Bancos para empresas en España: Tu guía completa

Cualquier negocio que se precie debe asegurarse de que sus fondos están bien gestionados y parte de eso le corresponde al hecho de contratar una buena cuenta bancaria para hacer las operaciones del día a día, pagar las nóminas y a proveedores, así como pedir créditos si la actividad de la empresa lo requiere.

Una de las mejores opciones es abrir una cuenta para tu empresa online, ya que este tipo de cuentas están mejor adaptadas a las necesidades de las empresas actuales, tal y como comprobarás a lo largo del artículo. En concreto, la cuenta para empresas de Wise es perfecta no solo por ser una cuenta online, sino por ofrecer muchas ventajas para las empresas internacionales que tienen que gestionar varias divisas gracias a sus significativos ahorros respecto a los bancos tradicionales.

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Financiación y costos de cuentas para pymes

Aunque como autónomo no necesitas aportar ningún capital social mínimo, para constituir una sociedad limitada es necesario una cifra mínima de 3000 euros, mientras que para las sociedades anónimas esa suma se eleva a 60 000 euros¹.

Por supuesto, esto es el capital mínimo y en muchos casos no puede ser suficiente para poner en marcha una empresa. Por eso es importante disponer de una cuenta que ofrezca diversas vías de financiación para tu empresa.

Préstamos para pymes

De igual forma que en los préstamos personales, puedes solicitar un préstamo para tu empresa si justificas en qué vas a invertir el dinero y el banco considera esa financiación viable. Se te concederá un préstamo por la cantidad solicitada (en algunos casos una cantidad inferior) y te comprometerás a devolverlo en un plazo fijo de tiempo.

Cuentas de crédito para empresas

Estas líneas de crédito funcionan de forma un poco diferente a los préstamos tradicionales. Tienes un saldo preestablecido como cantidad máxima, pero puedes ir solicitando préstamos pequeños y pagar solo los intereses de la cantidad prestada, sin necesidad de desembolsar los intereses de la parte de la línea de crédito que no hayas llegado a usar.

Descuentos comerciales

Puedes conseguir liquidez de forma rápida usando como garantía las facturas pendientes de cobro que no hayan vencido para no tener que preocuparte por posibles impagos recibiendo el dinero por adelantado de tu banco y dejando que él se encargue del cobro con el deudor.

Bancos para empresas en España: ¿Cuál elegir?

Puede ser difícil encontrar una cuenta para empresas sin comisiones que se adapte a todo lo que necesites y no exija una gran cantidad de requisitos, sobre todo si tu negocio está empezando su andadura, por lo que es importante comparar sus ventajas, desventajas y los requisitos.

A continuación, tienes algunas de las cuentas más recomendadas para empresas:

Proveedor	Requisitos⚠️	Ventajas✅	Desventajas❌
Bankinter²	Sin requisitos a cambio de pagar 30 €/mes	Cuenta de crédito multidivisas en 25 divisas. Anticipo de facturas y de devolución del IVA.	Plan gratuito con condiciones algo exigentes. Número relativamente bajo de oficinas físicas.
LaCaixa³	Un ingreso mínimo de 750 €/mes Domiciliación de la cuota de autónomos (para personas física) Recibo de suministros básicos o compras con la tarjeta de CaixaBank Uso exclusivo de los canales online	Función de pagos masivos y de pago de impuestos sin certificado. Visualización de operaciones en curso y firma a distancia.	Las comisiones son las propias de las de un banco tradicional. Coste de transacciones en sus oficinas.
Abanca⁴	Domiciliación de algún pago o cobro relacionado con la actividad empresarial y mantener un saldo medio de al menos 500 € + (si no quieres pagar comisiones) Tener préstamos, fondos de inversión, facturar con un TPV de Abanca que superen ciertas cantidades o haber hecho 24 compras con su tarjeta en los últimos 12 meses	Emisión de avales. Función para pagos fraccionados con su TPV.	Sistema de comisiones algo confuso y con bastantes requisitos para el programa con más ventajas. Reducido número de oficinas en el país frente a otros gigantes bancarios.
BBVA⁵	Gratis el primer año sin condiciones, luego gratis si domicilias 2 pagos de los siguientes: seguros sociales, impuestos o nóminas	Existen varios tipos de cuentas según tus necesidades. Opciones de renting y leasing para el equipamiento que necesites.	Tienes que cumplir requisitos si no quieres pagar cuota de mantenimiento. Las transferencias internacionales fuera de la UE pueden ser caras.
Revolut⁶	Que vivas o tu empresa esté registrada en el Espacio Económico Europeo o Suiza	Control y límite de gastos para cada empleado. API para integración con soluciones propias avanzadas.	Las funciones más avanzadas solo están disponibles en los planes de pago. Límites diarios y mensuales en la retirada de efectivo.
N26⁷	Ser autónomo	0,1 % de devolución en todas las compras con su tarjeta Creación de hasta 10 subcuentas con IBAN propio en cuentas Smart o superior	Cuenta solo disponible para autónomos Las funciones más avanzadas solo están disponibles en los planes de pago.

