Option internationale Caisse d’Epargne : frais et guide pour économiser

La Caisse d’Epargne propose 2 options internationales : la première s’adresse aux personnes qui voyagent et la deuxième à celles qui comptent s’installer à l’étranger. Elles permettent de faire un certain nombre de retraits, de paiements et de virements sans frais chaque mois. Bien entendu, l’accès à ces options n’est pas gratuit : il faudra payer une cotisation mensuelle, à laquelle s’ajoutera un forfait bancaire.

Si vous voyagez beaucoup, il est recommandé de se tourner vers des solutions plus appropriées, comme Wise, un opérateur spécialisé dans les opérations internationales. Vous bénéficierez ainsi de conditions financières bien plus avantageuses qu’avec une banque classique. La souscription et la tenue de compte sont gratuites, et vos transactions en devises se font au cours réel du marché (taux non majoré).

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Comparatif des frais à l’international

Voici une comparaison des tarifs entre Wise et certaines des options internationales proposées par la Caisse d’epargne Île-de-France (2024¹):

	Formule 1 – Voyage	Formule 2 – Séjour	Wise
Combien de paiements gratuits par mois ?	10	Illimités	Illimités avec les devises disponibles sur le compte
Combien de retraits gratuits par mois ?	3	4	Jusqu’à 2 retraits dans la limite de 200 € par mois (frais de 0,5 € + 1,75% au-delà)
Taux de change	Cours de change appliqué le jour de la transaction + commission de service	Cours de change appliqué le jour de la transaction + commission de service	Cours réel du marché
Frais mensuels	4 € (- 50% pour les 12-25 ans)	16 € (- 50% pour les 12-25 ans)	Pas de frais
Prix de la carte internationale	À partir de 37,80 € par an	À partir de 37,80 € par an	7 € de frais d’envoi seulement. Sans frais mensuels ou annuels

Les tarifs évoqués dans ce tableau le sont à titre indicatif et peuvent changer à tout moment. De plus, ils ne valent que pour la Caisse d’Epargne Île-de-France, et peuvent varier si vous avez souscrit à des services supplémentaires.

Caisse d'Epargne option internationale : les prix

La Caisse d’Epargne propose 3 options internationales¹ :

• Formule 1 « Voyage » : 4 € par mois

Elle vous donne le droit à une exonération de frais sur 3 retraits et 10 paiements hors zone euro. Toutefois, la banque étrangère peut vous prélever une commission de retrait.

• Formule 2 « Séjour » : 16 € par mois

Grâce à cette formule, vous bénéficierez de 4 retraits hors zone euro sans surtaxe. L’exonération couvre aussi tous les règlements par carte. La formule « Séjour » offre aussi les frais bancaires sur un virement entrant/sortant par mois.

Comme pour la Formule « Voyage », les retraits peuvent donner lieu à une surtaxe de la banque qui met le distributeur à votre disposition.

Quant aux virements, même si les frais d’envoi et de réception sont annulés, vous êtes toujours susceptible de payer des frais de change et de correspondant.

Pour les virements en devises effectués sans l’option internationale, vous devrez payer quelques frais¹ :

• Commission de transfert : 0,10% du montant (min. 23 €)

• Commission de change : 0,05% (min. 15 €)

À ces commissions s’ajoutent des frais de correspondant de 25 €.

Tout savoir sur les virements internationaux Caisse d'Epargne →

Prix de l’option internationale Caisse d’Epargne pour les étudiants

La Caisse d’Epargne ne propose pas d’option dédiée précisément aux étudiants. Toutefois, les formules internationales sont accessibles à toutes les personnes âgées de 12 à 25 ans.

Pour les jeunes, les prix sont divisés par 2¹ :

• Formule Voyage : 2 € par mois

• Formule Séjour : 8 € par mois

FAQ Caisse d’Epargne option internationale : pourquoi y souscrire ?

Comment ça marche ?

