Necessidade de ação: o cenário da transparência no Brasil

Transparência é fundamental; ocultar informações não é uma opção

A transferência de dinheiro para o exterior desempenha um papel crucial na vida de muitos brasileiros que têm uma vida internacional. Seja para sustentar a família, planejar a próxima aventura ou expandir os negócios, enviar e receber dinheiro é uma prática comum. No entanto, será que você tem consciência de quanto realmente paga ao enviar, gastar ou receber dinheiro internacionalmente?

É comum os prestadores anunciarem "tarifa de R$0" ou transferências "gratuitas", mas a realidade muitas vezes é outra. Eles costumam estabelecer suas próprias taxas de câmbio inflacionadas, embolsando a diferença entre sua taxa e a média do mercado - aquela que você encontra ao pesquisar no Google. É hora de termos clareza sobre essa situação e agirmos em busca de maior transparência.

US$228 bilhões. Isso é quanto consumidores e empresas perderam em taxas ocultas em um único ano ao redor do mundo*.

Desafios na transparência financeira no Brasil

Em 2022, o Brasil implementou uma nova legislação do mercado de câmbio. Com isso, consolidou um conjunto de leis esparsas e as atualizou para a nova realidade da economia brasileira, buscando se alinhar às práticas internacionais.

A nova legislação trouxe, de forma mais clara, quais informações devem fazer parte das operações de câmbio, incluindo as tarifas aplicadas em transações com moedas estrangeiras e direcionamentos para a apresentação do "VET".

No entanto, a legislação não especifica a forma em que a taxa de câmbio deve ser apresentada e/ou cobrada. Isso permite que instituições autorizadas a atuar no mercado escondam tarifas embutidas no valor da taxa de câmbio cobrada e a comuniquem como sendo a taxa média de mercado. As chamadas tarifas ocultas resultam na manutenção de taxas de câmbio inflacionadas, desestimulando a competição entre provedores para reduzir custos de remessas.

Desde a implementação da recente legislação, o Banco Central do Brasil passou a deter competência e autonomia necessárias para regular o mercado cambial e esclarecer como o VET pode ser uma ferramenta de comparação de tarifas praticadas pelas instituições. Estabeleceu-se, assim, a obrigatoriedade de divulgação transparente de todas as taxas para registro no Banco Central, incluindo eventuais margens de câmbio. Porém, essa obrigatoriedade ainda não se estende aos consumidores, que frequentemente são confundidos com tarifas ocultas.

Analisamos o estado de transparência de sete provedores brasileiros diferentes, verificando se eles ocultam taxas nas margens cambiais. Todos os provedores que verificamos não são totalmente transparentes. O Brasil tem a oportunidade de se destacar como o pioneiro na legislação voltada para a transparência nas transferências internacionais ao incluir as transações financeiras na legislação de Proteção ao Consumidor, que já prevê o direito de o usuário possuir todas as informações necessárias para uma tomada de decisão informada antes de adquirir um serviço.

Leia o relatório para entender melhor o estado da transparência do Brasil

Com uma diáspora significativa, composta por mais de 4,4 milhões de brasileiros vivendo no exterior, o aumento da transparência nos preços teria um impacto positivo em todas as etapas da cadeia de pagamento.

A comunidade internacional se importa

“Um dos fatores mais importantes que levam aos altos preços das remessas é a falta de transparência no mercado.” - Banco Mundial

As remessas representam uma solução vital para centenas de milhões de pessoas globalmente. O Objetivo de Desenvolvimento Sustentável 10c, estabelecido pelas Nações Unidas, visa reduzir o custo das remessas para menos de 3% até 2030. No entanto, o custo do envio de remessas do Brasil é de 7,61%, o segundo país remetente mais caro do G20, evidenciando a necessidade urgente de ações. É crucial que o Banco Central do Brasil aprimore a transparência nos preços das remessas, não apenas para diminuir os custos, mas também para alcançar o Objetivo de Desenvolvimento Sustentável da Organização das Nações Unidas.

A transparência é ferramenta essencial para permitir que as pessoas comparem custos, identifiquem melhores soluções, façam escolhas informadas e exerçam pressão para reduzir os preços.

A transparência está no centro da nossa missão

Na Wise, a transparência é o cerne de nossa missão. Nós nos comprometemos a tornar as finanças mais justas, eliminando tarifas ocultas. Ao contrário de bancos e outros provedores, mostramos com precisão o exato custo dos pagamentos, sem surpresas desagradáveis. Nossas taxas de câmbio são justas e intermediárias, proporcionando a nossos clientes converter seu dinheiro com clareza e tranquilidade. Seja enviando recursos para sustentar a família, planejando uma nova viagem ou expandindo negócios, opte pela Wise. Valorizamos a transparência, e não temos nada a esconder!