Külföldi bankszámlanyitás Magyarországon: Mik a lehetőségek, díjak, tudnivalók

Ha sokat utazol, helyfüggetlen a munkavégzésed, vagy esetleg más devizában kapod a fizetésed, akkor felmerülhet benned hogy külföldi bankszámlát nyiss Magyarországon. De vajon milyen lehetőségeid vannak? Milyen díjakkal kell számolnod külföldi bankszámlanyitáskor és mire érdemes figyelned? Cikkünkben ezekre a kérdésekre kaphatsz részletes választ.

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amelyet könnyedén megnyithatsz Magyaroroszágon is. A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet forintban, euróban, angol fontban, amerikai dollárban és 6 további pénznemben, egy helyen. Pénzed pedig mindig a piaci középárfolyamon tudod átváltani, alacsony, előre látható díjakkal. Sőt, számládhoz kártyát is igényelhetsz egyszerűen és gyorsan, online. Mindezt havidíj nélkül.

Tudj meg többet🔎

Külföldi bankszámlanyitás Magyarországon: milyen lehetőségeid vannak?

Ha külföldi bankszámlára van szükséged, amelyet Magyarországon szeretnél megnyitni, akkor először is fontos tisztázni, hogy az EU-n belül vagy azon kívül gondolkozol. A hagyományos bankok esetén ugyanis eltérő feltételeknek kell megfelelned, emiatt pedig különbözőek lehetnek a lehetőségeid is.

Ha inkább digitálisan szeretnél számlát nyitni, akkor olvasd el az online bankszámlanyitás cikkünket a témában.

EU-s bankszámlanyitás: feltételek és alternatívák¹

Ha valamelyik Európai Uniós tagországban szeretnél bankszámlát nyitni, akkor jó ha tisztában vagy a jogaiddal és a lehetőségeiddel.

Uniós állampolgárként megillet a lakossági folyószámla nyitásához való jog. Ez azt jelenti, hogy bármelyik EU-s tagországban nyithatsz banki alapszolgáltatásokat biztosító folyószámlát.

⚠️ Fontos
Ez a számlanyitási jog viszont nem vonatkozik más típusú bankszámlákra, így például a takarékszámlákra.

Az alapszintű lakossági folyószámla azt jelenti, hogy a pénzintézet az alábbi ügyletek elvégzését lehetővé teszik számodra:

• Átutalások indítása és fogadása
• Készpénzbefizetés
• Készpénzfelvétel
• Bankkártyártyás vásárlás

Az EU-s előírásoknak megfelelően az alapszámlához a bankoknak biztosítaniuk kell egy olyan kártyát is, amellyel fel tudsz venni készpénzt és fizethetsz vele online, valamint az üzletekben is. Ezenkívül hozzáférést kell biztosítaniuk az online banki felületekhez.

Az EU-s alapszámlákra vonatkozó szabályozás kitér a díjakra is. Ez alapján a bankok felszámíthatnak éves díjat a számlák vezetéséért. Ennek a számlavezetési díjnak ésszerű mértékűnek kell lennie. A szabályozás azt nem részletezi azonban, hogy mi számít ésszerű díjnak, így ez a bankokra van bízva.

Milyen esetben tagadhatja meg a bank az EU-s számlanyitást?

Az alapszámla nyitásához való jogod azonban még semmire sem biztosíték. Az alábbi esetek valamelyikére hivatkozva a pénzintézet ugyanis megtagadja a külföldi bankszámlanyitásod:

• Szabályozások megszegése miatt: a bank elutasíthatja a számlanyitás iránti kérelmed, ha a nem felelsz meg a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megakadályozását szolgáló uniós szabályoknak. A vonatkozó szabályozásokat itt ellenőrizheted.
• Ha már van számlád az adott országban: egyes EU-s bankok megtagadhatják a számlanyitást, ha ugyanabban az országban már rendelkezel bankszámlával.
• Ha nem fűz jogos érdeked az adott országhoz: ha nem a lakóhelyed szerinti országban szeretnél bankszámlát nyitni, azaz például külföldi bankszámlanyitást tervezel Magyarországon, akkor az adott EU-s pénzintézet kérheti, hogy igazold az adott országhoz fűződő valós és jogos érdekedet. Ilyen érdek lehet például, ha Ausztriában dolgozol és Magyarországon élsz.