Es difícil saber cuál puede ser el mejor banco para empresas pequeñas, porque en muchos casos depende de tu tipo de negocio, pero sin duda se puede decir que la cuenta de Wise podría ser la mejor cuenta bancaria pyme si se tiene en cuenta que no tiene condiciones para darse de alta y no cobra mantenimiento. Además, ofrece pagos internacionales más baratos que los bancos y soluciones inteligentes e integraciones avanzadas con las que pocos bancos pueden competir.

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Requisitos para abrir cuenta para autónomos o pymes

Lo ideal sería poder abrir una cuenta para autónomos o empresas sin condiciones y de forma gratuita, pero por desgracia, la mayoría de bancos requieren el cumplimiento de ciertas condiciones para la bonificación de la cuota mensual y del uso de las tarjetas. Dependiendo del banco pueden exigir una sola condición o que se cumplan varias de ellas. Estos son algunos de los requisitos más comunes:

Domiciliación cuota de autónomo

Los trabajadores por cuenta propia tienen que estar inscritos en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos o RETA. En este régimen tienes que cotizar mensualmente según la base elegida y hacer el pago correspondiente a la Seguridad Social.

Muchos bancos exigen que domicilies este pago en tu cuenta para disfrutar de comisiones más reducidas. Obviamente este requisito es solo para autónomos, porque las empresas no tienen que hacer frente a este pago.

TPV para microempresas

En el caso especialmente de comercios es frecuente el uso de TPV para aceptar pagos con tarjeta y lo normal es contratarlo con el banco con el que gestionas las finanzas de tu empresa. Algunos bancos exigen como requisito una facturación mínima mensual con ese TPV para bonificar algunas comisiones.

Uso de la tarjeta

Muchos bancos te piden que hagas, normalmente, entre 12 y 24 pagos anuales o incluso que gastes una cantidad mínima para disfrutar de sus cuentas para empresas sin comisiones de mantenimiento o de alta.

Pago y domiciliación de recibos

En algunos casos es también necesario que domicilies los recibos de servicios públicos y otro tipo de recibos, además de los pagos de tus facturas en tu cuenta, aunque si lo que quieres es facturar a tus clientes rápidamente, Wise ofrece plantillas de facturas para emitir facturas fácilmente.

Ingresos y saldo

También es frecuente que los bancos te obliguen a mantener un saldo medio mensual mínimo (500 € en el caso de Abanca) o que recibas ingresos mínimos mensuales (de 750 € si hablamos de Bankinter) para poder abrir la cuenta para empresas o descontarte comisiones.

¿Cómo abrir una cuenta de empresas online?

En función del banco abrir una cuenta empresa online puede ser más o menos difícil, siendo algunos más directos que otros. De hecho, en algunos bancos incluso hoy en día sigue siendo imposible abrir una cuenta a distancia y tendrás que acudir personalmente a una de sus oficinas.

En cualquier caso, si el banco permite la apertura de una cuenta bancaria online tendrás que seguir estos pasos:

1. Compara las condiciones de cada banco e incluso de cada cuenta bancaria
2. Una vez elegida la cuenta que mejor se adapta a tu negocio, busca el botón para darse de alta
3. Completa los datos personales y de tu actividad empresarial
4. Sube los documentos que te soliciten relativos a la actividad de tu empresa
5. Confirma la apertura de tu cuenta y espera a su activación
6. En unos días recibirás también la tarjeta asociada si así lo deseas

Tienes una guía completa sobre cómo abrir una cuenta para tu empresa online con todos los detalles, requisitos y pasos necesarios, aunque ya te adelantamos que Wise es uno de los mejores servicios porque la apertura de la cuenta es realmente sencilla a través de su aplicación o página web.

