kerana kami akan terangkan kadar tukaran wang asing yang digunakan.²
| Kiriman wang ke negara: | Caj dikenakan BigPay |
|---|---|
| Malaysia | RM0.5 |
| Vietnam | RM 8 |
| Bangladesh | RM 6 |
| India | RM 3.5 |
| Indonesia | RM 4.5 |
| Singapura | RM 4.5 |
| Nepal | RM 6 |
| Thailand | RM 10 |
| Filipina | RM 6 |
| Australia | RM 13 |
| China | RM 22 |
| UK | Caj dikecualikan setakat artikel ini ditulis |
| Negara Kesatuan Eropah | Caj dikecualikan setakat artikel ini ditulis |
Kadar tukaran wang asing BigPay
Apabila anda berbelanja di luar negara, atau jika anda mengirim wang kepada rakan atau keluarga di luar negara, anda perlu tahu kadar tukaran wang asing yang digunakan dan juga caj yang dikenakan.
Caj yang juga dikenali sebagai upfront fees dikenakan terhadap pengeluaran dan perbelanjaan di luar negara. Kebiasaannya, jumlah untuk kedua-dua caj BigPay serta caj yang dikenakan rangkaian tersebut adalah sekitar di bawah 1%. Kadar tukaran wang asing yang digunakan bergantung kepada kadar yang ditetapkan oleh Mastercard atau Visa. Cuma, anda pasti boleh menarik nafas lega kerana kadar tersebut tidak membebankan. Namun, jika anda mengirim wang ke luar negara, kadar yang dikenakan berkemungkinan berbeza.
Anda boleh semak kadar tukaran wang asing yang akan digunakan untuk kiriman wang antarabangsa melalui aplikasi BigPay⁵. Sebelum membuat kiriman wang antarabangsa BigPay, anda boleh membandingkan kadar yang dinyatakan berbanding kadar pasaran pertengahan atau mid-market exchange rate untuk mata wang anda. Anda boleh lakukannya melalui carian Google atau online currency converter.
Kadar tukaran yang terdapat pada platform tersebut boleh menjadi tanda aras yang relevan kerana ia merupakan kadar yang diperolehi oleh bank dan pengurup wang apabila membeli mata wang asing di pasaran global. Perbandingan antara 2 kadar ini membolehkan anda melihat sekiranya terdapat kadar tambahan dalam tukaran mata wang BigPay. Pelanggan mungkin merasakan mereka dapat tawaran yang lebih baik atau boleh melihat sedikit sebanyak tentang ‘keburukan’ BigPay apabila menggunakan perkhidmatan kiriman wang seperti Wise, yang menggunakan mid-market exchange rate dengan caj yang rendah dan telus.
💡Wise: sehingga 3x lebih murah berbanding BigPay dan bank untuk kirim, belanja dan keluarkan duit di luar negara.
BigPay menawarkan perkhidmatan kiriman wang yang mudah - namun anda hanya boleh mengirim wang ke beberapa negara sahaja. Tambahan pula, anda tidak semestinya akan mendapat mid-market rate, yang sudah tentu akan meningkatkan kos.
Jika anda ingin mengirim wang ke negara yang tidak disediakan oleh BigPay - atau jika hanya sekadar membandingkan kos yang dikenakan oleh penyedia alternatif lain untuk mendapatkan tawaran terbaik, Wise mungkin boleh memenuhi kemahuan anda.
Satu kaji selidik bebas mendapati, secara purata untuk menghantar, berbelanja dan mengeluarkan wang di luar negara menggunakan Wise adalah 3x lebih murah berbanding BigPay dan akaun bank di di Malaysia.
- Hantar wang ke 80+ negara
- Terima wang tanpa caj dalam 10 mata wang (termasuk RM, USD & SGD)
- Simpan dan tukar 50+ mata wang dalam 1 akaun tunggal
- Dapatkan kad debit Visa yang telah dipautkan untuk berbelanja di dalam dan luar negara
- Belanja dalam mata wang asing dengan caj tukaran wang asing yang sangat murah
Tiada caj bulanan atau baki minimum diperlukan.
Sertai 11 juta orang yang menggunakan Wise untuk penjimatan terhadap caj international transfer yang membebankan.
| Catatan: Buat masa ini, Wise tidak tersedia dalam Bahasa Melayu tetapi boleh digunakan dalam 16 bahasa lain termasuk Bahasa Inggeris, Indonesia, Cina (Simplified), Cina (Tradisional) dan lain-lain. Pilih bahasa pilihan anda di bahagian sudut atas kanan pada laman utama Wise |
|---|
Kad BigPay
Apabila anda membuka akaun BigPay, anda juga akan mendapat kad BigPay yang telah dipautkan (linked card). Sebaik sahaja anda mengaktifkan kad tersebut, anda boleh membuat bayaran secara contactless di rumah dan di luar negara.
Anda boleh membuat pembayaran dalam talian atau secara fizikal. Namun, tidak seperti kad kredit, risiko belanja berlebihan tidak akan berlaku kerana anda hanya boleh gunakan jumlah yang telah dimasukkan ke dalam akaun. Urus kad melalui aplikasi BigPay , untuk menyemak transaksi atau sekiranya perlu, beku atau aktifkan semula akaun.
Dapatkan maklumat lanjut tentang kad BigPay di Malaysia melalui artikel kami di sini.