À la Caisse d’Epargne, les options internationales garantissent une exonération de frais sur un certain nombre d’opérations en l’échange d’une cotisation mensuelle.

Vous évitez ainsi certains frais : envoi/réception de virement, commission de retrait et/ou de paiement. Par contre, les éventuelles surcharges émanant des banques étrangères restent à votre charge.

En ce qui concerne les virements, la commission de change et les frais de correspondant peuvent aussi vous être facturés.

Pourquoi et comment s’inscrire ?

À partir du moment où vous faites une transaction en devises dans un pays étranger, la Caisse d’Epargne vous fera payer :

• Opération : selon que vous fassiez un retrait, un paiement ou un virement, on vous prélèvera une commission différente.

• Taux de change : pour calculer la somme qui vous sera débitée à la suite d’une opération, la banque passe par un taux majoré. Pour un même montant en devises, vous allez être prélevé plus que si la conversion avait été faite au taux interbancaire.

• Commission de change : correspond au service que la banque vous rend en procédant au change.

Grâce aux formules internationales de la Caisse d’Epargne, vous économisez sur les frais de banque. Ceci est particulièrement intéressant si vous faites de nombreux passages en DAB ou que vous payez en carte à de nombreuses reprises.

Pour y souscrire, allez sur le site de la Caisse d’Epargne et demandez un rendez-vous avec votre conseiller.

Quelles options choisir ?

Chaque option Caisse d’Epargne internationale correspond à un profil particulier :

• Formule Voyage : vous vous rendez à l’étranger pour quelques jours.

• Formule Séjour : vous restez plusieurs semaines au même endroit.

Étant donné que vous n’avez pas le droit à un défraiement sur les virements internationaux (1/mois au maximum avec la Formule Séjour), ces différentes options ne sont réservées qu’aux voyageurs et non aux entrepreneurs désirant monter une entreprise à l’étranger.

Quelle est la durée d’engagement ?

La durée d’engagement est de 1 à 2 mois suivant la formule. Tant que vous payez la cotisation mensuelle, vous aurez le droit aux avantages de la formule internationale.

Pour vous désengager, faites-en la demande par écrit à votre conseiller.

Qui peut souscrire à cette option ?

Toute personne désirant se rendre à l’étranger peut souscrire aux différentes formules proposées par la Caisse d’Epargne. Il n’y a aucune condition d’âge ou de revenus.

Si vous êtes âgés de 18 à 25 ans, vous aurez le droit à 50% de réduction sur la cotisation mensuelle¹.

Découvrez Wise : une alternative à la Caisse d’Epargne pour votre séjour à l'étranger

À la Caisse d’Epargne, l’option internationale n’est pas à la portée de tous. En effet, la cotisation pour la formule « Séjour » s’élève à 16 € par mois et pour ce prix, vous n’aurez le droit qu’à quelques opérations sans frais par mois.

Un compte Wise, par contre, permet d’effectuer des transferts d’argent à tout petit prix. Vous profiterez du taux réel sur vos conversions et sur chaque virement, vous n’allez payer que des frais abordables (à partir de 0,43% seulement).

En outre, Wise vous permet d’obtenir des numéros de compte dans 10 devises différentes pour recevoir des fonds sans frais, comme si vous étiez un local.

Pour faciliter vos déplacements à l’étranger, vous pourrez aussi souscrire à une carte de débit Wise. Les paiements seront gratuits avec les devises qui se trouvent sur votre compte. Vous aurez aussi le droit à 200 € de retraits mensuels sans frais (dans la limite de 2 retraits).

L’accès aux services de Wise est gratuit : il n’y a aucune cotisation mensuelle, seulement 7 € de frais pour l'envoi de la carte de débit. Pour en profiter, c’est très simple : allez sur le site et inscrivez-vous. Cela ne prend que quelques minutes.

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Source :

1 – Brochure tarifaire Caisse d’Epargne Île-de-France

Source vérifiée pour la dernière fois le 22 janvier 2024.