Cuentas sin comisiones para autónomos

La mayoría de las cuentas online si logras cumplir las condiciones que muchas requieren pueden ser gratuitas en lo que respecta a la cuota de mantenimiento, a la emisión de las tarjetas de débito e incluso a las transferencias nacionales o comunitarias.

Si no sabes cómo puedes abrir una cuenta para empresa sin comisiones sigue los consejos de la guía para encontrar una buena cuenta sin comisiones.

Servicios principales de bancos para empresa

Al margen de las comisiones, es importante también que una cuenta para empresas disponga de los servicios para el desarrollo de la operativa normal de un negocio, como las transferencias nacionales e internacionales, los pagos de recibos, las tarjetas para empresas y los terminales de punto de venta.

Puedes encontrar más información sobre las cuentas para empresas en este artículo.

Transferencias

En un negocio de ámbito nacional es indudable que tendrás que hacer pagos a nivel local e incluso europeo, por eso es importante contar con transferencias europeas gratuitas, algo que no resulta excesivamente difícil.

Sin embargo, para transferencias a países no europeos, las comisiones pueden ser muy altas y aplicar un tipo de cambio muy desfavorable, lo que sin duda puede ser la diferencia entre el éxito y el fracaso para una empresa que necesita hacer este tipo de pagos frecuentemente. Por eso es importante elegir un servicio con buenas comisiones para transferencias internacionales.  

Pagos de recibos

Disponer de una cuenta que ofrezca soluciones avanzadas para recibir el pago de recibos internacionales además de pagos nacionales es algo muy deseable a poco que tengas que pagar las facturas de varios proveedores y recibir también pagos de un gran número de clientes.

Tarjetas para empresas

En las cuentas personales o para autónomos una única tarjeta con unas buenas condiciones puede bastar, aunque es importante que en los pagos internacionales tenga buenas comisiones si vas a hacer este tipo de pagos. Además, poder disponer de varias tarjetas para cada uno de los miembros de tu empresa con acceso a la autorización de gastos es un añadido bastante útil.

Terminal Punto de Venta

Este es otro de los puntos clave si tu empresa es un comercio o te dedicas a la compraventa de algún tipo. Las comisiones en los TPV son muy diferentes y para elegir un plan o banco concreto debes estimar con precisión cuáles son las condiciones que más te pueden favorecer.

Pago de nómina

Salvo en el caso de los autónomos, las pymes y sobre todo las grandes empresas necesitan funciones avanzadas de pago para depositar las nóminas de sus empleados de forma fácil con ficheros automatizados.

Wise para Empresas

La cuenta de Wise para Empresas es una cuenta para empresas sin comisiones que se puede clasificar como candidata a la mejor cuenta bancaria pyme. Pensada no solo para pagos nacionales, sino también para pagos internacionales, para que puedas pagar facturas o nóminas nacionales o internacionales en más de 50 divisas y la mitad de los pagos serán instantáneos o llegarán en menos de una hora. Además, para recibir pagos, podrás tener datos bancarios en más de 10 divisas para evitar las abusivas comisiones de recibir pagos del extranjero de los grandes bancos.

Esta es una cuenta pensada para empresas con funciones avanzadas para que no tengas que buscar soluciones propias y puedas gestionar todo de un mismo lugar. Por eso puedes emitir pagos en lote, hacer facturas inteligentes y la cuenta se integra perfectamente con herramientas de contabilidad como QuickBooks.

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Notas y fuentes:

1.BOE – Artículo 4 del Real Decreto Legislativo 1/2010, de 2 de julio
2.Bankinter - plan empresas
3.Caixabank - cuenta negocio
4.Abanca - cuenta empresas
5.BBVA - cuenta negocios
6. Revolut cuenta empresas
7. N26 Business

Comprobado por última vez el 2 de septiembre de 2022.