Pengeluaran BigPay
Kad BigPay⁶ anda boleh digunakan di ATM sebagai cara keluarkan duit dari BigPay dan membuat pembayaran. Caj RM6 akan dikenakan untuk pengeluaran dalam Malaysia dan bagi pengeluaran di luar negara pula, sebanyak RM10⁷. Terdapat had untuk jumlah pengeluaran - had pengeluaran BigPay adalah RM10,000 atau maksimum pengeluaran harian adalah sebanyak 10 kali. Had ini juga bergantung kepada had yang ditetapkan sendiri oleh operator ATM.
Selain itu, ada juga penyedia ATM yang mengenakan caj sebagai tambahan kepada caj sedia ada yang dikenakan oleh BigPay.
Cara top up BigPay
Sebelum anda boleh menggunakan BigPay, anda perlu masukkan wang ke akaun anda. Ikuti langkah-langkah berikut.⁹
- Buka aplikasi BigPay dan pilih Top Up
- Masukkan jumlah yang ingin dimasukkan ke dalam akaun BigPay
- Pilih cara pembayaran - sama ada melalui bank transfer atau kad. Anda perlu mengisi butiran cara pembayaran ketika kali pertama menggunakannya.
- Ikut arahan yang tertera di skrin untuk melengkapkan pembayaran.
BigPay: boleh digunakan di mana?
Anda boleh gunakan kad BigPay anda di mana-mana sahaja untuk pembayaran dan pengeluaran sekiranya simbol Mastercard atau Visa dipaparkan. Anda tidak boleh menggunakan kad BigPay di Korea Utara dan Israel.³
Jadi...Adakah saya perlu gunakan BigPay?
Kelebihan BigPay dapat dilihat sebagai perkhidmatan yang sangat membantu serta dilengkapi dengan ciri-ciri menarik - terutamanya jika anda berbelanja dan membuat pengeluaran di Malaysia. Tiada bayaran dikenakan untuk membuka akaun - dan memandangkan anda akan menguruskan wang secara dalam talian dan melalui aplikasi BigPay, sudah tentu anda tidak perlu lagi bersusah payah beratur panjang di bank lagi.
Jadi, jika anda ingin mengirim wang ke luar negara, atau jika anda kerap ke luar negara, anda perlu menyemak had dan caj yang dikenakan BigPay untuk transaksi antarabangsa.
Dari segi fleksibiliti, dan kemudahan bayaran ke luar negara yang lebih meluas, perkhidmatan alternatif seperti Wise mungkin berbaloi untuk dipertimbangkan. Anda boleh mengirim wang ke lebih 70+ negara menggunakan mid-market exchange rate - dan dengan akaun multi currency yang ditawarkan oleh Wise, anda boleh simpan mata wang asing, kirim dan terima pembayaran antarabangsa dan belanja di serata dunia dengan linked debit card. Perkhidmatan ini pantas, mudah dan boleh menjimatkan wang anda. Dapatkan Wise hari ini sebagai cara bijak untuk melakukan transaksi antarabangsa.
Ketahui lebih lanjut tentang Wise 👀
Soalan Lazim
Bagaimanakah cara menghubungi khidmat pelanggan BigPay?
Jika anda memiliki aplikasi BigPay anda boleh hubungi khidmat pelanggan BigPay untuk 24 jam sehari menggunakan in-app chat. Secara alternatifnya, anda boleh menghantar emel di support.my@bigpayme.com.
Adakah BigPay memerlukan baki minimum?
Apabila anda membuka akaun BigPay, deposit minimum sebanyak RM20 perlu dimasukkan untuk kali pertama - namun selepas itu, anda bebas menggunakan deposit tersebut. Tiada baki minimum diperlukan apabila anda telah membuat deposit kali pertama tersebut.
Bagaimanakah cara memuat turun penyata BigPay?
- Buka tab Analytics
- Tekan ikon export pada bahagian atas kanan di skrin anda
- Masukkan tarikh yang anda ingin eksport
- Sahkan anda ingin eksport penyata kewangan dalam bentuk PDF¹¹
Sumber:
- BigPay | About
- BigPay | Fees & Charges
- BigPay | FAQ My Card
- BigPay | International Bank Transfers
- BigPay | FAQ Bank Transfer
- BigPay | FAQ Card Payments
- BigPay | Can I withdraw money from BigPay?
- BigPay | FAQ My Account
- BigPay | How to add money to my BigPay account?
- BigPay - Contact us
- BigPay - Financial statements
Sumber telah disemak pada 10.01.2023
*Sila baca syarat penggunaan dan ketersediaan produk untuk kawasan anda atau layari fi dan harga Wise untuk maklumat harga dan fi paling terkini.
Penerbitan ini disediakan untuk tujuan maklumat am dan tidak membentuk nasihat undang-undang, cukai atau nasihat profesional yang lain daripada Wise Payments Limited atau subsidiari dan gabungannya dan bukan bertujuan sebagai pengganti dalam mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan atau mana-mana profesional yang lain.
Kami tidak membuat representasi, waranti atau jaminan, sama ada tersurat atau tersirat, bahawa kandungan dalam penerbitan adalah tepat, lengkap atau terkini.
Wang tanpa sempadan
Ketahui lebih lanjut
Apa itu DuitNow dan cara guna DuitNow di Malaysia
Terima transfer serta-merta dengan DuitNow. Panduan lengkap tentang apa itu DuitNow, cara datar DuitNow di Malaysia dan banyak lagi di sini.
IBG (Interbank GIRO) transfer: Apa maksudnya? Berapa lama?
IBG transfer atau dikenali Interbank GIRO: Cara mudah & murah untuk hantar duit dalam Malaysia. Klik di sini untuk maklumat IBG transfer yang lengkap!