Ahogyan láthatod tehát a külföldi bankszámlanyitás Magyarországon még az EU-tagországok esetén is akadályokba ütközhet a hagyományos bankoknál. Jobb esetben csak némi adminisztrációval jár, rosszabb esetben viszont akár még elutasításra is kerülhet a kérelmed.

📑 Olvass tovább: bankszámlanyitás EU-s országokban
Ausztriában - Cipruson - Észtországban - Franciaországban - Hollandiában - Litvániában - Máltán - Németországban - Olaszországban - Romániában - Spanyolországban - Szlovákiában - Szlovéniában

Külföldi bankszámlanyitás az EU-n kívül

Ha nem az Európai Unióban, hanem mondjuk az Egyesült Államokban, vagy Angliában szeretnél bankszámlát nyitni, akkor még bonyolultabb a helyzet és még több feltételnek meg kell felelned.

Az USA-ban egy sor feltételnek meg kell felelned ahhoz, hogy bankszámlát nyithass a hagyományos bankoknál. Az egyik legnagyobb pénzintézet, a Bank of America például csak akkor nyit bankszámlát külföldieknek, ha azok az USA-ban élnek és regisztrált címmel rendelkeznek az országban.²

Mint ahogyan te is bizonyára tudod, a BREXIT-el Anglia kilépett az Európai Unióból, ezzel pedig számtalan változást idézett elő, többek között a nemzetközi pénzügyek kezelésében is. Ha Angliában szeretnél bankszámlát nyitni valamelyik hagyományos banknál, akkor jellemzően az az alapvető feltétel, hogy regisztrált helyi lakcímmel rendelkezz, amelyet igazolni tudsz.³ Ennek hiányában a bankok nagy valószínűséggel elutasítják a kérelmed.

Ha sikerül is megnyitni a számlát, azt se felejtsd el, hogy a külföldi hagyományos bankoknak nagy valószínűséggel a hazaiakhoz hasonló magas havidíjai és tranzakciós díjai lehetnek. Ha pedig a külföldi bankszámlád mellett továbbra is szükséged van forintszámlára is, akkor Magyarországon is fizetned kell ezeket a díjakat.

A Wise-al nem kell kompromisszumot kötnöd a külföldi és hazai számlanyitásodban. Ha Wise-számlát nyitsz a forint, euró, angol font és amerikai dollár számlaadatok mellett 6 helyi számlaadatot kapsz havidíj nélkül. Online, néhány kattintással, percek alatt Wise-számla és Wise-kártya tulajdonossá válhatsz.

📑 Olvass tovább: bankszámlanyitás az EU-n kívül
Amerikai Egyesült Államok - Ausztrália - Egyesült Királyság - Svájc - Szingapúr - Törökország

Mi a helyzet a külföldi bankszámlához tartozó bankkártyával?

Ha sikerül megoldanod a külföldi bankszámlanyitást, akkor jön a következő akadály: a bankkártya. A legtöbb bankszámlához ma már igényelhető fizikai és gyakran digitális kártya is, a kérdés csak az, hogy mennyit kell érte fizetned. A kártya kiállítási díja mellett nemzetközi viszonylatban számolnod kell a magas postaköltséggel is.

Ezen kívül a hagyományos bankok éves kártyadíjakkal és tranzakciós költségekkel is terhelhetnek. Utóbbi igen magas lehet, például ha Magyarországon szeretnél pénzt felvenni a külföldi bankszámládhoz tartozó kártyával. Az átváltási díjakról pedig ne is beszéljünk.

Egy egyszeri 2420 forintos díjért igényelj Wise-kártyát online és költs a helyi pénznemben, szinte bárhol a világon. Jobb árfolyamot és alacsonyabb díjakat kínálunk, mint a bankod. A Wise virtuális kártyákkal pedig biztonságosabban vásárolhatsz online.

Alternatíva külföldi számlanyitásra Magyarországon: online pénzintézetek

Szerencsére manapság már egyre több kedvező alternatíva kínálkozik a külföldi számlanyitásra Magyarországról is. Ilyen például az online pénzintézetek, vagy idegen szóval fintech cégek adta megoldások. Ilyenek például:

• Wise
• Revolut
• N26
• Monese
• Curve

Külföldi számlanyitás: helyi számlaadatok és díjak

Az alábbiakban azokat az online pénzintézeteket vesszük górcső alá, amelyekkel hazánkból is nyithatsz nemzetközi számlát és lehetnek saját helyi számlaadataid más országokban.

	Számlavezetés díja	Helyi számlaadatok száma
Wise	Díjmentes	10
Revolut	0 HUF-tól⁴	3⁵
Monese	0 HUF-tól⁶	3⁶

Revolut

A Revolutnál 5 számlacsomag közül választhatsz, amelyek közül egy díjmentes a többi 1199,99 Ft és 16 550 Ft közötti havidíjat jelent. A fizetős csomagok többek között magasabb pénzvisszatérítést kínálnak, például ha utazáskor a Revolut kártyáddal fizetsz. Emellett az ingyenes készpénzfelvétel limitje is magasabb amennyiben a havidíjas csomagok közül választasz. Tudj meg többet a Revolut csomagokról.

A Revolut számládhoz jelenleg 3 helyi számlaadatot kapsz: euró, angol font és román lej számlaadatokat.

Monese

A Monese-nek is van ingyenes számlacsomagja, emelett pedig két másik opciót kínál. A Classic csomagot, melynek díja 5,95 euró havonta, illetve a Premium csomagot, amelyért 14,95 eurós díjat számolnak fel minden hónapban. Minél drágább csomagot választasz, annál alacsonyabb tranzakciós költségeket kell fizetned.

A Monese-nél is 3 saját helyi számlaadat jár: euró, angol font és román lej számlaadatok.

Ha több részletre vagy kíváncsi a két szolgáltatóról, akkor olvasd el a Monese vs. Revolut cikkünket.

A Wise-zal nem csak a havidíjnak inthetsz búcsút, de pénzvisszatérítést is kaphatsz havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után anélkül, hogy pénzt kellene költened hozzá.

Hogyan segíthet a Wise?

A külföldi számlanyitás Magyarországon nem kell hogy nehéz és drága legyen. A Wise olcsó és rugalmas alternatívát nyújt, hogy akár 10 saját helyi számlaadatod legyen.

A Wise a bankokkal ellentétben kedvező, piaci középárfolyamon váltja át a pénzed. Emellett nincsenek rejtett költségek, előre kiszámolhatod az átváltási díjakat a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz ingyenesen egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Milyen előnyökkel jár a Wise?

• A Wise-számlával több mint 45 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.

• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.

• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.

• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.

• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.

• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.

• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Spórolj Wise-zal! 💰

Ha külföldön szeretnél bankszámlát nyitni Magyarországról, akkor bizony számos nehézségbe ütközhetsz a hagyományos bankoknál, még ez Európai Unión belül is. Szerencsére ma már van olyan kedvező és felhasználóbarát megoldás, mint a Wise, amellyel 10 féle saját helyi számlaadatod lehet anélkül, hogy el kellene hagynod Magyarország területét.

Források:

1. Európai Unió hivatalos honlapja - Bankszámlák az EU-ban

2. Bank of America honlapja - Hogy nyithat számlát egy amerikai állampolgársággal nem rendelkező egyén?

3. HSBC UK honlapja - Kezdeményezz számlanyitást az Egyesült Királyságon kívülről

4. Revolut weboldala - Lakossági csomagok összehasonlítása

5. Revolut weboldala - Súgó - Milyen számlaadatok érhetők el számomra?

6. Monese weboldala - Díjak

Források ellenőrzésének ideje: 2023.11.30